在金融借贷领域中，“黑户”一般是指征信报告中有严重逾期、呆账等不良记录的人群。对于这部分人群，银行和正规持牌金融机构一般情况下大门都是关着的。但是生活中突然出现一些急事，比如医疗紧急情况、房租周转等，2000元的资金缺口就会变成压倒骆驼的最后一根稻草。此时寻找可以“破黑”的借款渠道就成了唯一的出路，在其中存在风险和机遇并存的情况之下，借款人需要有慧眼去辨别这些信息。
以下是五个相对门槛较低、部分黑户用户反馈有过下款记录的渠道分析：
1. 360借条（以及其他的头部助贷平台）
尽管360借条接入了央行征信，但是其风控模型并不完全依靠征信分。对于非当前逾期的“历史黑户”，如果可以提供稳定的收入证明或者社保公积金，系统综合评估之后仍然有机会拿到几千元的额度。该平台最高可贷20万，对于只需要2000元的用户而言，被批准的概率较大一些。一般使用期限为3-12个月，年化利率符合规定要求。用户觉得下款速度快了点，但是需要如实回答审核电话的问题。
2. 分期乐
分期乐主打年轻人消费分期，对征信的要求比商业银行稍微低一些。主要看“消费场景”，如果用户在平台上购物还款记录比较好的话，即使征信上有一点瑕疵也不影响申请。申请提现2000元成功率也比较大。期限灵活，可以选择3-24期。缺点是初期额度比较低，需要通过购物来提升信用度。
3. 还款
还呗主要做信用卡代还款业务，对有信用卡的用户比较友好。部分黑户是由于使用不当造成征信受损，如果手中还有未注销的信用卡，并且当前负债率不高的话，可以尝试申请一下还呗小额周转也许会有意外。其审核机制对信用卡用户有很强的粘性，额度一般为5000到5万不等。
4. 捷信消费金融
老牌持牌消金公司捷信拥有广泛的线下销售渠道。相比于完全在线上审核，线下门店办理有时候可以通过抵押或者担保绕过征信限制的方式。急需现金的黑户如果有一件值钱的东西，比如电子产品或者家电作抵押的话，借到2000元并不是一件难事。它的利息比较高，并且有服务费存在，借款期限一般是6-36个月之间。
5. 极融借款
该产品在口子圈中流传颇广，它会根据用户的多维度画像来判断。对于征信黑但是大数据还可以的用户来说，极融可以匹配到第三方资方放款。这就意味着放款方不是唯一的有的资方对征信比较宽容。额度一般为2000到50000元之间，期限在3-12期之内，主要用于解决临时的资金需求。
用户评价及优缺点分析：
很多用户反映，在上述平台中，“黑户”借款最重要的是非目前逾期如果用户目前处于逾期状态的话，那么下款的概率就很小了。优点就是这些平台大多是持牌机构，息费公开透明，并不会出现高利贷那种利息滚雪上加霜的情况。缺点在于利率比银行信贷要高得多，而且被拒之后征信查询记录会增多，从而影响到征信状况。
借款时要注意的问题：
黑户借款容易病急乱投医。在此提醒，凡是声称“百分百下款、不管黑白、只需身份证”的话术，大概率是诈骗或者高利贷（714高炮）。正规平台虽然门槛低一些，但是也会查大数据，并且需要实名认证以及还款能力的验证。不要因为2000元的小额要求而掉入陷阱套路贷或者电信诈骗使更多的财产遭受损失。
用户提问与解答：
问：我有征信记录，申请这些平台一定可以下款吗？
不一定。正规平台不会保证百分之百下款。上述口子只是门槛较低，最后结果要看您的综合资质以及还款能力的证明情况。
借款2000元，利息大约是多少？
答：如果年化利率在24%以内的话，借取2000元分12期还款的话，总的利息大概为260元左右。遇到日息过高平台的时候要小心借钱。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
会有贷款审批的查询记录。短期内频繁申请会使得征信变花，建议一个月内最多只能申请三次。
