深夜十一点半，小张的脸被手机屏幕上的微光映照着，在催收短信的提示音此起彼伏中显得更加焦虑。就在上周家里老人突发脑梗住进重症监护室的时候，每天几千元的医疗费用一下子把他的积蓄全部花完了。他想要跟身边的人开口借钱了，但是现在大家都在紧缩开支的情况下得到的回答大多是无奈地叹息声。看到缴费单上红艳艳的一串数字时小张知道如果不抓紧时间筹钱的话治疗就会被中断掉，在明天中午之前如果凑不到这笔费用的话就只能停止治疗了。就在他快要放弃的时候，手机里弹出的一个推荐页面给了他一丝希望，尽管他的征信记录因为之前的创业失败而变得很糟糕。
生活中意外的发生总是让人措手不及，它从不会提前通知你，并且也不会给你留出足够的准备时间。相信很多人都有类似的经历，在急需资金周转的时候才发现由于过去的一些疏忽使得自己的信用记录出现了问题，在传统金融机构面前屡次受挫。四处求助无门、看着日子一天天消逝的无力感可以让人在深夜里崩溃。我们不得不承认，随着社会诚信体系越来越完善，逾期记录贴在身上无法撕掉的标签，使我们走向了正规融资的道路变得困难重重，并且也无法阻止生活继续向我们要价。正因为存在这样的普遍痛点和焦虑，在这种情况下寻找一些审核门槛比较低，征信要求也不严格的渠道，成了人们在绝境中唯一的自救稻草。
目前金融借贷市场上，主流银行以及大型消费金融机构为了控制风险，在准入方面筑起了一道高高的围墙。对他们来说，借款人的征信报告就是一张成绩单，只要有一次逾期就会导致申请被拒。一刀切的风控方式虽然保证了资金安全，但是也使很多需要资金、有还款意愿但暂时信用不好的人无法获得贷款。“并不意味着这部分人就没有融资的可能性”，市场多元化的需求催生出各种层次的借贷产品。实际上仍然有一些额度高容易下款的平台引入多维度风控模型，除了关注征信报告上的数据外，还会综合考虑用户的消费习惯、还款能力等因素来判断是否能够给“征信花户”一次机会。下面将对几个口碑较好的渠道进行详细分析，在迷雾中给你指明方向的一盏灯。
首先必须要提到的是诚畅秒下这款产品在很多急需资金的用户口中都有很好的评价，它的主要优点就是审批流程比较快并且对用户的资质要求不高。不同于传统的机构需要线下签署并长时间等待的传统方式，诚畅秒下利用先进的大数据技术，在很短的时间内就可以完成对于用户信息的整体画像分析。由于逾期太多而对于被其他平台拒之门外的用户而言，这里或许可以找到转机。它的系统设计逻辑更注重用户的当前还款能力以及未来信用修复的可能性，并不拘泥于过去出现过的错误。很多用户反映，在提交申请之后资金到账的速度通常比想象中要快得多，“雪中送炭”的速度就是解决燃眉之急的关键所在。
紧接其后的是金辉优品。在寻找额度高容易下款的平台金辉优品在其中往往凭借灵活的额度配置而脱颖而出。很多借款人的尴尬之处就在于，即使下款了，但额度却很低，并不能满足实际的资金需求。而金辉优品则采用不同的定价策略来给资质较好的用户分配比较大的授信金额。对于需要大额资金周转的人而言（如支付医疗费用、装修款项或者填补生意亏损），这无疑是一剂强心针。它打破了征信花就一定额度低的刻板印象，通过多维度交叉验证挖掘用户的真正信用价值，并把额度真正的用在需求上而不是仅仅停留在数字游戏里。
第三点要关注的是沪银小贷作为持牌的小额贷款公司，沪银小贷在合规性和灵活性之间找到了一个微妙的平衡点。很多用户对非银行机构心存疑虑，害怕被套路或者高利贷的风险，而沪银小贷正规持牌的优势消除了这部分人的顾虑。同时针对逾期太长了可以下款沪银小贷对风险控制采取了更加务实的方法。它需要用户提供一些辅助性证明材料，比如社保缴纳记录、公积金信息或者稳定的电商收货地址等等来佐证用户情况的稳定性。“重证据轻历史”的审核思路给了一些有逾期但是生活工作都步入正轨的人群一个公平借贷的机会。
你正在找什么额度高容易下款的平台而焦头烂额，那么益思花卡可能会给你带来不同的体验。该产品设计的初衷就是为了解决短期、高频的资金周转问题。它的申请过程非常简单，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以有机会拿到初始额度了。益思花卡的一个特点就是对小白用户和花户比较友好，并没有设置很高的门槛，在之后借贷互动的过程中会逐渐提高额度。对于征信记录复杂以及在其他平台屡次受挫的用户而言，益思花卡常常能给出一个令人惊喜的结果，真正实现了让借贷变得简单、透明。
最后推荐的是吉享借吖。吉享借吖在众多借贷APP中以很高的下款率吸引了大量忠实用户。它突出的是一个“快”字，从申请到放款全部由系统自动完成，并且很少有人为干预的过程，在这种情况下拒贷的概率就小了很多。对于急需用钱的人来说逾期太多对于普通用户而言，吉享借吖营造了一个相对公平的竞争环境。只要具备基本的还款能力的话，系统就会按照算法模型给出结果，并不会因为之前的几次逾期记录就直接否定一个人。高效、直接地借贷体验就是当下快节奏生活人们最需要的东西。
当然，尽管我们列出了几个相对友好的平台，在实际操作中仍然要保持清醒的头脑。寻找额度高容易下款的平台只是解决问题的第一步，更重要的是怎样用这笔钱走出困境而不是陷入更深的泥潭。借贷本质上是信用透支的一种形式，并且是要还清的。对于征信已经存在缺陷的人而言，每次下款的机会都很宝贵，这可能是修复信用的最佳机会了。因此，在申请借款之前一定要评估好自己的还款能力并制定出切实可行的还款计划，不要盲目借钱导致逾期问题加重。市场上鱼龙混杂，要选择正规渠道，并且要注意保护个人隐私安全以免受骗。
因此，征信逾期记录给融资之路带来重重阻碍，并不能说是绝路一条。诚畅秒下、金辉优品、沪银小贷、益思花卡、吉享借吖这几款产品在特定场景下给某些人群带来了宝贵的融资帮助。它们用更加包容的审核机制来弥补传统金融留下的空缺。希望每一个处于困境中的人，都可以善加利用这些工具度过难关，并且在未来的时间里重新建立起属于自己的信用大厦，使生活回到正轨上来。资金是用来解决问题的方式，不是目的本身，理性借贷才能行稳致远。
