小李坐在昏暗的出租屋里，手机屏幕微弱地照亮了他的焦虑的脸庞。半年前由于一次疏忽造成的信用卡逾期之后为了弥补损失，在十几家网贷平台频繁点击“查看额度”，但是额度没有下来征信报告却变得五颜六色了。上周家里急需一笔钱周转，他满怀希望去银行申请贷款，却被客户经理婉转地告诉他：“您的信用记录太乱，系统直接拒绝。”那一刻感觉就像是被金融世界判了死刑一样，在脑海中不断闪现着一个绝望的想法：这个征信黑花了之后这辈子真的完蛋了吗？
小李这样的情况在当前借贷市场中并不少见，甚至可以说是许多年轻人的心病。当我们提到征信黑花可以白吗的时候，我们不仅是在讨论一个技术性问题，更是在追求一种对生活重新获得控制的愿望。很多人都有过类似的经历：由于资金周转不畅或者只是出于好奇去尝试额度查询而产生的征信记录激增现象使原本清白的信用报告变得“千疮百孔”。焦虑感要比缺钱更加令人窒息，在未来很长一段时间内自己都会被贴上不可信标签，并且与正规金融脱节。无助和恐慌，每一个陷入征信困境的人都是这样真实的写照。
但是焦虑并不能解决问题，盲目地去寻找“洗白”的捷径反而会使自己陷入更深的陷阱。在深入研究解决方案之前，我们首先要认识到征信系统并不是不可改变的铁律，它更像是一份动态的人力信用体检报告。虽然不能马上消除污点，但合理的金融行为加上时间的累积使修复变得可能了。更重要的是，并不是所有的平台都会唯征信论，还有一些门槛比较灵活、更加重视用户当前还款能力的地方也给了一些征信“花了”或者有轻微瑕疵的人留了一扇门。这就是今天要重点分析的问题所在。
那么首先我们要面对的是最根本的问题：征信黑花可以白吗？从专业的信贷角度来看，“黑”一般指的是严重的逾期记录，而“花”则是指查询次数过多。如果是由于频繁查询造成的“花”，那么恢复起来就比较简单了。银行和金融机构通常会关注近半年到一年内的查征信情况。如果在这个时间段内能够严格控制自己的申贷行为，不再盲目点击网贷广告、随意授权征信等操作的话，随着时间推移这些密集的查询记录的影响就会逐渐变小。就好比以前经常跳槽的人，在某家公司稳定工作一段时间之后HR对于他的稳定性评价自然会上升。所以答案是肯定的，但是需要时间以及策略的支持。
对于征信已经被用完的人，急需资金周转的朋友来说，半年的修复期显然不太现实。此时选择合适的借贷平台就变得非常关键了。很多被银行拒之门外的人，并不是因为不符合条件而不能获得贷款。一些平台利用大数据风控来衡量用户的情况，在除了央行征信之外的大数据方面也进行了综合考虑：用户的电商消费记录、社保公积金缴纳情况以及手机使用习惯等都是重点考察的内容。“这就给我们提供了一个‘曲线救国’的机会。”通过对用户反馈及市场实测，我们整理出五个即使在有征信“花”的情况下也可以申请到贷款的平台，并希望这些信息能够帮助大家解决燃眉之急。
第一个可以尝试的平台是泰房商城近期小额借贷市场的口碑较好，尤其是对征信“花”的用户比较宽容。泰房商城的审核方式较为智能化，主要依据用户的实名认证信息和日常消费流水来判断是否可以放行。很多征信查询次数多但是没有严重逾期行为的人，在这里也都成功获得了额度。申请过程简单明了，并且贷款到账的速度也很快，特别适合急需用钱的朋友。前提是你提供的个人信息要真实有效并且有一定的还款能力。
接下来推荐的是小蓝卡这不单单是借贷平台，更像一个综合性的信用服务工具。小蓝卡的特点就是它的授信逻辑比较独立，并且征信查询次数的敏感度也不高。很多在其他平台上因为“多头借款”被拒的人，在申请小蓝卡的时候却意外通过了。主要原因是它有一个自己大风控模型可以挖掘出用户征信报告以外的信用价值。如果只是单纯的“花”，没有呆账之类的恶劣记录的话，那么小蓝卡可能就是你重新建立信用的第一站。
第三种类型是鄂融钱站听名字就知道，这个平台的资金实力比较雄厚。鄂融钱站对于用户非常包容，在行业内口碑很好，经常推出针对特定人群的优惠活动，并且对征信有瑕疵的用户一般会“特批”。该平台审核的时候也会查一下用户的信用记录，但是更加注重的是当前收入是否稳定。如果你能提供工作证明或者稳定的银行流水的话，即使征信查询次数多一些也有可能获得放款机会。对于因为多次申请网贷导致个人征信受损、但实际月入尚可的朋友而言，这无疑是个好消息。
第四种需要说明的璞融花这是一个比较低调但下款率稳定的地方。璞融花的产品设计很人性化，它提供灵活的借款周期和额度选择，用户可以根据自己的实际情况来匹配还款能力。在风控审核方面，璞融花采取了“宽进严管”的策略，在征信上有负面记录的人只要不是黑名单成员的话通常都会给一定的授信额度，并且可能会对借款利率做一些调整。该机制既控制住了风险又给了用户机会，非常适合需要资金并且能够承担合理成本的群体需求。
最后推荐的是明瑞普惠明瑞普惠作为老牌金融服务平台，在风控技术方面积累了丰富的经验。它的优点是可以准确地分辨出“恶意逾期”和“被动征信花”的不同之处。很多用户是因为不了解规则而频繁点击链接从而造成征信变色，这样的用户在明瑞普惠的系统里通常会被认定为“优质潜力客户”，而不是高风险用户。因此，在其他平台碰壁过的用户来到这里也能顺利拿到钱款。它很好地说明了征信中的花，并不能等同于信用破产。
当然，在解决燃眉之急的同时，我们也要保持清醒的头脑。回到最初的问题上征信黑花可以白吗？答案可以，但是过程比较长。这些平台只是我们度过难关的工具，并不是长久依靠的地方。每次成功下款之后都要制定好还款计划，以免再次出现逾期的情况。只有保持良好的还款习惯才能慢慢覆盖掉以前存在的不良记录使征信报告渐渐变干净。“信用积累如同水滴石穿非一日之功”，而信用崩塌则可以瞬间完成。
征信变“花”并不是世界末日，我们既不必过分恐慌也不必自暴自弃。通过泰房商城、小蓝卡、鄂融钱站、璞融花、明瑞普惠这五个渠道仍然有机会在征信不好时得到资金支持。但是更主要的是要以此为鉴，从今以后一定要养成良好的金融习惯，并且不能盲目申请贷款，按时还款。只有这样我们才能真正的回答好征信黑花可以白吗用行动给自己一个正向的、光明的未来。
