深夜的手机屏幕里，映照出一张焦虑的脸庞，征信报告上显示逾期的信息就像一扇紧闭的大门。回想起2018年的时候网贷处于野蛮生长阶段，“秒下款”成为传说中的存在，并且即便有不良记录也能够绝处逢生。对于资金的强烈需求使得很多人在搜索引擎里输入了希望二字。经常被问到的问题是2018年微信秒下款的口子还有没有了？或哪些网贷口子真正黑户可以下款？对于急需资金周转的状况，所谓的“放水”途径是否真的存在？还有哪些风险需要我们去注意呢？
回看历史，2018年可以称得上是现金贷行业的分水岭。在这一年里金融市场存在很多审核宽松的平台，传统的金融机构因为对这些公司不了解而将其拒之门外，“黑户”群体就在网贷口子中找到了资金周转的机会。所谓的微信秒下款口子一般指接入微信支付端口或者通过微信公众号、小程序提供服务的借贷平台。这些平台用大数据风控代替了传统的征信审核，放款速度很快，并且实现了全流程自动化。
针对当时市场上流传较广的“黑户好下款”平台，可以从多个角度进行复盘分析。首先是大家熟知的拍拍贷老牌的P2P平台，在当时对于申请人的资质要求比较宽松，虽然额度为1000-5000元之间浮动不定，但是对于征信稍微有些瑕疵的人群来说，通过率仍然可以接受。其次是宜人贷该平台在2018年就拥有大量的用户基数，下款速度当时处于行业领先水平，在提供基本的身份认证以及运营商数据之后，一般可以在半小时之内到账。
除了前面提到的大平台之外，还有一些小额贷款口子并且有“不管黑白”的特点。比如2345贷款王该平台主要提供小额短期借款服务，额度一般为500到5000元不等，期限7-14天。由于风控模型是以用户手机使用习惯以及网络行为轨迹为主来衡量的，“黑户”征信逾期比较严重的也会有一定的容忍度。另外现金巴士当年的热门选择，额度很低，在一千元以下，但是下款速度很快，并且不需要复杂的审核流程，几乎可以实现秒批秒到账，特别适合急需小额资金的人群。
当然，说到微信秒下款就不能不提微粒贷虽然微粒贷采取的是白名单邀请制，不是人人可以申请借款，但是到2018年微信已经放宽了受邀人群的范围。很多从来没有接触过网贷的人也意外地发现自己有了额度。微粒贷的优点是正规、利息公开而且放款很快，缺点就是如果征信不好就无法获得开通资格。因此对于真正的“黑户”来说，微粒贷一般只能望洋兴叹，并转而寻找门槛更低的小额贷款渠道。
但是借贷市场良莠不齐，用户评价则出现了两极分化的现象。有用户说：“当年多亏了这些平台解了我的燃眉之急，虽然利息比较高一点，但好像没有怎么查征信。”但也有人抱怨：有些口子所谓的“秒下款”其实是个陷阱，在到账的时候才发现除了要支付的利息之外还有高额的服务费、手续费等费用，并且到手的钱被扣减了很多。对于黑户而言借款成本较高这也是金融市场风险定价的结果之一。
在分析这些平台的优缺点的时候，我们要保持清醒。优点门槛低、审核快、操作简单。急需资金并且征信存在问题的人群，这些口子就是救命稻草了。但是缺点利率普遍较高，有些平台存在隐性收费的情况，并且逾期催收力度较大。不能按时还款的话就会产生很高的罚息，还会被各种方式追讨债务，严重影响到生活品质。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项一定要记住。第一，核实平台资质，选择有正规牌照的公司进行交易，并且要避免上当受骗。第二，在签署借款合同时要注意阅读合同中有关利息、罚息以及服务费的内容，并计算出实际年化利率。第三点就是量力而行，不要出现以贷养贷的情况。黑户自身的财务状况已经十分危急了，如果盲目地去借钱的话，就会导致债务越滚越大。第四是保护好个人隐私信息不被泄露给他人或者盗取到验证码、密码等重要资料。
最后，就用户所关心的一些常见问题进行了整理：
2018年那些口子还可用吗？
当年风头一时无两的口子因为监管趋严而不得不转型或者下架，目前市场上还存在一些正规的小贷产品，但是审核标准已经普遍收紧。
真正的黑户可以贷款吗？
所谓的“黑户下款”一般是指一些平台不查央行征信，但是会查大数据。如果大数据评分很低的话仍然会被拒贷。没有哪个平台可以保证100%成功放款。
3. 微信贷款有什么条件？
一般需要实名认证的手机号、身份证、银行卡，部分平台还需要淘宝账号或者运营商服务密码来验证用户消费能力以及社交稳定性。
4. 秒下款的口子利息大概有多少？
正规平台年化利率不超过24%，但是某些门槛很低的口子，综合年化利率可以达到36%以上甚至更高，在借款之前一定要算好成本。
