深夜时分，手机屏幕亮起了一道幽光，刚满18岁的小林看着那串刺眼的红色数字，心里焦虑不安，在狭小出租屋里蔓延开来。由于没有理财经验，他之前几笔借款已经逾期很久了，征信报告也十分糟糕，急需资金周转的人只能在搜索框里无助地输入：“可以办理贷款并且申请后还可以继续用款的软件”。面对复杂的网络借贷市场，年轻人如何从信用受损的角度找到真正可行的资金来源？这些所谓的门槛低、不考虑逾期的服务真的安全吗会不会陷入更深的债务陷阱
对于刚刚成年并且征信花、逾期多的用户群体来说，找到合适的资金周转途径是一件让人头疼的事情。虽然市面上有很多标榜“满18岁即可借款”的网贷产品，但是真正能够宽容对待用户的恶意行为，并且下款成功率较高的却要经过仔细甄别。以下列出的五个平台对于该类人群比较友好，但是请注意借贷一定要按时还本付息。
1. 极速花呗（模拟产品名）
这是一个以小额短期周转为主打的平台，额度一般为500元到5000元左右。它最大的特点就是系统自动化审批，并且对18周岁以上的人群非常开放。即使用户有一些逾期记录，只要不是最近恶意产生的坏账，还是有可能被审核通过的。使用期限可以灵活选择7天至30天不等的短期周转方式，很适合应急需要的时候用到。
2. 随意借款
作为一款老牌的借贷软件，随心借的额度范围较大，最高可以达到2万元。该平台对于征信查询比较宽松，并且重视用户的实名认证信息以及运营商的数据。如果用户年龄在18岁以上并且手机号码已经使用超过半年的时间了，即便之前有过逾期记录也有可能拿到几千元的钱财。还款期限分三种情况：三月、六个月和十二个月；总的说来对借款人的负担比较小。
3. 闪电周转
闪电周转主要解决用户急用的问题，下款速度在业内很有名。对于逾期时间很长的客户设置了“次级信贷通道”。虽然额度比信用好的人要小一些，一般为1000到8000元之间，但是审核通过率比较稳定。该平台借款期限较短，可以用于短期资金拆借。
4. 易得花
易得花对刚满18岁的“白户”以及征信较差的用户都持包容态度。平台额度一般从2000元开始，最高可以批到一万块钱左右。审核机制主要看用户的消费行为和社交稳定性，并不单单依靠一份信用报告来判断一个客户是否合格。对于逾期时间较长的用户来说，需要提供更多的辅助材料，比如工作证明或者淘宝收货地址认证等来提高被批准的机会。
5. 诚信贷
这是一个对逾期用户非常友好的平台，号称“黑户也能飞”。额度为1000元到3万元之间，最长可以使用24个月。虽然名义上要求征信良好，但是在实际操作中只要求年龄在18岁以上，并且没有未结案的诉讼记录，即使有多头借贷或者逾期的情况出现的话系统也会根据综合评分给予一定的贷款金额，只是利息会比市场平均水平稍高一些。
经过对各大应用商店、第三方论坛用户的评价进行综合分析后可以发现，这些平台的真实口碑是两极分化的。正面评价主要体现为“下款快”、“门槛低”。很多用户表示，在自己被银行以及正规的大平台拒绝之后，这些软件解决了燃眉之急，极速花呗、闪电周转等产品更是让不少用户在半小时之内就收到了款项。负面评价主要表现为利息高、催收频繁。部分用户反映除了本金之外还需要支付一定的服务费或者担保费，因此综合年化利率较高；一旦逾期就会有较多的电话进行催收，给日常生活带来一些麻烦。
为了使大家对这些平台有一个更清晰的认识，下面将它们的优点和缺点进行总结：
优点：
1. 门槛很低：只要年满18周岁，并且持有身份证以及银行卡就可以申请，征信要求很低。
2. 下款很快：审核流程简单，大部分为全机审，放款速度一般当天或者几分钟之内就可以完成。
3. 额度可调：可以满足从小额几百到大额几千的各种应急需求。
缺点：
1. 利息高：相对于银行、借呗等产品而言，这些平台的综合借款成本一般较高。
2. 期限短：大部分的产品以短期周转为主，长期借款的压力较大。
3. 风险：部分不规范的平台存在隐藏费用，催收手段比较激进。
在使用这些网贷软件的时候，需要注意以下几点注意事项要始终记住：
首先，要核实平台是否正规，并且是否有相关的金融牌照或者备案信息，在没有得到确认之前不要下载任何带有风险的软件。其次在签署电子合同时一定要认真阅读利率、违约金和还款方式条款中是否存在“砍头息”等违规行为。“最后切记不能‘以贷养贷’，虽然这些平台可以暂时解决燃眉之急，但是如果没有稳定的收入来源的话，盲目借贷只会使债务越滚越大，最终影响到个人的生活。”
下面整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是完全看不到。虽然它们对逾期记录比较宽容，但是还是会进行大数据风控查询的。存在严重的欺诈行为或者被纳入失信被执行人名单的情况下仍然会被拒绝。
问：满18岁但是没有工作可以借吗？
答：部分平台可以。极速花呗等小额产品对工作证明的要求不是特别严格，只要有一笔还款来源（父母转账、兼职收入等等）就可以尝试申请了，但是额度可能比较低。
问：逾期会有什么后果？
答：会产生高额的罚息和违约金，并且会被平台催收（打电话、发短信）。虽然这些平台不一定会上央行征信，但是会在网络征信大数据中被记录下来，在后续其他网贷平台上借款的时候会受到影响。
