在互联网金融发展到今天，虽然监管越来越严格，但是市场上仍然有一些审核机制比较灵活、对征信要求相对较低的平台。由于各种各样的原因导致个人信用记录出现异常情况的人群，在传统的银行看来属于高风险客户群体；但是在一些特定的小额信贷产品中依然存在被批准的可能性。“有身份证就可以秒下”其实是一种夸张的营销用语，实际上这些平台一般会借助大数据风控技术来判断用户是否符合基本条件以及还款能力，并且如果征信状况不是很好也有可能通过。列举出5个经过实际使用后可以申请到贷款并且没有出现过信用问题的应用程序类型和代表性的网站。
一、主流平台旗下消费信贷产品
很多大厂旗下的信贷产品虽然会上征信，但是风控逻辑并不只看征信分数。例如分付作为微信支付旗下的消费信贷产品，它的入口位于微信钱包中。分付的额度一般在500元到数万元之间，期限灵活，可以随借随还。虽然分付会查征信，但是对于有征信花的朋友来说，如果微信支付分数高（通常要达到600以上），并且经常使用、流水稳定的用户依然有可能被“灰度测试”邀请开通。“其使用的条件很简单，并不需要身份证实名认证的微信号就可以不用抵押。”大多数用户的看法是分付通过率比想象中高一些利息按日计算没有隐藏费用。
二、持牌消费金融公司极速贷
像360借条（现奇富借条）度小满（原百度金融）持牌机构资金实力雄厚，放款速度快。以360借条为例，最高额度为20万元，期限分为3-12期。“机审”为主是这类平台的特点之一，系统会根据用户在互联网上的行为轨迹来评估他/她。即便征信有瑕疵但是没有严重的“连三累六”的逾期情况，并且不是征信白户的话，那么该平台可能会给到一定的额度。很多用户的反馈是在征信花的情况下通过完善淘宝收货地址、公积金等信息成功下款3000-5000元。优点是到账速度快，在几分钟之内就可以到达；缺点就是利息比银行高一些，并且要按时还款否则催收比较频繁。
三、电商平台的消费分期服务
白条类的产品也给征信花用户带来了福音。以京东白条为例，主要依据用户的京东购物记录以及收货稳定性来决定额度大小。额度一般为1000到15000元之间，主要用于消费，部分用户可以提现。使用条件只需要身份证和银行卡即可。对于征信花的客户而言，在京东有良好的购买习惯的话，系统会忽略掉征信上的小缺点给与额度。期限一般是免息期内不计利息或者分期付款的形式出现。用户评价认为白条提额方式比较人性化，多用多加，而且短期资金周转很方便，但是要小心套现违规行为。
四、特定场景下的助贷平台
诸如洋钱罐、你我贷老牌助贷平台主要对接持牌机构的资金。该类网站的特点就是可以连接多个资金方，被一家拒绝之后会自动寻找下一个合作伙伴进行匹配，所以成功的概率就会提高很多。额度一般为2000到50000元之间，期限灵活可选3-24期不等。除了身份证之外通常还需要运营商认证作为条件之一。征信花的用户在这些平台上比较宽容，并且只要不是老赖都可以有机会被通过审核。用户的评价褒贬参半，优点是门槛低、下款稳；缺点就是可能会产生担保费或者会员费，综合年化成本比较高，在申请之前一定要认真阅读费率说明。
五、小额极速放款口子
最后还要提到的是分期乐虽然它主要针对乐购商城消费，但是它的“借钱”功能也很强大。分期乐对于年轻人比较包容，额度从1000元开始，最高可以达到5万元。审核速度快，很多征信花用户反映只要学生或者白领的身份认证通过，并且配合身份证和人脸识别的话，即使有征信查询记录也可以下款。期限可选、还款压力小。但是分期乐上信用会受到影响的，请注意逾期会对以后的使用产生影响。
优缺点分析以及注意点
上述平台给征信花的朋友提供了资金周转的渠道，但是优缺点很明显。优点门槛低、速度快、手续简单，只需要身份证和手机就可以完成。但是缺点利息一般比银行高，有的平台还有隐形费用，在逾期后征信会更差，甚至会被催收。注意事项方面用户一定要确认该平台是否有合法的金融牌照不能轻信所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的骗局所有的正规贷款都不会在放款之前收取手续费
用户评价页面
综合各大论坛、社区反馈，用户“李先生”说：“征信花了，银行不给贷款了，于是尝试申请了一下360借条，没想到秒出额度三干块钱真的是救命的钱。”用户王女士提醒道：分期乐虽然下款快，但是一定要按时还款，逾期一天就会上征信记录，所以大家要量力而行。正规平台的“秒下”是真的存在的，前提是用户的信用底线要有基本保证。
用户提问、解答列表
1. 征信花和征信黑有什么区别？这些平台的黑名单可以下吗？
征信花指的是查询记录多、负债率高；征信黑指有严重的逾期记录。上述平台主要是针对“花”户，“黑”户下款的概率很低，不要轻信黑户必下的广告。
2. 问：申请这些软件需要抵押物吗？
不需要。以上列举的均为信用贷款，只需要身份证、人脸识别以及部分辅助信息（社保卡、公积金账户、电商账号等）就可以申请到相应的资金支持了。
3. 问：如果审核不通过怎么办？
答：审核不通过的原因可能是因为综合评分不够高。建议间隔一段时间之后再申请，期间要保持良好的信用记录，并且不要频繁地点击其他的借贷链接来减少征信查询次数。
