深夜，老张焦虑的脸庞被手机屏幕上的微光照亮了。56岁的他，在这个年纪正面临资金周转的寒冬。传统的银行门槛很高，每次申请都会因为年龄红线而被打断，急需找到一个无视岁月痕迹、雪中送炭的人。“在各种各样的借贷广告充斥着整个网络的时候”，许多大龄用户的内心充满了疑惑和期待。到底56岁可以贷款的网贷口子真的存在吗？市场上宣传的忽略负债迅速下款是否为一种吸引人的陷阱呢？为了消除大家心中的疑惑，本文将会揭开五个适合大龄人群、审核相对宽松并且期限灵活的长期网贷软件之面纱，并帮助您在资金短缺的时候找到出路。
在目前的互联网金融环境下，大部分信贷产品的年龄限制为18-55岁之间，并且还有部分平台放宽了准入门槛，给56岁以上的人群提供资金周转的机会。大龄口子一般更加注重用户的资产稳定性或者保险缴纳情况而不是传统的征信评分。“急需用钱”的用户要清楚地知道这些网贷公司的额度范围、申请条件以及放款速度等信息。目前市场上反馈好的并且适合56岁人群的五个网贷渠道如下：
首先是平安普惠老牌信贷平台，对于大龄用户非常包容，在业内有口皆碑。该平台最高可申请额度为50万元，期限最长可以分为36期，很适合需要长期周转的客户使用。其审核机制里拥有保单或者房车的人通过率很高，即使年龄超过五十六岁只要提供相应的还款能力证明系统审批依然很快就可以过掉下款一般当天就能完成
其次是分期乐虽然主要针对年轻人，但是背后的资金方很多样化，并且部分资金方对年龄上限的要求比较宽松。该平台的特点就是申请流程全部线上完成，操作简单方便。额度一般为几千元到五万元左右，适用于小金额的需求。对于56岁的用户来说，如果征信没有重大的逾期记录的话，带上实名认证的手机号码、银行卡等信息去办理授信业务的话还是可以拿到贷款的，并且放款的速度很快。
第三值得关注的是洋钱罐该平台对于负债率的容忍度比较高，这对背负一定债务的大龄用户来说是个好消息。其借款期限可以灵活选择为6到12期，额度在一万至二十万之间。系统智能风控模型除了考虑年龄外还关注用户的综合信用画像，并且不少56岁以上的用户反馈称该平台帮助他们成功下款。
第四种平台为小赢卡贷该产品主要针对拥有信用卡的用户，如果56岁的申请人持有正常使用的信用卡，并采用信用卡账单导入的方式申请的话，通过率会大大提升。平台额度可以达到20万左右，还款方式也很灵活。大龄用户的信用记录最好，用作证明的效果较好，能够弥补年龄上的不足。
最后是借呗作为支付宝旗下的信贷产品，依靠庞大的生态数据。如果56岁的人平时用得比较多，并且有良好的消费或者理财习惯的话，系统就会自动给他开通额度。借呗的优势在于可以随借随还、日息计算以及年龄上限控制较为灵活，在不是临近退休的极年轻情况下依然有很大的下款机会。
除了平台自身的政策之外，用户的实际使用体验也成为了评判一个平台好坏的重要依据。根据各大论坛以及投诉平台上所获得的信息可以看出，“大龄下款”的口碑各不相同。平安普惠的用户普遍反映贷款速度快、额度高，但是利息和担保费相对较高；分期乐则被称赞操作简单方便，不过也有部分用户的反馈称提额速度较慢。洋钱罐用户评价中对“无视负债”这一条的认可度比较高，认为其催收方式比较温和。从总体上看，在进行选择的时候应该更注重下款的速度以及利息费用的透明性。
当然，所有的借贷产品都有优缺点。针对56岁用户所选择的网贷口子优点在于门槛低、放款快，可以解决传统银行无法覆盖的年龄断层问题，并且大多数支持线上操作，不需要跑腿。但是缺点同样明显的是，这类贷款的利率一般比银行贷款高一些，并且会收取会员费、担保费等隐形费用。收入不稳定退休人员长期还款压力较大，一旦逾期除了要支付高额罚息外还会对个人征信造成不良影响。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项必须记住。第一，切勿轻信“百分百下款”的宣传，正规平台都会做风控审核。第二，保护好个人隐私，不要随便把验证码告诉别人。第三，在借款之前要算清楚总的还款金额，并且确保它不会超过自己的退休金或者家庭收入范围之内。第四、提高警惕防范诈骗行为出现贷前收取费用的情况是不合法的正规公司贷款时候是不会要求缴纳任何款项的
为了使大家对其中的细节有更深入的理解，下面列出了一些用户最关心的问题及其答案：
56岁申请网贷是否需要抵押物？
答：平安普惠、洋钱罐等上述提到的平台主要提供无抵押信用贷款，不需要房产或者车辆作为担保条件，但是如果能用保单或者是汽车信息来辅助认证的话，则可以提高额度。
问：这些平台是否可以查询征信？
正规持牌的平台都会接入央行征信系统。所谓的“无视负债”并不是不看征信，而是指在征信有瑕疵或者负债较高的情况下仍然给一定的授信额度，并不是完全意义上的“黑户可以做”。
问：借款最长能借多长时间？
答：对于长期周转的需求，平安普惠等平台最长可以分为36期（三年），分期乐、借呗等一般为12期，优质用户还可以延长至24期，以页面显示为准。
问：申请被拒该怎么办？
答：被拒的原因主要是综合评分不够高。建议间隔一段时间再试一次，或者完善个人信息（例如补充公积金、社保信息），不要频繁在各个平台之间切换查询征信记录，以免造成不良影响。
