深夜对着手机屏幕申请贷款，但是综合评分不够高而不能通过审核，这种焦急的心情使很多人整夜无法入睡。当你需要资金周转的时候，却发现征信花了如何验证最大的拦路虎，不知道自己是否还能被审核通过。面对这种情况的时候人们都会寻找一些比较宽松的审核口子来用，在此期间真的有不看负债就能秒下款的网贷软件吗？这些平台的额度到底有多大？安全性怎么样呢？本文将对五个门槛较低的借款渠道进行详细的盘点，并对其利弊做出深入分析。
在申请网贷之前，首先要对自身的征信状况进行自我检查。通常所说的“征信花”就是指征信报告上出现很多次贷款审批查询记录或信用卡审批历史近三个月内如果有六次以上的“硬查询”记录的话，基本上就可以认定征信花了。这样的话正规的银行、大型金融机构就会认为申请人资金链出现问题而直接拒绝贷款申请。因此，在借贷之前确认自己的征信状态是非常必要的，不要随意点击各种借款链接来借钱，否则会加重病情。
征信花了对于借贷的影响很大，但是市场上还是有一些主要依靠大数据风控、对传统信贷负债率比较宽容的网贷平台。目前用户反馈较好的五个平台如下：
1. 洋钱罐借款该平台对于征信的要求比较宽松，更加注重用户的还款能力。其额度一般在1000元到20万元在期间，期限比较灵活，可以分3-36期。征信花但有一定收入流水的用户通过率高，在申请当天即可下款。
2. 分期乐由于它是知名的消费分期平台，所以资金方比较多元化。虽然会查征信但是对轻微的征信花可以容忍一些额度一般是1000元到5万元主要用于消费场景，也可以进行提现。使用条件比较简单，只需要实名认证然后绑定银行卡就可以尝试申请了。
3. 桔多多这是一个门槛低、下款快的口子。它主要针对年轻人，额度为1000元到5万元不等。该平台的特点是审核机制比较宽松，负债率高或者征信查询次数多的时候，如果不存在严重的逾期情况的话，通常可以拿到一定的授信额度。
4. 小赢卡贷该平台主要经营信用卡代还业务，对持有信用卡的用户很友好。即使征信花了也可以申请成功，只要信用卡使用情况良好就可以。额度范围较大，最高可以达到20万元期限最长可以达到36个月，可以有效地减轻还款的压力。
5. 榕树贷款作为一个贷款聚合平台，本身并不放款，但是对接了很多持牌机构。通过智能匹配系统来根据用户的资质推荐最合适的贷款产品给用户使用征信花的客户的话，系统就会自动筛选出对征信要求不是特别高的资金方秒下款的概率。
关于用户评价方面，不同人群的反馈存在较大的差别。很多急需用钱的人认为该平台提供了更好的服务放款速度上表现很好，特别是洋钱罐、桔多多等产品，在半小时之内就有人收到了款项，并解决了燃眉之急。但是也有部分用户抱怨这些平台综合利息比较高年化利率接近监管红线，部分平台还有会员费等隐形费用。提醒大家在申请的时候要仔细核算成本，并且不能只关注额度而忽略了利息。
在享受便捷的同时，也必须清楚地知道这些网贷软件的优缺点。优点很明显：门槛低、审核快、操作方便征信有瑕疵的人群可以得到难得的融资机会。缺点也不容小觑：利息一般比银行贷款要高；容易产生依赖心理，从而形成以贷养贷的局面，最终债务控制不住；部分小型平台存在暴力催收的情况。因此建议用户在借款之前先评估自己的还款能力，并且制定出一个合理的还款计划来。
在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一，保护个人隐私不要随便在不正规的链接里输入身份证、银行卡信息。其次，按时还款非常关键，尽管这些平台对“征信花”比较宽容，但是逾期之后还是会报给信用局留下不良记录。最后要警惕所谓的“洗白征信”或者强制下款的骗局，任何声称可以随意修复征信的广告都是诈骗。
为了使大家能够更清楚地了解相关的规则，下面列出了三个常见的问题：
征信有瑕疵的情况下，是否可以申请银行贷款？
答：很难。银行对征信查询次数有限制，建议先养好自己的征信记录，在3-6个月后再申请办理银行卡产品。
问：网贷软件是否会影响征信？
大多数正规网贷软件已经接入了央行征信系统。借款以及逾期记录都会如实上报，所以要按时还款。
问：申请被拒后是否可以马上换一个平台重新提交？
答：不建议。频繁申请会被大数据标记为高风险用户，从而使得后续通过率降低。可以分析一下为什么会被拒绝的原因，在间隔一段时间之后再试一次。
