深夜时分，手机屏幕亮起，在阿强焦虑的脸庞上投下一片光。由于征信问题导致银行贷款被拒之门外，朋友的电话也无法接通，资金链断裂的感觉一下子袭来。在最黑暗的时候他听说了“大象钱庄”的名字，并且觉得自己好像抓住了一根救命稻草似的。很多人想知道大象钱庄系列借款口子到底有没有用？哪里有不看征信就可以下款的渠道？本文列举了五个可以借款给黑户使用的网贷APP，并且揭秘其中的秘密以及风险。
当前网贷市场里被称作“大象钱庄”的并不是一个独立的应用，而是多个审核宽松、放款迅速的借款渠道集合而成。对于征信受损的“黑户”群体来说，传统的金融机构大门紧闭了，所以这些平台就成了无奈之下的选择。首先介绍的是极速贷类应用，该平台的贷款额度一般为1000-5000元，期限是7到14天。它们的特点是没有征信审核、系统自动审批但利息较高，并且有“会员费”前置的说法。
其次是分期付款模式的口子。该平台额度较大，最高可以达到两万元，还款期限为三到十二个月不等。虽然叫购物分期，但是大多都可以通过回购变现来实现。这类口子对申请人的要求稍微高一些，并且需要提供实名制手机号、淘宝账号以及部分通讯录权限。对于黑户而言，只要没有严重的逾期未还记录的话，其过率还是可以接受的，但是要警惕它的实际年化利率往往会超过法定标准很多。
另外近几年出现的钱包类产品比如某些知名支付软件中嵌入的小额贷款服务。大平台审核严格，但是其旗下的第三方合作入口也存在偶尔“放水”的情况。额度一般为500元到3000元之间，期限比较灵活。该类网站的优势是正规性较高，并且不会出现暴力催收的情况，但是黑户申请的成功率非常不稳定，主要取决于系统的风控策略。
用户评价方面褒贬不一。用户的“风中的叶”说：“下款很快，半小时就可以到账了，解了我的燃眉之急，虽然利息有点高也可以接受。”而用户“山丘”抱怨道：借款3000元之后只有2400元到了自己的账户上，扣掉了各种费用后就变成典型的高利贷陷阱。由此可见，这类大象钱庄系列的口子尽管门槛低但隐性成本以及条款不透明最大的槽点就是用户。
在优缺点分析中，优点比较明显：门槛很低、不考虑征信情况放款速度快对于急需周转的黑户而言，这是难得的一个渠道。但是缺点也很明显：利息过高、甚至有砍头息的情况存在，并且催收方式比较强硬。逾期除了要支付高额罚金之外还会被拉进通讯录等软暴力手段来对付你。因此，在申请之前一定要权衡利弊，不能盲目借贷。
注意方面，用户要保持清醒。首先凡是说可以百分百下款的都是骗子正规口子也有审核机制。其次，在借款之前要仔细阅读合同条款，尤其是利息、服务费以及逾期罚息等方面的规定。最后坚决拒绝任何形式的“贷前收费”，正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：大象钱庄系列口子会进行征信吗？
大部分小贷口子不接入央行征信系统，但是会接入第三方大数据风控平台。逾期的话会影响到你未来在其他网贷平台上申请借款的情况。
问：黑户可以借到钱吗？
答：部分口子不会查征信，黑户有下款的机会，但是额度一般都不大，并且利息较高。建议先解决自己的信用问题。
问：申请被拒了怎么办？
答：可以尝试更换平台或者完善自己的个人资料，比如补充社保、公积金的信息。但是短期内频繁申请会被系统判断为急需资金，从而降低通过率。
