在讨论所谓“无视一切是人就下款”的APP之前，我们要明白一个事实：正规持牌的贷款平台不会忽略征信宣传“黑白户通吃”、“无视一切”的应用，往往存在很大的风险甚至诈骗陷阱。真正可靠的平台比如度小满、借呗、微粒贷、京东金条和360借条等虽然审核严格但是下款速度快而且息费透明所以是急需资金的时候首选。依靠强大的互联网背景以及正规的消费金融牌照来为用户提供安全合法的信贷服务，这些平台也都是由正规金融机构支持建立起来的。
再来点大家熟悉的支付宝借呗蚂蚁集团推出的一款信贷产品，叫作借呗。它的额度是按照用户的信用情况来决定的，最高可以达到30万元。其使用条件比较宽松，只要芝麻分符合要求，并且支付宝使用记录好就可以申请。还款期限较短，一般为随用随还的形式，在最长达12期的情况下可以选择。用户普遍认为借呗操作方便、到账快、利息低。其次是微粒贷微信钱包内嵌的微粒贷，采用白名单邀请制的方式进行管理，用户不能主动申请加入进来，在经过系统筛选之后才会被邀请进入。微粒贷额度可以达到30万以上，日利率一般在0.2%-0.5%之间。由于背靠微信庞大的用户群体，所以微粒贷的普及率很高，用户的评价大多集中在它“无抵押、无担保”的便捷性上。
除了上述两款大公司的产品之外，度小满（原百度金融）也是市场上的佼佼者。度小满主打“有钱花”品牌，最高额度为20万元。特点是审批速度比较快，一般几分钟之内就可以到账了。对于信用记录稍微差一点的用户来说，度小满分批通过的概率会比较高一些，但是额度上可能会有一点点降低。京东金条依靠京东商城的消费数据来帮助京东活跃用户的购物体验很好。经常在京东买东西的人，一般可以拿到较高的额度以及较低的利率。最后是360借条作为360数科旗下的产品，它的审核门槛比较宽松，对于急需小额资金的用户而言是一个不错的选择。这五款平台虽然不能“放任自流”，但是对于大多数信用良好的用户来说，“人就在下款”的可靠选择还是有的。
当然，任何事物都有两面性，主流平台也是如此。从优缺点分析来看，优点很明显：正规合法、利息透明、下款快、操作简单。缺点是征信要求较高，在某些情况下利率会随市场变化而变动。“无视征信”的小平台虽然门槛低，但是往往伴随着高息催收以及个人信息泄露的风险。因此在申请贷款的时候要擦亮眼睛不要被“保证能批”之类的虚假宣传所蒙蔽。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。首先，量力而行，不要过度借贷。借款之前要对自己的还款能力做一个评估，并且不能因为逾期付款而导致个人信用记录受到影响。其次要注意阅读借据上的利率、违约金、支付方式等条款的内容。再次注意保护好个人信息，不随便点击来历不明的链接或者下载没有资质的安全软件。最后如果遇到暴力催收或者诈骗行为的时候要立刻报警来保障自己的合法权益不受侵害。
为了使大家更好地理解，我们整理了一些用户提问、解答：
征信不好，真的没有办法借钱吗？
不是绝对的。征信轻微逾期的话，部分平台比如360借条、度小满会提供一定的额度，但是利率会上升。如果征信已经被列入黑名单了，在正规平台上一般很难通过审核，建议找亲友帮忙解决，并且不要相信所谓的“洗白征信”或者“无视黑白”的广告。
问：为什么我申请借呗被拒了？
答：借呗的审核维度很多，有芝麻信用分、支付宝使用频率、资产状况以及履约情况等等。被拒的原因可能是近期有过逾期的行为，也有可能是由于支付宝活跃度不够造成的。建议养成好的习惯之后再试一下。
问：这些平台的利息怎么算？
大部分正规平台采用按日计息的方式，日利率一般在0.02%到0.05%之间。借款一万元的话，如果日利息是百分之零点四的话，那么每天就会产生四个元的利息了。部分平台会有免息券或者优惠活动等信息，在实际借款页面上可以查看具体内容。
因此，寻找“可靠贷款软件平台”的关键就是选择正规持牌机构。尽管市场上没有完全忽略一切的APP，但是度小满、借呗、微粒贷、京东金条、360借条这五款应用因为流程简单、通过率高，所以可以满足大多数人的资金周转需求。在享受金融科技带来的便利的同时要保持清醒的头脑，珍惜自己的信用记录，并且拒绝非法网贷陷阱。
