深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，在传统的借贷大门紧闭的时候，很多信用受损的人在绝望中寻找出路：网上贷款有没有什么口子？这既是对急需资金周转的无奈发问，也是对黑户可以无门槛借款最后一丝希望。是否真的存在不管征信的极速下款软件？面对各种各样的广告，哪个平台才是真正的放款并且安全的避风港呢？本文将为您总结出五个可以尝试的方式，并且说明高通过率背后的原因。
在目前的互联网金融环境下，“口子”一般指的是那些审核要求比较宽松、征信门槛较低的借贷渠道。对于有信用记录瑕疵甚至被称作“黑户”的用户群体而言，传统的银行门槛已经很难跨越了，但是市场上仍然有一些主打大数据风控不是单一征信审核的产品。这些平台一般会用算法来分析用户的消费习惯、社交数据等等多方面的情况，以此达到0门槛或者低门槛的快速审批。下面列出的五款软件，在通过率以及下款速度上都表现不错，适合需要资金周转的人参考。
首先就是大家熟知的借呗风控逻辑独立于支付宝体系之外，部分征信花但支付宝流水好的用户也可以拿到额度，并且最高可以达到20万人民币，期限灵活，随借随还。其次是微粒贷白名单邀请制，如果用户的微信支付分较高的话，即使征信上有一点小瑕疵也可以被纳入放款名单之中，下款的速度非常快。第三种是分期乐老牌消费金融平台，对年轻人、白领比较友好，额度为1000元至5万元之间，审核速度快，并且对于征信的宽容度较大。第四款是还呗主要为信用卡账单分期服务，对于有信用卡的用户而言是一个很好的周转口子，最高额度可以达到20万，并且通过率一直比较稳定。最后360借条依托360数科的技术支持，审批智能化程度高，号称“极速放款”，新用户一般可以享受免息优惠，并且对黑户的接受度在业内口碑还可以。
关于使用条件及期限这些平台一般要求申请人年龄在18岁以上，有有效的身份证件以及银行卡，并且有一定的还款能力。尽管宣传为“无门槛”，但是实际上是指不需要抵押担保，信用审核仍然存在，只是比传统的金融机构要宽松很多。借款期限一般是3个月、6个月或者一年的，在不同的时间上用户可以自己选择合适的还款周期。在用户的评价中，大部分借款人表示当资金出现短缺的时候平台确实能够提供一定的帮助，并且特别是一旦到了最紧急的情况之下。360借条和分期乐到账时间一般在半小时之内，大大减轻了客户的心理负担。
但是任何事物都有两面性。这些软件的优点门槛低、放款快、操作简单，不需要繁琐的线下手续。但是缺点但是也不能忽视的是，网贷产品相比银行贷款利率要高很多，在出现逾期的情况下会加收罚息，并且催收也会造成较大的压力。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，用户申请的时候一定要认准官方渠道，不能相信所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的服务，否则很容易个人信息泄露、财产损失。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要记住。第一，量力而行，借款金额不能超过自己能够承受的还款额度；第二，保护隐私，在不明链接中不要随意输入身份证号、银行卡号等个人信息；第三，按时归还贷款以保持良好的信用记录，并且避免陷入“借新还旧”的恶性循环之中。网贷虽然方便快捷，但是理性消费才是财务健康的保证。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：真的有黑户也可以贷款吗？
所谓“黑户”定义不一，征信稍有瑕疵的通过率较高；严重逾期被列入失信名单的话，则会降低通过率，但是部分平台如360借条等仍然有机会，可以尝试小额借款。
问：申请这些软件会对征信有影响吗？
正规平台如借呗、微粒贷等已经接入央行征信，借款记录会被上传。及时还款可以累积信用分数，逾期会留下污点。
问：审核不通过怎么办？
答：审核失败可能是因为综合评分不够高，建议完善个人资料、保持良好的平台使用习惯，在一段时间之后再试。
