深夜两点，手机屏幕幽暗地亮着，老李看着那条催款短信叹了一口气。由于工作变动使得他手头比较紧张，并且因为没有及时实名认证手机号码被停机的风险很大，想找朋友帮忙周转却不好意思开口求助。在如今信用数据几乎透明的情况下，这样的特殊情况经常使他屡次受挫。很多人都会问：手机没有实名认证的情况下，新的借款渠道真的存在吗？那么到底什么地方还有审核宽松、逾期还可以申请的贷款？面对五花八门的各种宣传，哪个平台才是最容易通过审批拿到款的地方呢？
在考虑具体的借款途径之前，需要先弄清楚一个概念：手机没有实名制一般指的是手机号码未经过运营商的身份验证或者借款人所用的手机号不是本人实名办理。正规金融机构认为这是很大的风险信号，因为手机是风控体系中验证身份、联系客户和防止欺诈的重要因素。但是市场上还是有一些审核机制比较宽松并且更加重视其他资质的地方。“下面是一些在某些条件下可以通行的平台情况。”
首先是同程旅行-提现游这是一个知名度较高的借贷口子，对用户的信用要求一般都比较宽松。虽然它原则上需要实名手机号码，但是用户在使用该号码进行账号注册的时候如果能够提供淘宝收货地址认证、京东购物记录等辅助材料的话，系统风控会稍微放松对于手机号码是否一致的要求。额度上一般是500元到20万元之间，并且可以分次偿还贷款期限比较灵活支持分期付款。其次洋钱罐借钱该平台以大数据风控见长，对于有轻微逾期记录的用户比较宽容。如果手机号没有实名认证的话，但是用户可以提供稳定的社保缴纳证明或者公积金信息的话，通过率就会提高很多。额度一般为1000元到5万元之间，期限在3-12个月不等。
接下来是分期乐分期乐作为一款面向年轻人的消费分期产品，其审核的重点一般会关注用户是否有足够的支付能力以及活跃度。如果用户的实名手机号使用时间较长（即使不是本人使用的号码也可以），并且在乐卡等板块里有很好的活跃记录的话，系统就会给用户提供一定的借款额度。额度跨度较大，在几千到几万之间变动，并且最长可以借出24期的期限。第四就是宜享花该平台对于“征信花”或者有逾期记录的用户有一定的容忍度。其审核机制中，运营商认证虽然很重要，但是并不是唯一的标准。如果用户的芝麻信用分数在600分以上，并且可以授权查询的话，在手机号存在实名问题的情况下也有可能拿到几千元的基础额度，期限一般为六个月到十二个月不等。
最后还要提到的是极融借款这是典型的助贷平台，资金方很多，所以审核标准不一。部分资金方更看重用户的还款能力证明（例如银行流水），而不去在意手机号是否为绝对实名制用户。因此它成为了许多疑难杂症患者的选择之一。额度一般从3000元开始起算，并且期限比较灵活。但是该类平台的利息较高，而且服务费不能忽视。
用户评价方面，网络上褒贬不一。用户“风中一叶”说：“提钱游真的很好用，我有逾期记录，并且手机号是我老婆的名字办的，居然给我下了一个五千块的钱款，虽然利率偏高一点，但是解了我的燃眉之急。”而用户“努力上岸”的反馈是：洋钱罐审核太慢了，即使宣传说容易过我也还是因为没有实名认证被拒了。另一位用户小强评论道：“分期乐主要看消费记录，在上面买东西经常可以拿到额度，并且手机号码不用实名也可以获得信用。”从总体上看用户体验有很大的个体差异性所谓的“容易通过”并不是绝对的。
对这些平台优缺点的分析很有必要。优点在于：审核比较宽松，对于非恶意逾期或者手机号实名有瑕疵的用户也提供了资金周转的机会；下款速度快，大部分平台可以当天到账；操作简单方便，在线即可完成。缺点则利息、综合费率一般比银行等正规金融机构高；存在隐形收费的风险，比如会员费、担保费等等；额度不稳定，可能会因为风控政策的变化而突然降额或者拒贷。另外过度依赖这样的借款容易陷入“借债还债”的恶性循环之中。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项要记住。第一，凡是说“手机没实名就下款、不管黑白户”的都是诈骗，千万不要相信第二，在正规的平台上即使审核比较宽松也会做基本的身份验证一般会要求绑定银行卡或者人脸识别第三借款前一定要算好综合年化利率确保自己还款能力范围内第四遇到暴力催收或者是违规收费的时候要保留证据并向有关部门投诉
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题及其解答：
手机号不是本人实名制的，借款会怎么样？
答：会受影响。只要借款成功，就会把借款记录上报给征信系统。因为手机号问题而造成无法正常还款或者失联的话，在征信上就留有污点了，并且会影响以后的金融活动。
问：有逾期记录的人可以申请这些口子吗？
可以试试看。文中提到的平台对于逾期有一定的容忍度，但是前提是逾期情况不是特别严重（比如非当前逾期、非恶意拖欠）。如果逾期次数多或者金额大，被拒的概率仍然很大。
问：申请借款被拒后，多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下痕迹，在大数据中被风控系统识别出你资金状况很紧张，因此通过率就会降低。
综上所述，尽管市场上存在一些对手机未实名、有逾期用户友好的借款口子，并不能长久维持。借款人要理性看待借贷，先解决好手机号实名认证的问题，在保证个人信用的基础上获得低成本的资金支持才是正道。
