在数字化金融快速发展之际，微信早已不再只是社交工具的存在，在连接用户和资金方面起着重要的作用。很多号称“无视一切”的借贷口子其实都是利用了大数据风控的漏洞或者采用了非常简单的审核方式来实现的。这类平台往往以秒批、无门槛为噱头吸引消费者，但是其背后的操作模式与正规金融机构完全不同。“急需用钱的时候容易被‘是人就下款’的说法所蒙蔽而忽视其中存在的风险。”所谓无视一切就是指征信要求很低甚至不要看征信只审核身份证信息和运营商数据。这类口子大多以公众号、小程序或者第三方链接的形式出现，在微信中比较常见，操作方便快捷，但是也存在高息短贷的特点。
再来谈谈平台里比较典型的几个代表以及它们的额度、期限。第一类为某某花小额贷类型的小额贷款平台一般额度为500元到5000元，属于典型的“发薪日放款”模式，期限很短，一般是7天至14天之内完成还款，在极速审核通道下，征信要求几乎可以忽略不计，并且年化利率很高。第二类是分期商城模式下，用户申请借款获批之后，资金一般会以购物额度的形式发放出去，并且需要通过变现的方式才能提现出来，其额度可以达到10000元以上左右，期限为3到12个月不等。但是隐含的手续费不可忽视第三类是助贷平台它们本身不放贷，而是把用户引流到其他小贷公司那里去，在这些平台上审核速度很快，并且声称“黑户也可以操作”，额度变化很大，从1000元到2万多元都有可能，期限很灵活，但是用户的隐私泄露风险比较高。
对于使用条件而言，这些平台虽然声称“无差别对待”，但是基本门槛仍然存在。用户必须年满18岁，并且有实名认证的手机号并且已经用了超过六个月的时间，还需要提供身份证正反面的照片以及绑定银行卡的信息。部分平台还会要求用户提供淘宝收货地址或者京东购物记录作为辅助信用评估依据。“是人就下款”其实就是指只要用户的欺诈历史没有严重的问题，也没有被执行过的话基本上都可以拿到一定的额度了。但是这样便捷的背后却存在着很高的资金成本。很多平台上都存在“砍头息”的情况，比如借款1000元实际上到手只有800元，还款的时候需要还出1000元左右甚至更多，这些隐藏的成本给用户造成了很大的困扰。
从用户的评价来看，该类平台存在明显的两极分化。一部分用户表示，在急需几百元周转而又没有地方可以借的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，审核速度快、几分钟到账，体验感还可以。但是更多的用户反馈集中在催收手段过于激烈和利息过高两点。一旦逾期，催收电话就会不断拨打，并且会骚扰通讯录中的好友，给借款人带来很大的心理压力。另外也有用户反映平台存在乱收费的问题，在还款之后额度没有恢复的情况下账号也被封禁了。因此在选择这样的平台的时候要保持清醒头脑，仔细阅读借款合同条款、计算出实际利率并防止自己陷入债务的泥潭中。
对这类平台优缺点的分析很有必要。优点门槛很低，几乎不用查征信，对有无花户或者黑户的人来讲就是唯一的融资途径；放款速度快，自动化审核，24小时都可以操作；流程简单，只需要用手机就可以完成。缺点利息和综合费用高得离谱，远远超过法律规定的利率上限；借款时间短、还款压力大；存在暴力催收的风险，严重影响个人生活；部分平台可能存在诈骗行为，骗取用户的个人信息或者前期支付的钱财。
在使用微信借钱口子的时候，要特别注意以下几点。第一，坚决拒绝任何方式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等的。其次要保护好自己的隐私，不要随便给通讯录、相册这样的敏感权限授权，在没有特殊需要的情况下。另外，借款前一定要算出IRR（内部收益率），弄清楚实际借到的钱多少，并且知道真实的借贷成本有多大，不然就别去借钱了。最后遇到高利贷或者套路贷款的时候要保存好证据并且及时向金融监管部门举报或报警处理不要因为还不起钱而继续把债务越滚越大
为了使大家对微信借贷有一个更清晰的认识，下面列出了几个比较常见的问题，并给出了相应的解答：
问：微信上那些无视征信的平台会怎样影响以后买房买车呢？
大部分这样的平台由于没有接入央行征信，暂时不会对房贷、车贷产生影响。但是它们一般都会和第三方征信机构合作，在出现严重逾期的情况下仍然会被列入行业黑名单，并且会影响到其他的网络借贷服务。
问：申请了之后一直没开通会怎样？
除了要承担高额的逾期罚息之外，最主要的后果就是会被进行高强度催收，包括电话轰炸、短信轰炸、通讯录爆破等等。虽然起诉的概率较小，但是长期拖欠仍然存在法律诉讼的风险。
如何判断微信借钱平台是否正规？
答：看是否有放贷资格，是否在明显的地方公布年化利率。凡是宣称“无须查看征信记录即可获得贷款”并且利息信息不明确的平台基本可以判定为违规的高利贷网站。
