深夜，手机屏幕亮着，“信用不足”的字样让李明心里很不是滋味。因为资金周转上的问题出现而产生了急需用钱的情况时，他想问的是可以使用芝麻信用进行借款的平台有哪些？网上流传的是什么？黑户可以下的贷款口子真的存在吗？芝麻分到多少才可以贷款呢？所谓的“口子”到底有没有用？本文将从分数中挖出隐藏的借贷问题。
目前互联网金融环境下的芝麻信用分已经成了很多网络借贷平台在审核用户资质时的重要参考因素。征信报告有瑕疵，甚至被叫做“黑户”的人很难从传统的银行贷款中获得资金支持，于是目光转向了对芝麻分数比较友好的小贷公司。虽然市场上没有绝对的必下口子，但是确实存在一些门槛较低、审批机制灵活的平台。列举出业内口碑还可以，并且对于芝麻分有一定认可度的一些借款渠道。
首先是招联好期贷这是招联金融推出的一款消费信贷产品，由芝麻信用背书。芝麻分在600以上的人群通过率较高一些平台额度为500元到2万元之间，使用期限比较灵活，最长可以达到36期左右作为正规持牌机构的话利息是透明的年化利率一般在7.2%～24%，适合有信用基础但急需资金的朋友。
其次是借呗与花呗但是支付宝系统内的产品，对于征信花芝麻分高的用户来说，也会有一定的额度。借呗的借款上限为1000元到30万元之间，并且可以随时还款。但是对于严格的“黑户”而言，借呗通过率很低，更多的是优质用户的备选方案。相比之下花呗门槛更低，主要用来消费，但是提现功能也可以解决一时的困难。
再来看分期乐这是一个针对年轻人的消费分期平台，除了购物分期之外还提供借款服务。分期乐非常看重芝麻信用分，在600分以上的时候可以尝试申请一下额度在1000元到5万之间，并且还款期限可以选择3-24期。征信稍有瑕疵的人群中，分期乐有时会提高利率或者减少授信来通过审核，“花户”们常用这种方法。
第四推荐的是安逸花安逸花是马上消费金融公司旗下的产品，也认可芝麻信用分。该平台额度最高可达到20万元左右，最低可以借到500元钱，并且借款期限比较灵活。安逸花的特点就是审核速度快，在半小时之内就可以得到结果。对于黑户而言，如果当前逾期不是很严重并且芝麻分数较高的话，还是有一定几率下款的，但是贷款金额会较小一些。
最后不得不提的就是微博借钱微博拥有庞大的社交数据，所以对芝麻分也很重视。该平台的额度一般为1000元到20万之间，期限在3个月至一年左右不等。因为风控模型里有社交行为分析，在征信一般的用户中如果活跃度高的话就有可能获得意外的授信金额增加。
从用户评价上看，该平台出现了两极分化的现象。一部分用户说：“分期乐下款速度很快，但是利息比银行高一点，在急需用钱的时候真的救了急。”也有用户反映：“安逸花额度提升较慢，系统维护时会提示借款体验一般。黑户用户大多认为可以下款但是贷款额度比较小，一般只有几千元，并且还款压力大。多数人觉得用芝麻分借钱虽然方便，但一定要注意高利贷的存在，不能为了借贷而借债。
在使用这些平台的时候要对优缺点做分析。优点是门槛低、放款快芝麻分的依赖使得很多无法从银行贷款的人也有了资金渠道。缺点很明显利息比较高并且一些平台还存在隐形费用，比如担保费、服务费等。另外频繁申请小贷产品会使征信报告被弄花，并且会影响到以后房贷和车贷的申请。
注意事项方面，用户要记住三点：一是核实平台的合法性一定要选择有资质的金融机构，不要去借钱；三是量力而行借款之前要算好自己的还款能力，不要盲目借贷；三是保护个人隐私不要随便把验证码、密码透露给他人，以免被电信诈骗。所谓的“黑户必下”通常是营销噱头，并不可信，不能轻信从而受骗上当。
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
1. 芝麻分550可以申请贷款吗？
答：难度比较大。大部分正规平台要求芝麻分在600以上，550属于较低分数段，可以尝试一些小额的贷款产品或者先通过信用行为提高分数。
2. 问：申请这些平台会查征信吗？
大部分正规持牌平台比如招联、安逸花、分期乐等都会将信息上报给征信系统。借款及还款记录会反映到个人信用报告中来。
3. 问：所谓的“黑户”真的可以贷款吗？
答：如果是目前逾期严重的“黑户”，正规平台通过率很低。所谓的“黑户下款”一般指的是征信花、查询多，但并不一定没有信用的用户。“
4. 问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台允许提前还款，但是部分平台会收取违约金或者手续费，具体情况要参照借款协议来定。
