深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，李明因为征信问题多次受挫后终于把目光投向了那张早已被尘封起来的信用卡。资金周转困难的时候很多人会去寻找：网黑有信用卡就可以下的口子真的存在吗？哪些平台可以做到无视黑白百分百下款？为了帮助您解决燃眉之急，本文精选了五个通过率很高的借款渠道，并带大家了解一下它们的真实规则。
征信不良的用户要想找到合适的借款渠道，就犹如大海捞针一样。所谓的“网黑”，一般指的是在网络借贷中出现过逾期或者有不良记录的人群。“有信用卡就可以下”这个口子实际上是指参照信用卡账单额度或者还款记录授信的平台。这类平台一般不只依靠央行征信，而是用电商数据、运营商数据等多方面来考察风险控制。下面给大家整理了5个通过率高的一些平台以及详细的规则。
首先是借去花，这是携程金融旗下的一款明星产品。该平台最大的特点是有信用卡并且额度大于5000元对用户十分友好。借款额度一般为1000元到20万元之间，期限灵活，可以分3-24期还款。从用户的反馈来看，在信用卡连续使用超过6个月并且没有严重的逾期记录的情况下，并且征信上有小问题的话，通过率很高。其次是分期乐老牌消费金融平台除了看重学历外，也重视消费者的支付能力。使用信用卡并且绑定了微信付款的用户可以享受到“隐藏额度”，下款时间一般在一小时之内，并且最长能借到36期，大大降低了还款的压力。
第三推荐的是洋钱罐近几年来该平台转而发展助贷业务，并与多家持牌机构进行合作。主要优点是公积金或者信用卡认证提额机制。网黑用户如果持有正常的信用卡，并且通过了认证，那么系统就会认为该用户的还款能力正常，从而忽略掉一部分征信上的瑕疵。额度为一万到二十万之间，年化综合利率在百分之十至二十四点五之间。第四是还呗主打信用卡账单分期业务。它的逻辑非常直接，就是帮助用户还信用卡之后再由平台进行分期还款的过程。只要拥有信用卡账单就可以通过审核，并且额度会自动打入到你的信用卡里，从而完成资金周转的闭环过程，这就是典型的“以卡办贷”的模式。
最后不得不提的是省呗省呗主要面向信用卡余额不足的人群，提供“代还”的服务。对于网黑用户而言，只要信用卡状态正常，并没有被冻结或者止付的话申请成功率就很高了。额度一般为3000元起始，期限在3到12期之间变化。用户的普遍感觉是审核流程比较简单、基本不会有电话回访的情况出现，比较适合需要资金并且不愿意被打扰的人群使用。
虽然上述平台门槛较低，但是用户在使用的时候要保持清醒。从优缺点分析优点很明显：下款速度快、对征信要求低、操作全部线上化。但是缺点也不容忽视，相比银行贷款而言利息较高，并且部分平台会存在会员费之类的隐形费用。在注意事项用户要核实平台是否有合法的金融牌照，防止被不正规的高利贷所侵害。另外，在借款之后一定要按时还款，以免造成利息过快累积而产生高额罚息，并且加重信用记录的影响。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：这些平台真的不管征信吗？
答：并不是完全不看，而是侧重点不一样。它们更多的是依据信用卡的使用记录以及大数据评分来判断，并且对征信上稍微有一点瑕疵的人比较宽容。
2. 问：信用卡额度只有两千元可以申请贷款吗？
答：可以，但是下款额度可能比较低。建议增加淘宝、京东等辅助认证资料来提高授信额度。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
一般建议间隔1-3个月，频繁申请会弄花大数据，降低通过率。
