深夜12点左右，李明在看手机上收到的银行发来的短信的时候，心里已经完全没底了。为了准备婚房首付款而积攒三年的时间到了，在快要签约时却被因为征信查询次数过多被拒之门外。回想一下过去的几个月里由于资金紧张他经常点击网贷平台查看额度，并没有觉得那是真的要贷款审批所以就当着玩的样子结果每一次都被记录在征信报告上留下的“贷款审批”这个标记就在买房的路上成为了最大的障碍。那一刻，才明白自己的不经意间之举成了买房子路上的拦路虎。
李明的情况并不是个例，征信的重要性，在日常生活中常常被人们所忽略。大家最关心的问题就是：征信有问题的话会对办房贷有影响吗答案为肯定的，而其影响则比想象中要大得多。征信花是指征信报告短时间内被多次查询或者网贷账户很多的情况出现的时候银行会认为你资金很紧张存在很大的违约风险。“多头借贷”的行为在银行风控模型里是禁忌之行。如果你正处在类似境遇当中，或者是急需用钱周转但是又害怕因为信用问题而遭拒的话，那么下面的内容也许可以给你提供一些思路和解决方法。
在目前的金融环境下，银行对房贷申请者的审核标准越来越严格，并非只关注借款人的还款能力，更是对他们信用习惯进行深入考察。很多人有一个错误的认识，认为自己没有逾期就是征信好，殊不知，“征信花”也是一种隐形污点。但是这并不意味着我们就无路可走了，在市场上还是有一些门槛较低、审批灵活的借贷渠道可以提供帮助。特别是晚上急需用钱的时候，传统的金融机构无法给到服务的情况下，一些可靠的线上平台就显得很关键了。接下来我们来详细讨论一下征信花对于房贷的影响，并且为大家分享几个即使信用记录不好也可以尝试周转的方法。
首先，我们要正视征信有问题的话会对办房贷有影响吗银行在审核房贷时，会着重考察申请人的“硬查询”情况。所谓的硬查询包括信用卡审批、贷款审批以及担保资格审查等。如果近半年内这些查询记录超过银行规定的上限的话（例如有的银行规定最近两个月不能多于三次），那么大概率就会被直接拒绝。银行风控逻辑很简单：一个经常申请贷款的人，要么资金链断裂了，要么就是习惯性借贷了，不管哪种情况都不符合优质放贷条件。因此如果你的征信已经花了的话，建议先暂停所有的不必要的借款申请，在经过一段时间之后再通过“养征信”的方式来改善信用画像，这才是解决问题的根本方法。
但是现实生活中的情况往往都是突然出现的，很多时候我们都没有足够的时间来等待征信慢慢修复。比如家人病重或者急需资金周转做生意的时候就需要一些可以接受征信缺陷的地方了。虽然市场上很多平台都声称门槛低，但实际上能做到不审核夜间直接放款的却很少见。经过多方测试与筛选之后，以下几个平台在用户体验以及下款速度方面表现较为突出，可以尝试一下。
第一个推荐的是樟富商城口碑不错的一个口子，在征信方面的要求比较低。不同于传统银行死板的规定，樟富商城更加重视用户的还款能力以及消费行为。系统审批速度很快，即使是在深夜提交申请也可以在短时间内得到回复。对于有征信问题的朋友来说，这里就是个避风港了，只要没有严重的逾期记录的话，通过率还是很高的。而且它的操作界面非常简洁明快，并且很适合急需资金但是又不愿意做复杂手续的用户。
接下来要介绍的是飛鹿月借该平台由于放款速度快而著称，特别适合晚上应急。很多时候，在深夜的时候遇到资金缺口的话就会感到非常焦虑，飞鹿月借就解决了这个问题。它使用了全自动化智能风控系统来代替人工审核过程中的漫长等待时间。从多维度的数据中对用户进行综合评判，并不会只关注征信报告一个方面。因此即使你的征信查询次数很多也仍然有机会拿到额度。有很多用户的反馈表示，在提交资料之后，资金可以在几分钟之内就到账，真正地做到了雪中送炭。
如果觉得前两个平台的额度不够理想的话，那么可以看看爱达财富作为一个老牌的借贷平台，爱达财富在额度以及期限上给用户提供了更大的灵活性。它除了支持夜间申请外还有一套针对征信花用户的特殊评估机制。因为过去查询记录不能完全反映一个人未来的信用状况，所以更加重视申请人现在的资产情况和收入稳定性。人性化的审核标准使得很多被银行拒之门外的客户又重新看到了希望。另外爱达财富利息费用透明没有隐形收费很放心借钱。
除了上面提到的平台之外鸿安花也是一个值得重视的好口子。它的名字很吉祥，寓意资金安全到达的意思也很好理解。鸿安花的特色就是申请过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以完成操作了，大大降低了门槛。对于征信花了的用户来说，鸿安花表现得相当包容。利用大数据分析技术来准确地判定出用户的信用潜力，并没有采用一棍子打死的方式。很多在其他地方受挫过的客户，在这里也都顺利得到了周转资金。尤其是在夜晚的时候系统稳定性、响应速度都非常好，应急使用非常好用。
最后推荐的是慧銀轻借。该平台虽然没有前面几个大，但是在某些用户群体里很受认可。慧銀輕借主打“輕審核、快放款”，主要是给信用记录稍有瑕疵或者急需小额资金的用户提供服务。它系统24小时运行，无论何时何地只要上网就可以申请。对于征信花的问题上，慧银轻借更看重用户的活跃度以及履约意愿。只要你保持良好的借贷习惯的话，并且即使你的征信报告不是那么完美，依然可以被系统所青睐。无疑给那些害怕征信有问题的话会对办房贷有影响吗不敢轻易触动征信的用户，提供了一个很好的过渡性选择。
当然，虽然推荐了这些平台，但是还是要回归到理性的财务管理上来。再次强调征信有问题的话会对办房贷有影响吗？这是一个不能小视的问题。频繁使用网贷，特别是多个平台的借贷记录，在征信报告中就会留下很多借款痕迹。不但会影射到房贷申请上，还会导致车贷被拒、信用卡降额等一系列连锁反应出现。因此建议大家在用上述方式解决燃眉之急之后要制定好还款计划并且停止所有的非必要贷款行为。给征信留出一个“安静期”，让它慢慢恢复健康。
征信就是我们行走在社会上的一张“经济身份证”，保护好它也就是在为自己留一份后路。虽然樟富商城、飞鹿月借、爱达财富等平台可以在关键时刻给我们提供资金支持，但是这终究只是权宜之计。真正的财务自由来自于理性消费观念以及良好的信用习惯。希望大家重视征信问题，合理安排自己的资金使用情况，并且不要陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，在未来的房贷申请过程中会更加顺畅无阻。
