在网贷圈中，有关花钱买VIP就可以包下款说法一直层出不穷。很多急需资金的朋友，尤其是征信报告不太好的用户，很容易被这样的宣传所蒙蔽。“包下款”其实大多是由中介机构为了获取会员费或者服务费而提出的诱饵。正规平台从未出现过“花钱买会员就可以无视风控”的情况，在金融平台上风险控制是生命线。但是为了让朋友们满足资金周转的需求，我们整理了目前市场上通过率比较高、对用户比较友好的几种正规渠道的信息来给大家避坑用。
首先来看平台额度以及使用条件。目前市场上比较正规的借贷产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等，额度一般为500元到20万元之间。虽然这些平台不保证“包下款”，但是只要用户完成实名认证，并且绑定了银行卡并且信用记录还可以的话，就有可能拿到一定的授信额度了。征信有瑕疵的客户可以使用洋钱罐、桔多多这类持牌小贷公司的产品来获得贷款机会，其中额度一般为1000元到5万元之间，虽然利息较高但是正规性是可以保证的。注意一下，只要是涉及到要求提供个人信息或者进行转账等操作的就是不安全的下款之前支付VIP费、工本费和解冻费平台上的大部分都是诈骗。
关于借款期限以及还款方式正规平台一般会提供比较灵活的选择。短期周转类产品期限为7天到3个月，可以应急；长期分期类产品的期限最长可达12期至36期，可以减轻每个月的还款压力。度小满有钱花等产品支持等额本金、等额本息等多种还贷方式。“黑白户包下款口子”的说法其实并不是什么好事，在很多时候都只是几日到一周左右的时间，并且要收取很高的“砍头钱”，这就是典型的非法高利贷，应该尽量远离。
在用户评价方面，我们收集了大量真实的反馈。正规平台用户普遍认为审核速度快、到账及时是最大的优点。一位使用过360借条的用户说：“申请之后半小时就到了账上，在额度只有五千的时候也解决了燃眉之急。”对于声称“买VIP包下款”的渠道，用户的评价多为愤怒和无奈。“交了数百元会员费后要么就被拉黑，要么推荐给的一些根本无法贷款的虚假APP，最后钱都打水漂了。”
下面开始优缺点分析正规网贷平台的优点是透明、合规，受法律保护，利息都在法定范围内，并且会上传征信记录来帮助积累信用。缺点就是审核很严格，征信上有花的用户很难通过。相比之下，“无视黑白”的非正式口子虽然门槛低，但是缺点大：高额利（年化利率常常超过1000%），还有暴力催收、隐私泄露等风险。“VIP加速通道”其实就是一个骗子筛选出“傻白甜客户”的方式。
在此提醒大家注意相关事项第一，保护个人信息，在不明链接或者APP中不要随意输入身份证、银行卡密码。第二，“黑白户”之分在大数据时代已经不存在了，任何平台都不会完全忽视征信情况来放款的，这是不符合常理的第三点是凡是贷款之前收取费用的行为都属于诈骗行为第四就是量入为出不能以贷养贷以免陷入债务陷阱
以下为用户提问及回答列表：
问：我是一个征信黑户，真的没有口子可以下款吗？
正规持牌金融机构基本上是不能下款的。如果有人声称可以包办贷款的话，大概率就是骗子了。建议试着向亲友借点钱来周转一下或者通过合法途径改善自己的征信情况。
问：买VIP之后没有下款，钱可以退吗？
这类交易一般在灰色地带进行，对方多为个人中介或者非法组织，退款非常困难。建议保留证据并报警或向消协投诉举报。
问：哪些平台的征信要求比较宽松？
答：一些持牌的消费金融公司的产品，比如马上消费金融、中原消费金融等相比银行系的产品门槛稍低一点，但是还是会审核征信，并不存在“不管不顾”的情况。
