上周五晚上，老张坐在阳台上靠着藤椅上拿着一部屏幕已经有些发白的手机，在他的眉心紧锁着。就在刚才的时候他尝试性地点击了信用卡申请页面上的一个链接，并且不到5秒的时间内就收到了一条冷冰冰的信息：“综合评分不足、无法批准”，就像是一记没有发出声音的手掌拍打到耳旁一样刺痛。这是本月老张第八次被拒，为了填补之前的生意小缺口，他这几个月来在网上瞎摸索了一圈又一圈，钱没借着了，但是征信查询记录却密密麻麻地占了好几页纸。看着楼下万家灯火的老张心里不由得生出一种无力感，在这个节骨眼上哪里还能接纳一个“花”了的人呢？
其实老张的情况并不是个例，在资金周转困难的时候，很多人会陷入一个恶性循环：急需用钱→盲目申请→征信变花→被拒贷→更急需用钱。深夜时分焦虑感会被无限放大，让人辗转反侧无法入眠。当我们遇到网贷多征信花信用卡被拒当陷入困境的时候，恐慌往往会让人失去判断力，以为只要有个口子就可以下款了，殊不知这样“撒网式”的申请行为正给自己的信用记录添堵。金融机构并不是慈善机构也不是铁板一块的关键在于你有没有找到正确的渠道是否看懂风控背后的逻辑。
很多人认为只要没有逾期就说明征信好，其实这是个很大的错误。在风控模型中多头借贷和频繁查询本身就有很高的风险。当你认为自己正在积极地寻求资金的时候，系统看来你就是一个四处乞讨的“资金饥渴型”的用户。但是这并不意味着你就被判处了死刑，在这个市场上仍然存在一些门槛比较灵活、重视当前还款能力而不拘泥于过往查询记录的地方。特别是临近年底这样一个特殊的时期里，很多平台为了完成业绩或者控制坏账率而放宽准入条件，这就给一线带来了希望之光。
既然问题已经出现，盲目地焦虑并不能解决问题，我们需要的是切实可行的解决方案。对于征信已经被“花”了，并且有多笔网贷的朋友而言，接下来的内容就显得特别重要了。在十二月即将来临的时候市场风向有所变化，在这些方面我们精选出了五个比较靠谱并且对征信有宽容度的大平台。各个平台都有自己的特点，有的重视资产积累，有的注重流水大小，还有的是应急周转性质的。下面我们就来一一分析一下这五种可以贷款的方式，并且希望它们能够帮助大家拨开迷雾看到真相。
第一推荐的是鸿安钱庄。目前在借贷圈中，它的口碑一直比较稳定，属于那种“默默无闻发大财”的类型。对于网贷多征信花信用卡被拒这类用户，鸿安钱庄的审核机制比较人性化。它不像大银行那样对查询次数斤斤计较，而是更注重考察申请人的工作稳定性以及实际收入来源。如果你有连续六个月以上的社保或者公积金缴纳记录，并且征信上有一些小额贷款的历史，在这里获批的概率还是很大的。它的额度一般不超过五万，用以解决燃眉之急已经足够了，而且下款速度在业内处于第一梯队的位置，很适合急需资金来填补空缺的朋友。
第二个要重点介绍的是享马贷该名字很新潮，但是背后的资方实力不容小觑。享马贷最大的特点就是对“白户”、“花户”的包容度较高，风控模型中加入了较多的行为数据维度。简单来说，即使你的征信报告因为多次申请网贷而变得糟糕至极，在日常生活中你并没有严重的恶意逾期行为，并且手机运营商的数据、电商收货地址等辅助信息比较稳定的话，系统也会放行给你。对于信用卡秒拒让人沮丧的人而言，享马贷提供了一个不错的备选方案，它的整个流程都是在线上的，操作简单快捷，不需要太多纸质材料的提交。
如果你名下有车，哪怕是一辆有些年头的老车欢榕贷完全值得你去尝试。不同于传统银行车抵贷，欢榕贷的产品设计上做了很多改进。不押车也不需要办理抵押登记就可以使用自己的汽车，并且车子还是可以继续使用的。对于征信花、网贷多的人群而言，这又是一个很大的加分项，因为有实物资产作保证的话，在征信方面所存在的问题就会被很大程度地掩盖掉。欢榕贷的额度是以车辆评估价值为基础确定的，一般能借到七成左右的钱款。十二月是资金需求较大的月份，很多平台都收紧了贷款额度，但是由于有了资产托底的原因，所以放款依然比较积极，并且可以作为解决大额资金缺口的有效工具之一。
第四推荐的是星港钱庄这个平台在业内以“审核快、门槛活”闻名。星港钱庄的风控策略比较特殊，对申请人的负债率很在意，但是对于短期内征信查询次数则较为宽容。只要你的当前收入可以覆盖每个月的还款金额的话，系统大概就会给你通过了。特别适合近期频繁申请却不能说明目前偿还能力仍然良好的客户使用。星港钱庄在年底的时候会推出加息券或者免息券等活动，在运气好的情况下还可以降低借贷的成本。注意填写真实的个人信息很重要，因为反欺诈系统的敏感度很高，任何虚假信息都会被直接拒单。
最后还要提到的是湘易钱庄该平台具有较强的区域性特征，但是近几年来逐渐向全国开放。湘易钱庄对于征信花户的容忍度是因为它主要服务小微个体和工薪阶层。它的审核逻辑中人工审核的比例较大，在此过程中给申请人留下了“解释”的空间。如果征信花是由于一些特殊的原因造成的，比如生意周转或者家庭变故等，在申请的时候可以提供相应的证明材料的话，通常会得到审核人员的理解。在自动化风控大行其道的今天，湘易钱庄保留的人工审核通道为被机器误伤的“征信花”人群留了一丝温情和希望。
但是找到口子之后也不代表就可以高枕无忧了。在申请这些贷款的时候要保持清醒的头脑。首先不要贪多嚼不烂，按照自己的实际需要来确定借贷额度，并不是为了所谓的备用金才去借钱。其次每次申请都要珍惜，在短时间内频繁更换平台尝试只会加重征信受损的程度。建议大家在提出申请之前先养几天征信，比如停止一切不必要的贷款查询、清理一下手机里的一些借款APP以及保持运营商信息的稳定状态。
另外，正规的贷款必须还本付息。面对网贷多征信花信用卡被拒现状除了寻找新的资金来源之外，更重要的是要制定好未来还款的计划。不要用“以贷养贷”的方式去维持表面的平衡，那样只会让你更加陷入困境中。鸿安钱庄、享马贷、欢榕贷、星港钱庄和湘易钱庄推荐的门槛较低，但是利息以及违约金条款仍然需要认真查看。只有理清自己的债务情况之后才能用这些资金翻身，而不是被债务所裹挟越陷越深。
征信花掉了一部分钱，并不意味着世界末日，信用卡秒拒也不代表资金链就完全断了。在变幻莫测的金融市场里总会有一扇属于你的窗子存在。主要看的是你有没有时间静下心来分析自己所处的情况以及寻找出最适合自己的平台。十二月既是年底冲刺的一年终结时刻，又是新年的准备阶段，在这样一个重要的过渡时期里，请允许我向各位推荐这五个口子作为你们度过难关的避风港吧。信用是需要维护好的，今天按时还款就是为明天铺平道路。在这寒冷的冬天里，希望每一个努力生活的人能找到属于自己的那一道温暖之光。
