在信贷市场越来越紧张的情况下，由于征信花、负债高而被传统金融机构拒之门外的用户很多。所谓“会员必下款”，就是指部分网贷平台会把用户的互联网行为数据（比如视频会员时长、电商消费等级等）加入风控模型中去，并且给那些有网白或者征信瑕疵的人提供一条资金通道。“这类口子虽然门槛低，但是没有底线，在用户使用的时候要提高警惕。”
接下来就来看一看市场上比较常见的几个“口子”以及它们的基本情况。第一个是某分期商城类产品该平台主要面向有电商消费记录的用户，如果你是某大型电商平台Plus会员的话，通过率就会大大提高。额度一般为1000元到5000元之间，期限一般是3-12期，虽然比银行信用卡高一些，但是审核比较宽松，并且对于收货地址稳定的客户很友好。
第二值得关注的就是特定视频平台联名的借贷产品正如前文所述，一些视频平台为了提高用户的粘性，在与持牌小贷公司合作后推出“会员专属额度”。一般要求用户连续开通会员达到一定时间长度之后系统才会根据会员等级进行预授信。额度较小，大多在3000元以下，期限灵活可选择，可以随时使用资金还款。但是要注意的是这类产品常常会存在“会员费”捆绑销售的现象，实际的借款成本要认真核算一下。
第三个是助贷类平台的“会员通道”市场上有些助贷平台推出极速会员服务，表示开通后可以得到快速审核、保证放款的待遇。其实只是提高了资方优先级而已。对于综合评分不够高的用户而言，该类网站会匹配到征信要求宽松一些甚至是只查大数据第三方机构的资金提供者。额度跨度大，在500元至2万元之间；期限一般为7天至6个月左右。特别提示一下，在下款之前如果有人让你交纳“解冻费”或者高额的“会员费”的话，那么99%都是诈骗行为。
除了上面提到的几种外，还有一些消费金融公司特定的产品它们对负债的容忍度比较高。这类产品一般要求用户的稳定工作情况，即使征信上有欠款记录也无妨，只要当前没有逾期，并且月收入可以覆盖还款金额的话就可以申请到贷款额度。额度为1万元左右，最长可分24期，适合资金周转需求较大的用户使用。
对于用户的真正使用评价，在网络上褒贬不一。成功下款的用户说：“比银行好批，只要会员记录填写完资料后十分钟就能到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有部分用户抱怨道：所谓的必下款是骗人的，开了会员之后还是被拒收，并且会员费不能退还有人反映利息高得让人难以置信再加上各种服务费用综合年化利率远远超过法定标准借了就还不上了由此可见这类口子虽然门槛低但坑也不少用户在选择的时候要保持理性。
然后对这些口子的优点和缺点进行分析。优点方面首先是门槛低，征信要求不高，“征信花”、“网黑”的用户适用；其次是放款速度快，一般由系统自动审核，秒到账；最后是申请方便，在线操作即可。缺点方面最突出的是利息高、隐形费用多；其次是额度一般较小，不能解决大的债务问题；最危险的就是容易被诈骗平台欺骗而造成个人信息泄露或者资金损失。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项必须记住。第一，要核实平台资质，确认其是否持有正规的小贷牌照或者和持牌机构合作，并且不要使用没有合法合规性的野鸡平台。第二，在阅读借款合同的时候要注意利率、逾期罚息以及服务费的条款，并计算出实际年化率有没有超过36%这个红线。第三点就是保护好个人隐私，不能随便把验证码密码告诉别人。第四要量力而行，不要以贷养贷否则就会陷入债务危机。
最后，就用户所关心的一些常见问题进行了整理：
问：综合评分不具体指的是什么？
答：一般是因为征信记录不好、负债高、多头借贷严重或者工作不稳定以及资料填写不全等原因造成系统判定违约风险大。
开通会员后能不能保证下款？
答：没有正规的平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下”大多是营销噱头，开通会员只是提高通过率的一种手段，并不能保证一定能够成功申请到贷款，最终批准与否还是由资方风控决定的。
问：有负债但是没有逾期，可以申请这些口子吗？
可以。只要负债率处于合理的范围内（比如不超过月收入的50%），并且没有当前逾期的情况，很多平台还是会愿意提供贷款服务的，但是额度可能会被降低。
问：遇到下款之前要收取费用的情况怎么办？
答：马上停止操作，并拉黑对方。正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何费用，包括工本费、解冻费、验证费等等。
