目前借贷市场上大部分正规平台都已经接入了央行征信系统，但这并不意味着征信不好或者没有不良记录的用户就失去了借款的机会。为了扩大用户的覆盖面，部分平台会根据个人信用状况来判定是否可以申请贷款银行流水消费记录、社保缴纳情况来判断还款能力，适当降低对征信报告的查询要求。这类平台一般更看重申请人的实际收入状况，在流水稳定的情况下即使征信有瑕疵也有可能获得授信。
首先，“不查征信”并不是绝对的，而是指部分小额贷产品或者特定放款方在审核的时候主要看用户银行流水数据。下面列举了几个以流水核查为主的借贷渠道：
1. 消费金融类产品：比如持牌消费金融公司推出的“工薪贷”或者“社保贷”。这类产品一般要求申请人提供连续六个月以上的工资流水或者是社保记录。额度方面，通常为3000元到5万元在其中，期限可以灵活选择为3到12个月。它的好处是审核速度快，资金到账一般会在24小时内完成，但是年化利率可能会比较高一些，要仔细甄别。
2. 民间的小额周转平台市面上有一些小额度的贷款口子，它们会绑定银行卡自动分析流水。该平台的金额比较少，一般不超过500元到五千期限很短，一般为7到14天。虽然下款很容易，但是通常会伴随着较高的服务费或者利息，用户要谨慎考虑自己的还款压力。
3. 助贷机构匹配服务一些助贷平台本身并不放款，而是根据用户的资质来匹配资方。如果用户银行流水大且稳定的话，系统就会优先选择那些重视流水的机构。这类渠道额度跨度较大，在几千到十几万之间不等，通过率较高，征信花户可以考虑一下。
用户最关注的使用条件之外，还有其他一些银行流水另外，申请人年龄应在18至55周岁之间，并且具有完全民事行为能力。部分平台还会要求提供紧急联系人信息，但是正规平台绝不会在用户没有授权的情况下骚扰联系人。
在期限和还款方面，这类产品大多为短期周转工具。短则7天、14天，长至12个月或者更久的24个月。建议用户根据自身的回款周期来选择合适的借款期限，以免因为期限不合适造成逾期情况的发生。需要注意的是，并不是所有的平台都不查征信记录，在还款不及时的情况下依然会留下不良信用记录，从而影响到以后贷款申请的情况。
用户评价方面褒贬不一。正面反馈主要是“下款快”、“不用看征信解决燃眉之急”，负面意见大多为“利息高”、“催收频繁”。比如，李某说：“虽然利率比银行高出一些，在我急需用钱并且信用记录不好时也确实帮我渡过难关，并且按时还款也没有受到骚扰。”用户王某抱怨道：平台的服务费扣得比较多，实际到账的钱少于借款金额。
对于这类平台优缺点分析显得比较重要。优点在于门槛低、放款快、征信要求不高，适合资金周转出现短期困难但是收入稳定的群体。缺点有利息和费用比较高、额度较小，部分平台合规性存在问题用户在选择的时候，要算好总的借款成本，不能盲目前往。
注意事项：在申请的时候要谨慎，不要相信所谓的“强开技术”或者内部渠道的方法去骗取信息。正规平台不会要求您在放款之前支付任何费用。同时注意保护好个人隐私，不随意透露银行卡密码、验证码给他人知道。最好选择持牌金融机构的产品来保障自己的权益。
最后，为了便于大家更好的理解，我们整理了以下常见问题解答：
问：不查征信的网贷真的安全吗？
答：选择持牌正规机构，资金安全是有保证的。但是要提防高利贷和诈骗网站，在正规平台中年化利率一般是受法律保护的，并不会超过法定上限。
问：银行流水不足怎么办？
答：工资流水不足的话，部分平台也接受自存的流水或者微信、支付宝转账记录。保持账户活跃度和稳定的余额可以提高审核通过率。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然有些平台不查央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会影响网络大数据信用分，在其他平台上借款也会受阻，严重的会受到法律诉讼。
