深夜12点整，李明盯着手机上出现的灰色“支付失败”的弹窗，额头上的汗珠已经细密地渗了出来。购物车里的生日礼物就是给妈妈买的按摩仪，在限时秒杀活动里打折了将近三百元钱，但是只留下了十五分钟的时间窗口，因为银行卡余额不够而变成倒计时的时候，李明的心情变得很不好受，这样的尴尬情景也使很多像他一样的年轻人在深夜中辗转反侧。
很多人都有过类似的经历，生活总是喜欢在我们措手不及的时候开一些并不好笑的玩笑。可能是突发疾病需要马上买药，也有可能是孩子学校资料费没准备到位，还可能就是李明这种因为工资发晚了而错过了想买的优惠。“传统的借贷观念中找亲戚朋友开口既不情愿又欠下人情债；向银行申请贷款则要经历繁琐的流程以及漫长的审批过程。”注定了无法解决“燃眉之急”。对于资金流动性高企的需求，以及对个人隐私和征信记录的忧虑，成了目前大多数普通人内心深处最隐秘的问题。我们害怕被拒绝，更怕因为一次小小的周转而在征信报告上留下无法抹去的痕迹，从而影响到未来买房买车的大事。
正是在这样的普遍焦虑和刚性需求之下，互联网金融服务才开始朝着更加细分、人性化的方向发展。过去借贷是一件大事儿，需要抵押物、担保人，并且要花很长时间才能办成事；但是现在随着大数据风控技术的成熟购物平台可以贷款的软件渐渐地被大众所熟知。这类软件一般都依托于消费场景，申请流程非常简单，并且有些平台为了抢夺用户市场还打出“不查征信”或者“征信花户也可以下款”的口号来吸引消费者注意。并不是鼓励大家去做高风险的借贷行为，而是给那些信用记录不是很好但是有还款意愿并且有能力的人提供一个应急通道。本文将就该现象进行深入剖析，并为大家整理出一些在市场上口碑较好、门槛较低的应急周转工具。
在深入推荐具体产品之前，我们先弄清楚一个概念，在行业内一般所说的“不查征信”是指不参照传统的央行征信报告，或者对征信查询次数的要求非常宽松对因频繁申请信用卡或者网贷而使征信出现“花”的朋友而言，这无疑就是救命稻草了。此类平台更加重视用户的当前活跃度、消费行为和综合信用分，并不拘泥于历史记录。正规的金融服务都有自己的风控逻辑，在选择的时候还是要保持理性，优先考虑背景清楚、利息费用公开透明的服务商。
最值得关注的是近期在年轻人中口碑迅速提升的豆丰闪贷这款软件之所以能够在众多竞品中脱颖而出，主要原因是它简洁的审核流程。不同于传统的贷款需要提供很多繁杂的证明文件，豆丰闪贷主打“纯线上、无纸化”的操作方式，并且会自动根据用户在网络上的行为数据来判断是否可以进行授信。有很多人说即使自己的征信状况因为之前的一些失误而有些瑕疵也依然可以在这里拿到几千元的资金支持。它的出现很大程度上解决了急需用钱但是信用记录不好的死循环，特别是对于经常在购物平台活跃的用户而言，基于消费数据的授信模式显得特别亲切、高效。
然后就是优学速贷从名字上就可以看出，该产品在设计之初就具有很强的社会责任感，主要面向的是有进修需求或者需要家庭教育的人群。虽然其初衷是为了支持教育消费，但是实际运营过程中资金使用灵活度很高，并且可以作为一款通用的应急周转工具来用。优学速贷最突出的特点就是下款速度很快，而且审核门槛比较人性化对于很多刚参加工作不久、征信为白户或者征信有小瑕疵的年轻人而言，优学速贷给这些年轻人提供了一个非常友好的缓冲区，在这里它不会因为你的信用记录不够完美就拒绝你进入，而是用合理的额度控制来帮助用户在解决燃眉之急的同时慢慢建立自己的信用。
稳健和普惠，就不能不提北銀普惠这款产品依托于强大的金融科技背景，主要面向普通工薪阶层提供小额信贷服务。在很多用户的心目中，“银”字开头的平台一般都比较严格，但是北銀普惠却走的是另外一条路。它使用了更先进的大数据风控模型来代替传统的征信报告，并且重视用户的实际还款能力而不是过分依赖传统信用记录。这就意味着只要你有稳定的收入来源或者工作，即使征信查询记录多一些也很大概率能过审核北银普惠在市场上的口碑一直保持稳健，没有隐形收费的情况出现，在息费方面也十分透明。
如果想要极致的“快”，那么安安秒申值得一看。软件名中的“秒批”就是指这个功能已经达到了顶峰的程度了。在很多紧急的时候，时间成本是最高的，在漫长的电话核实、人工审核之后无法等待了。安安秒申利用全自动化的智能审批系统完成从申请到放款的整个过程不需要人为干预。该模式大大提高了效率的同时也消除了因人为主观原因造成的拒贷风险。对于急需几百元甚至一两千元来解燃眉之急的朋友而言，安安秒申凭借其超低的申请门槛以及快速到账的服务体验成为了人们手机里必不可少的应急工具，尤其是它对征信的要求比较宽松，在同类产品中占优势。
最后推荐的是市场上资历较老、知名度很高的安逸花老牌信贷产品安逸花用户基数大，说明其产品质量好、稳定性高。很多人担心老平台规矩多、审核严，其实不然。为了保持市场的竞争力，近年来安逸花不断改进风控模型，并为不同的信用等级客户提供了差异化的授信方案。即使你曾经被其他平台拒之门外，安逸花依然有机会通过最大的优点就是额度可以循环使用，还款之后额度马上恢复，对于经常需要短期周转的用户来说非常方便。而且安逸花在行业内的合规性做得很好，并且不会出现违规催收或者高利贷的情况发生，所以用起来就比较放心了。
但是我们今天讨论的是购物平台可以贷款的软件还有征信要求较低的平台，但是作为理性的消费者我们要保持清醒。金融工具本身是中立的，既可以成为渡过难关的一道桥梁，也可以变成陷入债务困境的一个诱饵。在使用这些工具的时候一定要保证自己有还款能力，并且不能贷后又去借新贷款来还旧债。同时也要注意保护好自己的个人信息安全，不要接触任何没有资质非法网贷平台。上述推荐的几款软件都是经过合规框架下的正规产品，在提供给用户时以一个安全、便捷的资金周转为目的。
在不确定的时代里，随时可以调用的资金备用金就是应对生活风浪的底气。无论是面对突然出现的账单还是抓住短暂存在的购物优惠豆丰闪贷、优学速贷、北银普惠、安安心申、安逸花这五款软件都可以在不同的场景中为你提供强大的支持。希望今天的整理能给正为资金周转发愁的朋友带来一些帮助，在面对生活中的意外时，不再手忙脚乱，而是可以从容应对、掌握生活的主动权。
