在目前的借贷市场里，“手机回收类口子”其实是一种变相抵押借款或者回租的方式。此类平台一般不会仅仅依靠央行征信报告，而是会查询用户的网购记录、运营商数据以及反欺诈系统来进行风险评估。对于失信人员而言，传统银行的大门紧闭了，而这些平台由于门槛低、审核快，在无奈之下成了他们的选择。但是借款人要明白的是便利的背后常常是高额的代价。一般情况下用户需要把手机暂时“交给”给平台，并且用假的方法来获取资金之后再分期赎回的方式存在安全隐患。监管层面对该模式一直持模糊态度，利息通常比法定标准高很多。
市场上常见的几种下款口子分析：首先介绍一下此类模式的典型代表。比如一些知名的回租平台，如“俏机”、“优机”等（此处仅为举例，并非推荐），它们的操作流程大体一致。用户把手机信息提交到平台上之后，平台会对这些信息进行审核并给出回收价格，在用户确认之后就会将资金打给用户。但是关键的问题是，用户并不会真的把自己的手机寄出去，而是继续使用着自己的手机，按时支付“租金”或者“回购款”。这类平台的额度一般在1000元到5000元左右之间，期限多为7天至30天左右。虽然它们宣称秒审秒下，但是实际上会扣除所谓的服务费、评估费等费用，在拿到手的时候钱已经大打折扣了。
其他的网贷渠道对失信人员：除了手机回租模式之外，还有部分小额贷款口子对于征信的要求比较宽松。比如一些大购物场景下的消费分期产品或者是新上线急需拓展用户的新P2P平台等。这些网站更看重用户的活跃度以及消费能力。额度方面首次借款一般在500元到3000元左右之间，期限灵活可以选择3期、6期或者12期。但是需要注意的是，“口子”的存在时间很短，一旦监管加强就会被立即下架或者停止放款。另外一些民间借贷机构也推出了线上产品，并且完全不需要看征信记录，利息很高甚至有套路贷的风险，在这样的情况下借款人要特别小心谨慎。
用户评价及真实反馈：从各大论坛以及投诉平台的反馈中可以看出，用户对于这些口子的看法褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”。一位用户说：“因为征信有问题而急需用钱的时候，只有这样的平台愿意放贷，虽然利率比较高，但是解决了我的燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息过高、暴力催收和隐藏条款上。很多用户的抱怨是借款3000元之后到手2400元左右，在一个星期之内就还款了3050元左右，折算下来年化率甚至超过100%。更甚者的是逾期后催收手段五花八门，除了骚扰通讯录之外还会威胁个人信息曝光来施加压力。
优缺点详细分析：从整体上看，网贷口子的优点非常突出：审核速度快一般情况下几分钟之内就可以到帐；门槛极低基本不查征信，对失信人员友好；操作便捷全程在线完成。但是它的缺点也很严重：利息和费用都很高，综合成本远远超过法律规定；信息安全风险高借款时需要授权通讯录、定位等隐私权限；逾期后果很严重容易陷入以贷养贷的恶性循环。对于失信人员来说，这是把双刃剑，用得好可以周转，用不好就会掉入深渊。
借款时应该注意什么以及存在的风险提示：在申请此类口子之前，一定要认真阅读借款合同。很多平台玩文字游戏把利息包装成“服务费”、“担保费”。要算清楚实际拿到的钱和还的总金额，并确认自己是否有偿还能力。同时还要注意保护好自己的隐私信息，在需要使用过多敏感权限的应用程序时应该更加小心谨慎地对待。最重要的是，不要抱有侥幸心理认为可以赖账不还款，这样不仅会受到暴力催收，还会被起诉到法院去解决债务问题。建议首先找亲友帮忙或者通过正规渠道与对方协商分期付款的问题，并且要避免使用高风险的网络借贷平台来解决问题。
用户提问及回答：
1. 问：手机回租模式不还款会怎么样？
答：如果不还款的话，平台一般会认为是违约行为，并且首先通过电话、短信等方式进行催收，在无法联系上您时可能会找您的紧急联系人或者通讯录里的好友。另外，你的个人信息会被列入行业黑名单之中，从而影响到你在其他平台上申请贷款的情况。
2. 失信人员借款会牵连到子女吗？
如果被法院列入失信被执行人名单，那么高消费就会受到限制，并且有可能间接影响到子女就读私立学校的事情。一般的网贷逾期主要对个人征信和生活安宁造成一定的损害，一般不会直接涉及到孩子的问题，但是家庭氛围会受到影响。
3. 问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分此类口子声称不查征信，实际上只是不会去查询央行征信报告，但是会查看第三方征信数据或者大数据风控系统。如果您的逾期记录已经上传到人民银行征信中的话，那么这些平台仍然可以作为选择之一，但是如果在大数据风控里被标记为高风险，则同样会被拒绝。
