在讨论借款途径之前，我们首先要弄清一个法律概念。由于长期逾期造成征信报告很糟糕的人担心自己会因此而被定为刑事案底。其实征信黑花了属于民事违约行为，并不等同于刑事案底案底一般指的是触犯刑法后留下的犯罪记录，而征信不良记录只会影响个人信贷活动，在银行办理房贷、车贷时会受到影响，并且会被限制高消费等。除非借款人有贷款诈骗的行为或者被法院判决有能力执行却拒不履行的话才会产生失信行为外，单纯的信用评分下降是不会直接造成案底的。明白了之后再看下市面上哪些网贷产品审核宽松、放款快一些吧。
在遇到资金周转困难的情况下，要选择好适合自己的平台。下面是五个审核速度比较快、对征信要求不是特别高的网贷软件：
1. 借呗依靠支付宝平台，对于经常使用支付宝收付款的用户而言，系统会自动评估额度。接入征信后智能化审核速度快，在几分钟之内就可以完成，并且根据用户的资质情况给出1000元到30万之间的不同金额贷款。
2. 微粒贷微众银行拳头产品使用官方邀请制。特点为无抵押、无需担保全部审核由系统自动完成，最快一分钟就可以到账。征信稍微有瑕疵但是微信支付分高的用户也还有一定的通过几率。
3. 京东金条京东金融旗下的产品，以急用钱为卖点。额度最高可达20万，并且审核速度快是它的主要优势所在。只要用户在京东有良好的购物记录的话，即使征信花也有机会获得借款额度并且可以随借随还。
4. 360借条该平台以审核门槛低、放款速度快而闻名。最高可申请20万元，新用户注册一般会有免息券赠送。风控模型更重视用户的多维度数据，对征信花的单纯用户比较友好，极速审核模式很受好评。
5. 度小满百度金融，原为百度旗下的金融服务板块。其“有钱花”系列产品额度大、期限灵活。“有钱花”的申请流程比较简单，在提交了申请之后半个小时之内就可以拿到结果，适合需要大量资金周转的人群。
对于这些平台的使用条件和期限，正规网贷软件一般要求申请人年满18岁、有完全民事行为能力，并且可以提供实名认证过的手机号码以及银行卡。借款期限一般为3个月、6个月或者12个月等不同长度部分平台可以做到最长24期。需要注意的是，尽管上述平台审核迅速，但是利息计算方式不同，日利率一般为0.02%-0.06%，具体以实际审批为准。
从用户的评价情况来看，口碑出现了两极分化的现象。好评多为到账快、操作简单这两方面对于深夜急需用钱的用户来说，极速审核软件就是救命稻草。比如王先生说：“凌晨两点申请了360借条，并且在五分钟之内就到账了。”但是差评主要集中在利率比银行高、催收次数多等地方。部分用户的反馈是逾期之后平台催款电话会比较频繁，对日常生活造成了一定的影响。
因此，在享受极速审核便利的同时，我们也要对它的优缺点做分析。优点很明显：门槛低、速度快、流程全线上化无需到银行排队办理，也无须准备各种纸质材料。缺点就是利息比较高，并且逾期的话会比较严重。特别提醒大家注意的是：不要用借贷来偿还贷款征信黑户用户为填补空缺，盲目申请网络贷款，从而债务越滚越大，最后无法偿还。另外，在申请网贷之前一定要核实该平台是否正规，并且要防范网上诈骗以及高利贷陷阱。
最后，就大家关心的一些热点问题进行了整理，并给出以下问答列表：
问：征信黑了还能下款吗？
答：机会不大，但是并非绝对没有可能。部分平台比如360借条、度小满会综合考量，在其他资质（如社保、公积金、电商消费记录）较好的情况下仍然有获得小额借款的机会。
问：申请网贷会对以后的房贷产生什么影响？
答：会。频繁申请网贷会使征信查询次数过多，银行在审批房贷时会觉得申请人资金链紧张而拒贷。建议近期有购房打算的人要慎重使用。
问：逾期不还会有坐牢的风险吗？
答：一般情况下不会出现这种情况。前面已经说过了，这属于民事纠纷范畴。但是如果法院判决之后借款人恶意转移财产不执行的话就可能构成犯罪，也就是拒不履行判决裁定罪了。
因此征信黑花了虽然不会留下案底，但是对个人信用体系的影响很大。在使用极速审核网贷软件的时候要量力而行、按时还款、逐步修复自己的信用才是长久之计。
