深夜十一点，小张的眼睛睁得大大的，心里很着急。房租催缴的短信又来了，而他的钱包早就已经空了。征信花乱导致他多次申请贷款都被拒之门外，在夜晚的时候这种无助感被无限放大。其实像小张这样的急需资金周转但是因为资质问题被拒绝的情况并不少见。很多人都在找寻有哪些稳定的借钱口子软件寻找一线生机。为了解决大家的燃眉之急，经过多方筛选之后今天特此鼎力推荐五个不用芝麻分就可以借款的平台那么这些平台真的需要芝麻分吗？下款的速度能不能满足急用的需求呢？申请的门槛到底有多高？带着这些问题，一起来了解一下备用金的各种途径。
在目前的互联网金融借贷市场里，“口子”一般指的是放款比较稳定、门槛较低的贷款渠道。对于很多因为信用记录不够好或者芝麻信用分积累不足的人而言，找到可靠的借款平台就如同大海捞针一样困难。下面推荐的五个网站，在业内口碑都很好，并且审核方式和传统银行不同之处在于更重视用户实际偿还能力以及日常生活中的行为数据。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 360借条360数科旗下的核心产品，该平台的技术实力很强。最高授信额度为20万元左右的新用户一般会有一定的免息期福利。使用条件非常宽松，年满18周岁的非学生用户可以尝试申请。最大的特点是不强制使用芝麻分，而是用360大数据做综合评价，审核速度快，在几分钟之内就可以完成到账的过程。期限灵活，可以3-12期还款。
2. 度小满原百度金融的资金方主要是正规持牌机构。额度为500元到20万之间。使用条件以实名制手机号、稳定收入为标准。系统审批过程完全无人工干预，对于芝麻分较低但是经常使用百度系产品的用户比较友好。期限最长可以分为24期，大大减轻了还款的压力。
3. 洋钱罐这是一个很受年轻人喜爱的老牌口子。额度一般为1万到5万元，主要针对小金额、短期周转。使用条件只需要提供基本的身份信息以及银行卡号，传言中不查征信的说法虽然不能完全相信，但是对征信的容忍度却比银行更高。审核通过之后资金一般会在当天到达账户里。
4. 分期乐虽然主要针对乐迷商城购物分期，但是现金借款的功能也很强大。额度最高可以贷到五万元。使用条件上，它更加重视用户的消费能力以及学历水平，在对于刚刚进入社会的白领或者蓝领非常友好，并不需要芝麻分就可以开通。期限种类繁多，还款操作简单。
5. 榕树贷款：这是一个贷款信息服务平台，汇集了多个机构的信息。额度跨度大，从1000元到10万元不等。它本身没有放款功能，但是可以根据用户的画像智能匹配不用芝麻分的下款机构给用户使用，适合在单一平台多次被拒绝的客户。
二、真实的用户使用评价和反馈
通过对各大应用商店、论坛的评论进行收集可以发现，用户对于这些平台的看法两极分化较大但是总体上是正面居多。关于360借条用户普遍反映界面简洁、下款迅速，有位用户说：“半夜申请的，没想到十分钟就到账了，真的解决了急用。”对于度小满，用户大多认为它“利息透明”、“大品牌值得信赖”。而洋钱罐因此被很多征信较低的用户当作“救命稻草”，评价中提到，“申请门槛很低，只要不是黑户就有机会”。但是也有人抱怨催收的问题，在所有的借贷平台里都存在这个问题，并且建议要按时还款以防止出现不必要的麻烦。
三、平台优缺点详细分析
所有的金融工具都有两面性。优点方面这五个平台最大的共同点是门槛低、不用看芝麻分、放款快对于急需用钱且资质一般的人群而言，这是主要吸引力。另外它们都有正规的金融牌照，并且息费透明没有套路贷的风险。
缺点方面相比于银行贷款，这些平台的年化利率一般较高，在10%-24%之间，并且逾期后罚息较重。部分平台如榕树贷款等聚合平台会把用户的个人信息提供给第三方机构，从而接到来自多个渠道的推销电话。
四、借款注意点及风险提示
在使用这些“口子”的时候要保持理智。首先，量力而行借款之前要计算好自己的还款能力，不能够用借来的钱去偿还之前的贷款。其次个人信息保护平台正规，但是在申请的时候不要把验证码告诉别人。最后按时还款重要的是征信，它关系到额度的提高。切记，“百分百下款”、“强制开卡”的中介是诈骗，请用官方渠道下载APP申请。
五、 用户常见问题及解答（FAQ）
Q1：这些平台真的不需要芝麻分吗？
A：是的，这些平台主要是根据自身的风控模型或者央行征信来评估，芝麻分并不是唯一的条件也不是必需的要求，即使芝麻分数低或者没有评分也会有机会放款。
Q2：申请借款会对个人征信造成影响吗？
除了部分小额短贷产品外，正规平台如360借条、度小满等都会如实上报征信。按时还款可以积累信用记录，逾期就会被算作不良贷款了。
Q3：审核不通过的原因一般有哪些？
A：常见原因有资料填写错误、年龄不符（非18-55岁）、无稳定收入来源、目前存在逾期未还记录等等。
因此，以上五个平台为不依赖芝麻分的用户提供了一个稳定的资金周转渠道。在选择的时候要根据自己的需求来定，优先考虑大品牌、利息合理的平台，把钱真正地用到生活中去而不要给生活造成负担。
