在目前的金融科技市场中，对于急需资金周转的年轻人来说，找到一个可靠并且门槛很低的借款渠道非常关键。所谓的“必下款”尽管在金融风控比较严格的环境下并不存在绝对意义上的100%，但是也确实存在一些通过率很高、审核宽松的“放水口子”。针对5000元额度的需求，以下五个平台由于它们独特的风险控制体系而被很多18岁以上的用户选为首选。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 分期乐分期乐是乐信公司旗下主打的产品之一，除了可以进行商品分期外，现金借款额度也很高。最高可贷20万元左右的新用户第一次申请5000元的通过率很高。使用期限灵活多变，支持3期、6期、12期以及24期。申请条件只要求申请人年龄在18岁以上，并且有有效的身份证件和银行卡，对学生群体比较友好，审核时间一般为一个小时左右。
2. 洋钱罐该平台主要对接持牌机构，系统自动审批很少人工介入。额度为1000元到20万元之间5000元为标准起步额度借款期限为6-12个月，征信要求比较宽松，并且没有严重的当前逾期记录的话，18岁以上的人群都可以申请到贷款。
3. 榕树贷款这是一个贷款信息聚合平台，本身不放款但是可以精准匹配到下款机构。其优点是智能匹配用户提交资料之后，系统就会自动推送给通过率最高的资方。额度一般为2000元到5万元之间，期限在3-12个月之内，适合征信花、大数据一般的客户尝试。
4. 水滴融隶属于美团生态链的相关服务，申请门槛很低。最高额度为五万元左右，五十元以下的下款案例很多。期限一般在3到12个月之间最短5分钟就可以到帐美团看重的是用户的日常生活消费习惯，如果经常使用美团点外卖或者订酒店的话，那么下款的概率就会大大增加。
5. 畅行花一款新出现的小额信贷产品，主打“快速审批”。额度为1000到5万之间可选。申请条件简单，只需要实名制手机号使用满六个月就可以尝试了，“白户”无征信记录的人也很好用，是一款十八岁借款神器。
二、用户真实的使用评价
在各大社交论坛、投诉平台等地方，用户反馈有好有坏但是总体上是正向的。关于分期乐的问题，大多数用户的看法认为下款速度快，额度大但是也有用户反映利息比较高。洋钱罐被称作征信花的救星，很多用户的反馈是，在其他平台申请失败之后，在洋钱罐成功获得了5000元借款。水滴融因为有大厂的支持，所以用户对于它的信任度很高，评价大多是“操作简单、不用查详版征信”。一位刚刚满18岁的大学生表示：“在畅行花上办理贷款只需要填写基本信息即可，十分钟之内就可以到账了，虽然额度只有2000元但是解决了生活费的问题。”
三、平台优缺点详细分析
从整体上看，这五个平台的优点门槛低（年满18岁即可）、全流程线上操作、放款速度快（平均半小时内）、对征信要求宽松。特别适合急需5000元的小额需求，匹配度很高。但是缺点但是也不能掉以轻心。除了分期乐之外，其他平台的利息一般比银行贷款高很多，综合年化利率接近法定上限。其次部分平台有会员费、担保费等隐形费用，在借款之前要仔细核对账单。最后多次申请会对个人的大数据评分产生影响。
四、借款注意事项
在选择“必下款”口子的时候要保持清醒。第一，坚决拒绝任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的。其次要量力而行，确认自己有能力按时还款，并且不要出现逾期的情况来影响个人征信或者被暴力催收。第三点就是保护好自己的隐私信息不泄露给其他人。最后推荐分期乐、水滴融等实力较强的平台进行借贷为宜避免落入高利贷陷阱中去。
五、用户提问及回答
Q：18岁刚刚成年没有征信记录可以贷款吗？
A：可以。畅行花、分期乐等平台针对“白户”有专门的授信模型，只要提供真实的学历或者工作证明，在5000元以内下款的概率很大。
Q：征信有逾期可以申请吗？
A：如果当前逾期的话，基本上是无法通过的。半年前有过一次逾期记录，并且金额不大一些可以尝试使用洋钱罐或者榕树贷款来匹配资金方还有下款的机会。
Q：申请被拒后多久可以再次提交？
A：建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统判断为资金极度紧张，从而导致综合评分下降。可以试着完善一下自己的资料信息吧。
