深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞。当突如其来的资金缺口摆在眼前的时候，传统的借贷渠道因为征信问题而关上了大门，让人感觉无助无望。这个时候人们都迫切地想要找到一条出路，在脑海中浮现的问题是：黑户可以贷款吗？哪些网贷平台不遵守黑白？为了回答这些问题，本文收集了五个相关的渠道，并对它们的额度和门槛进行了详细的分析。
在互联网金融发展到今天，虽然征信体系越来越完善了，但是市场上仍然有一些审核机制比较宽松的平台。这些平台一般用大数据风控来代替单一依靠央行征信的方式，并且给那些信用记录较差的人提供了机会。首先介绍的是部分小型消费金融服务产品，这类软件通常额度为1000元至5000元左右，期限灵活可调，多用于7到14天的短期周转。“黑户”群体相对比较友好，但是相应的利息会比市场平均水平稍高一些。
另外，一些依靠大型电商平台提供借贷服务的产品也不可忽视。尽管主流大平台的审核很严格，但是其旗下的某些子产品或者合作放贷渠道为了扩大用户基数会稍微降低对征信的要求。该类渠道额度一般较大，最高可达数万元左右，并且还款期相对较长，可以分为3-12个月不等。使用此类软件的时候除了要关注贷款额度之外还要仔细阅读借款合同并核实出借人资质以免掉入高利贷陷阱之中。
除了上述两种之外，还有一些专门针对特定人群的应急周转软件。比如一些主打“极速审核”的APP，它们的核心就是追求一个字——快。从申请到放款全部都是由系统自动完成，并且最快可以在10分钟之内就到账了。该类软件对征信的要求很低甚至可以忽略不计（也就是俗称的无视黑白），但是前提条件是申请人要有稳定的还款能力。虽然额度只有几千元，但是对于急需资金救急的人来说却是雪中送炭。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人认为这些软件可以解决燃眉之急，申请流程简单快捷，并且对于有不良信用记录的人而言也是一条难得的资金周转途径。但是也有用户的评论称部分APP存在会员费、担保费等隐性收费项，因此实际还款额度远超预期范围。所以用户在下载的时候一定要通过正规的应用商店进行安装，并查看其他用户的评价来防止被假软件欺骗。
网贷软件的优点很明显：门槛低、速度快、不考虑征信缺陷为被传统金融机构拒之门外的用户提供便利。但是缺点也很明显，因为风险控制成本较高，所以这类贷款的整体费率一般都比较高，并且一些平台存在暴力催收的情况。短期周转压力大，在无法及时还款的情况下会面临较高的罚息甚至会影响其他平台上借贷信用的问题。
在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一，核实平台资质选择正规持牌金融机构或者与之合作的产品，不要使用非法借贷链接。第二理性借贷，量力而行切勿出现贷款后又用现金还款的情况，应该按照自己的偿还能力来确定借款的额度以及期限。第三保护个人隐私不要随便把验证码、支付密码等敏感信息告诉别人，以免个人信息被窃取而造成经济损失。
最后，对于用户在申请时经常遇到的问题我们整理了以下问答列表：
问：黑户申请贷款是否需要查询征信？
大部分这样的软件宣称“不看征信”，实际上是指不会主要参考央行的征信报告，但是会查询网络的大数据信用记录。如果大数据评分过低的话仍然存在被拒贷的风险。
问：申请贷款失败会对之后的申请产生影响吗？
频繁申请贷款会在大数据中留下记录，从而导致评分下降。建议不要短时间内多次提交申请，在一段时间之后再尝试一次比较好。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同里有没有相关的条款。
