在金融科技快速发展的同时，虽然大数据风控越来越严格，但是市场上仍然存在一些针对特定人群的小额借贷产品这些平台常常以“不要征信、马上放款”为名，吸引那些急需资金但又信用不佳的用户。所谓的无需信证一般是指不查询央行征信报告或者对征信瑕疵有较高的容忍度。它们主要根据用户的大量数据行为、手机运营商的信息或者是电商账户的数据来做出风险判断。虽然这类产品门槛较低，但是通常会带有比较高的利率以及较短的借款期限，在选择的时候要小心谨慎。
目前市场上常见的这种借贷渠道主要有以下几种。第一小额贷款APP“极速贷”系列的一些不知名平台，这些平台的额度一般在500元到5000元之间，期限为7天至30天左右，审核过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以完成操作，并且下款速度可以控制在半小时之内。其次消费金融公司下辖的某个产品还有部分持牌机构为了拓展下沉市场，推出针对“白户”或者“花户”的备用金产品，额度较高可达1万元左右，并且需要绑定信用卡或者进行人脸识别认证。还有一类是P2P遗留转型的借贷平台会员制或者邀请制，不管宣传上是否无差别对待黑白户，在前期都会要求交纳一定的会费，这一点要引起注意。
关于借款额度以及使用条件不同平台之间存在较大差别。一般情况下，首次借款额度较小，在1000元到3000元左右，要提高信用分才能逐步增加至万元级别。申请条件上要求申请人年龄在十八岁以上，并且持有有效的身份证件以及本人实名制的手机号码；而手机使用时间的要求通常是三个月以上。部分平台还要求用户提供紧急联系人信息，并获取通讯录权限，这样就给用户带来了隐私风险。关于借款期限的问题，短期周转类产品大多为7天或者14天左右的时间跨度来计算利息，但是把日利率折算成年化率的时候就会发现其实比正规银行贷款的利率要高得多。
用户评价方面，体验褒贬不一。有部分人认为：用的时候确实可以应急一下，并且审核也不太严格，钱十分钟之内就到账了，对于急需资金的人而言就是救命稻草但是也有很多用户的反馈显示利息太高了，借1000元实际只拿到800元，还要还上一万一千块钱，简直就是高利贷。”另外一些用户也表示：小平台存在一定的安全隐患暴力催收现象，一旦逾期就会轰炸通讯录，并且还会受到言语上的威胁。因此，在选择的时候要检查一下平台有没有正规的放贷资质，不要被非法网贷所欺骗。
优缺点分析是每个借款人必须要考虑的一个环节。优点由于门槛很低、放款快且手续简单，因此对于有不良信用记录或者急需小金额贷款的人而言，并非传统银行能够提供的替代方案。缺点利息和隐形费用都比较高，有些平台会收取砍头息；逾期会有严重的后果，可能会被暴力催收；信息安全风险很大，个人隐私很容易泄露。建议用户在借款之前要认真考虑综合成本，并且确认自己是否有还款能力之后再申请贷款，千万不要出现借来还贷的情况。
申请没有担保的贷款的时候，要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，凡是下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的，99%都是诈骗行为，请马上停止操作。第二，在签订借款合同时要认真查看其中有关利息、违约金以及还款方式的内容以防止将来发生争端。第三点就是保护好自己的隐私安全，不要随意给非正规的APP授权去读取通讯录或者是相册里的内容。第四，按时归还贷款，尽管这些平台不纳入央行征信系统中来记录个人信用情况，但是很多第三方大数据征信系统的接入也使得逾期还款行为在后续使用其他网贷渠道时会被视为不良记录而影响到借款资格。
为了便于大家更好地掌握，下面列出了几个比较常见的问题及其答案：
问：这些贷款真的不会看征信吗？
大部分此类产品不查央行征信，但是会查询网贷大数据。如果您的网贷逾期次数较多的话，仍然有可能被拒绝。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：会产生很高的罚息，并且会接到催收电话。严重的将会被起诉，或者被列入网贷黑名单，影响到日常出行以及高消费。
问：怎样才能知道哪些平台是正规的，而高利贷又该如何识别？
答：年化利率是否大于36%，有没有砍头息，是不是正规渠道上架的应用商店。利息超标的以及收取下款费用的都是违规平台。
