对于想要找到类似水象分期这样审批相对宽松、放款速度快的借款渠道的朋友而言，在市场上确实存在一些对征信要求不是特别严格，可以接受“黑白花户”的备用金口子。这类平台一般依靠大数据风控来进行用户日常消费行为以及还款能力的判断，并不完全依赖于传统的信用报告来决定是否给予贷款，因此对于急需资金周转但是资质稍微有些问题的人群也提供了一种下款的机会。
在此，特意挑选了五个目前反馈较好的下款口子供您参考，分别是蚁海商城、湘柚e借、湘薪借条、薪貸速下、锐穗钱包。
蚁海商城作为一家新兴的线上融资平台，最突出的特点就是灵活的额度控制以及宽松的审核标准。该平台最高可提供20万元的授信额度来满足大多数家庭装修或者医疗紧急情况的资金需求，并且申请条件只要求申请人年龄在22岁以上并且拥有实名制手机号码就可以尝试。还款方式为最长12期分期付款，减轻了短期内资金上的负担。系统审批通过之后一般30分钟之内就能到账，而且该平台不会强制查询央行征信记录，特别适合征信状况较“花”或者有轻微逾期的年轻白领、自由职业者等人群。
湘柚e借主打地域特色和快速放款的小额信贷产品，主要用来帮助用户解决燃眉之急。该平台最高额度为5万元，并不算特别高，但是申请门槛很低，只需要进行身份认证以及人像识别就可以提交申请了，并不需要提供复杂的资产证明文件。借款期限可以自由选择1到6个月不等的短期周转时间，在线贷款的速度也非常快，通常在填写完资料之后五分钟之内就能把钱打到银行卡里去。湘柚e借审核的时候主要看用户的社交数据和消费画像，并不会查看征信记录，很适合急需小金额资金并且害怕频繁查询个人信用报告的人群。
湘薪借条以“薪资预支”的模式在业内占有一席之地，主要面向有稳定收入来源的工薪阶层。平台最高额度可以达到8万元左右，申请门槛比较看重用户的工资流水或者社保缴纳记录，并且对于征信空白、征信花户也比较友好。还款期限由用户发薪周期决定，在24个月之内任意选择一个月作为还款期数，从而减轻每月还款的压力。审核通过之后资金基本实现秒到账，并且该平台不接入央行征信系统，特色服务对象为因频繁申请贷款而造成征信查询次数过多但是实际还贷能力稳定的上班族。
薪貸速下正如其名，致力于提供极速审批的借贷体验，在众多“花户”口中口碑极佳。该平台最高可贷10万元，并无太高的要求，只要求年满20周岁并且有固定的住所就可以去申请了，对于借款人的信用历史比较宽容一些。还款期限为3-9个月的选择权由用户自行决定，整个审批过程都是自动化的，在大约十分钟之内就会放款到账户里。薪貸速下不查征信、不上征信，特别适合因为征信评分较低而被传统金融机构拒贷的自由职业者或者销售岗位人员。
锐穗钱包是集多种金融服务于一身的综合性钱包应用，以高通过率、贴心服务而闻名。平台最高可以批准额度为15万元，申请门槛只需要实名认证和绑定银行卡，并且对于“黑户”或者“花户”都持开放态度。用户可以选择最长十八个月分期付款的方式，资金到账的时间稳定在半小时之内。该网站重视用户的网购历史以及履约能力，在风控审核上不考虑征信报告的情况之下，特色的服务对象是经常进行网络购物消费而没有传统信贷记录的大学生或者是家庭主妇。
来自武汉的网友“江城老司机”留言说：“之前在水象分期还有几千块钱没还清，征信有点花，去银行贷款直接被拒。”后来申请了蚁海商城，本来并没有太大的期望值，但是填写完资料之后十分钟之内就获得了额度，并且当天拿到了款项。真是解了我的燃眉之急，这个平台确实不怎么看信用记录。”
来自成都的网友“火锅英雄”评价说：“湘柚e借真的非常适合像我这样急需用钱的人。”上个月店里设备坏了，需要两万元修理费，但是我的征信有一次逾期不敢去大平台。朋友推荐了它之后申请的过程比较简单，并没有回访电话，几分钟之内就收到了款项并且利息也在可接受的范围内，真心给同行们安利一下
来自郑州的网友“中原打工魂”说：“湘薪借条很人性化。”我是一名送餐员，平时收入还可以但是不稳定，征信因为一些小事情变花了。在别的平台申请了好几次都没有成功，在这个平台上通过了，虽然额度只有15000元，但分期时间长、每个月还款压力不大，感觉是真心想帮助我们这些工薪族周转。”
来自杭州的网友“西湖龙井”表示：薪貸速下真的很快，速度杠杠滴。因为好奇点了很多网贷，征信被弄花了之后急需用钱到处碰壁。抱着试一试的心态点了进去，居然秒通过了，并且没有那些乱七八糟的服务费之类的费用，到账的速度让我怀疑是不是系统出了问题，哈哈，好评！”
来自沈阳的网友“东北大汉”评论道：“锐穗钱包给我带来了意外之喜。”我是个体户，平时流水比较大但是没有养过征信记录，想要借钱进货一直被拒绝。该平台审核速度很快，并且不用查征信报告就可以直接给到三万额度，操作界面也很简单，不像有些平台绕来绕去的，实打实在下款才是硬道理。
