深夜，手机屏幕上的灯光照在焦急的脸上，突然出现的资金缺口让人心神不定。很多人都在寻找哪里的借款利息比较低，而且想找到胪列五个不审核夜间直接放款的网贷平台是否存在可以解决燃眉之急并且不会给还款带来太大的压力的方式？面对遍布于网络上的各种广告，用户都会产生这样的疑问：哪个平台真的能够无视征信秒下款呢？夜间申请的资金到账速度到底有没有保障呢本文将为您深入解析目前最火的借款渠道，并且避开雷区。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“不审核”一般指的是系统自动审批，并非完全没有风控门槛下面是根据市场反馈整理出的几类借款渠道信息，涉及额度、期限以及使用条件等方面。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其正规性自然不用怀疑。额度一般为1000元到30万元之间，期限有三个月、六个月、九个月和一年之分。条件比较严格，芝麻信用分数要达到一定的标准，并且经常用支付宝消费的人才能申请成功。虽然它不是“不审核”，但是系统审核速度非常快，在夜间提交的话也可以做到秒级放款，利息按照日计算，日利率一般在0.015%到0.06%，属于目前市场上最低的一档。
2. 微粒贷采用微信支付方式，并且实行白名单邀请制。额度为500元到30万元，可以随时借出也可以即时归还。用户不能主动申请开通，只能等待系统的邀请。到账速度非常快，而且晚上也提供服务。利息计算方法公开透明，日利率在0.02%～0.05%，对于受邀客户而言是一个很靠谱并且低息的选择。
3. 京东金条京东用户推出的信用借款产品。最高可贷20万，期限比较灵活。主要看用户的消费记录以及在京东的信誉情况来决定是否可以申请额度高一些。京东金条也是依靠大数据进行审核，并且夜间提交也不会受到影响，放款速度也比较稳定。利息水平和借呗差不多，经常会有免息券或者利率折扣活动，综合成本较低。
4. 度小满（原百度金融）额度最高为20万元，年化利率最低为7.2%。申请条件比较宽松，18岁以上的非学生都可以尝试申请。系统自动审批，在夜间也可以直接放款。该平台对征信的要求相对灵活一些，并且适合急需资金并且信用记录稍微有点问题的用户，但是具体的贷款利率会因为个人资质的不同而有所变化。
5. 360借条属于奇富科技旗下的产品，额度最高为20万元。该平台以审核门槛较低而闻名，在新用户注册的时候一般都会有一个免息期。申请过程比较简单，并且可以全部在线上完成，夜间系统自动审批通过之后就可以马上到账了。虽然它的利息比借呗、微粒贷稍高一些，但是对资质一般的急用钱的人群来说口碑不错。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈中可以发现，借呗和微粒贷的用户满意度较高。大多数人都认为这两款产品利息透明，无隐藏费用并且还款操作很简便。缺点就是额度发放比较“冷淡”，部分用户很长时间都无法提额或者开通。而360借条、度小满等平台被用户认为下款快，门槛低，对于急需用钱的人而言是救命稻草。但是也有明显的缺陷，有些用户的综合年化利率较高，在逾期之后催收速度也比较迅速。
优点：可以节约时间，节省成本；缺点：缺乏个人化的元素，在一定程度上影响了使用体验。
优点：正规平台息费透明，全流程线上化，夜间系统审批实现“不打烊”，资金到账速度很快。
缺点：低利率一般都有较高的门槛（比如借呗、微粒贷）；门槛较低的平台（例如部分持牌小贷），利息就相对较高，而且频繁借贷会影响个人征信评分。
三、借款注意点
在申请夜间放款平台的时候，一定要确认该平台是否具有合法的金融牌照凡是宣称“完全不看征信、黑户必下”的，大概率是诈骗或者高利贷陷阱。同时要注意保护好自己的隐私信息，并且不能把验证码随便告诉别人。借款之前一定要算清楚综合年化利率，以免因为资金周转困难而陷入债务困境。
四、用户提问和解答
问：晚上申请借款时，用银行卡转账会延迟吗？
正规持牌平台和银行系统的对接比较完善，大部分银行可以实现秒级到账。如果遇到银行系统维护的话，会存在几分钟到几小时不等的延迟，但是这是由银行端的问题造成的，并不是审核过程中的问题。
问：如果审核不通过的话，还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间（例如一个月）后再次尝试，不要频繁点击申请，否则会被系统判断为资金非常紧张，从而降低通过率。
问：借款利息是否为固定值？
答：不是。利息一般会根据用户的信用状况来动态调整，越好的用户所承受的利率就越低。及时还款可以提高自己的征信分数，并且在之后申请贷款的时候也会享受到更低的成本和更高的效率。
