深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在征信有瑕疵的情况下传统的借贷大门已经关闭了，寻找一线生机成了此时唯一的希望。很多急需资金周转的人在遇到困难的时候会下意识地搜索框中输入“逾期严重可以下款的小额口子”，希望能够找到一个能够忽略过去缺陷的好救命稻草。哪里还有审核宽松的途径呢？这些平台真的可靠吗？面对各种各样的推广信息，怎样分辨真假并且快速拿到资金？本文将为您详细介绍五个值得信赖的钱包网站，并带您深入了解它们的情况。
征信记录在金融借贷市场中常常被看作是衡量一个人信用状况的“身份证”。但是生活中难免会出现一些突发情况造成逾期，使这张“身份”的名声受损。对于这些所谓的“花户”或者“黑户”，正规银行的大门难进，并不意味着所有的路都被堵死了。市场上还存在一些审核机制比较灵活、更加重视用户的当前还款能力而不会过多考虑其历史记录的平台。下面五个精选的网站，在业内有较高的通过率以及良好的用户口碑，适合急需小金额资金周转的人尝试使用。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款老牌助贷产品极融借款背靠持牌机构，最高可借20万，但是征信稍差的用户初始额度一般为3000元到10000元左右。其申请条件比较宽松，年龄在22岁以上且非学生的人就可以申请。系统审批速度快，在半小时之内放款，并对逾期记录不是“连三累六”的人仍然保留较高的通过率。
2. 桔多多该平台主要提供消费分期和现金借贷服务，额度为2000元到5万元。桔多多的特点就是对申请人的负债比较宽容。只要用户的收入稳定，并且有过轻微的逾期记录也可以被通过审核。其申请过程全部在线上完成不需要抵押担保因此很多“花户”会选择过渡口子来使用。
3. 小赢卡贷小赢卡贷起源于信用卡代还业务，后来发展到现金贷款领域。最高可借15万元，借款期限为3-12个月不等。该平台对于有信用卡使用记录的用户非常友好，即使征信存在问题，只要不是被冻结或者核销的情况之下下款的概率仍然很大。年化利率公开透明，并无附加费用可以满足想要正规安全的投资人需求
4. 洋钱罐洋钱罐为网贷平台转型的代表，目前与多家持牌消金机构合作。额度一般在1000元到20万元之间，借款期限最长36个月。该平台使用智能风控系统，并不完全依靠央行征信来判断风险大小，在大数据分析的基础上进行决策可以提高风险管理水平。对于逾期较严重但是大数据库评分还可以的用户，洋钱罐给用户提供二次审核的机会，通过率在同类产品中处于领先地位。
5. 分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，拥有正规的金融牌照。虽然背景比较硬朗，但是风控模型对年轻人和白领群体有偏向。额度为1000元到20万元之间，并且可以随时还款。对于逾期记录较久（两年以上）的用户来说，分期乐一般还是会给一定的授信额度。资金使用范围广，既可以提现也可以购物，非常灵活。
二、用户评价和反馈
在各大论坛、社交平台等地方，这五个平台的讨论热度一直很高。用户“李先生”说：“征信花了大半年时间，银行都拒绝了我申请贷款的事情，抱着试试看的心态去申请了一下。”极融借款没想到十分钟之内就到账了五千元，真是解了我的燃眉之急。另一位用户“王女士”对这个情况也很满意洋钱罐评价道：虽然利息比银行略高，但是低门槛、只要有工作就可以下款对于急需用钱的人而言，这个成本是可以接受的。总体上用户对这些平台的放贷速度以及审核比较宽松都持肯定态度，并且提醒后来者要按时还款以免产生额外罚息。
三、平台优缺点的详细分析
所有的借贷产品都有两面性。优点方面五个平台最大的共同点就是“门槛低、放款快”。大多采用全自动机审，秒级出额度，很好地满足了急需用钱的人群需求。并且它们都有正规金融牌照或者对接正规的金融机构来规避高利贷和套路贷的风险。缺点方面由于风险定价策略的影响，逾期用户借款的利率一般比优质用户的略高一些，年化利率接近法定上限。另外部分平台对于逾期催收力度较大，会给用户的生活带来一定的困扰。
四、申请须知
在申请这些“救命钱”的时候，用户要保持清醒。第一确定还款能力要以贷养贷的话，就会掉入更深的债务陷阱。其次个人信息保护正规的平台在放款之前是不会收取任何“工本费”、“解冻费”的，如果遇到这样的要求，请立即停止操作并报警。最后按时还款重要的是，虽然这些平台对于过去的逾期比较宽容，但是如果再次违约的话不仅会受到高额罚息的处罚，并且还会被加入黑名单中，从而失去所有的出路。
五、用户提问和回答
问：当前逾期状态可以申请这些平台吗？
答：如果是“当前逾期”，也就是处于违约状态的话，下款的可能性就很小了。建议先结清目前的逾期款项之后再进行征信更新操作。但是部分平台比如洋钱罐、极融如果逾期金额不大还会有小概率通过。
问：申请这些平台会查征信吗？
答：会的。正规平台都会查询征信或者大数据，只是各自的准入标准不一样而已。更加重视用户的整体资质情况，并不只看单一的信用评分。
问：借款失败会对征信造成影响吗？
答：单纯的借款申请查询记录会在征信报告中显示为一条“贷款审批”的查询信息，这是正常的。但是短期内频繁申请的话就会出现大量的查询记录了，在这种情况下会影响信用状况，并且会影响到之后的贷款审核过程。
