深夜十一点，张先生看到手机上又一次被拒的贷款申请时心里很着急。面对突如其来的资金短缺问题，传统的银行流程太繁琐了，征信报告上的查询记录更是雪上加霜。到底哪家银行的贷款流程比较简单那么传统的渠道不通的时候呢征信有问题可以用来借钱的网贷平台真的存在吗？为了解决这个问题，我们进行了市场调研，并为您整理了五个门槛较低、放款速度快的可靠渠道，帮助急需资金的人找到出路。
在金融科技快速发展的今天，网贷平台成为了很多人银行贷款受阻之后的重要补充途径。尤其是征信“花了”的用户，银行的大门一般都紧闭着，但是部分正规的网络借贷机构因为风控模型比较灵活而仍然保留一线生机的机会。这些平台通常不仅重视征信情况，还看重用户的综合信用分、消费行为和还款能力。以下为几个在额度、期限以及使用条件方面存在差异的服务平台列表，请您参考。
首先必须要提到的是度小满百度旗下的信贷品牌，资金来源正规，并且系统风控审批速度很快。对于征信稍有瑕疵但是收入稳定的用户来说，度小满一般可以提供较大的额度。最高可贷20万，年化利率为7.2%，还款方式灵活选择3到12期分期付款。用户的普遍反映是下款速度快一般情况下，在提交申请之后几分钟之内就可以到账，比较适合急需用钱的人群。
其次是360借条奇富借条，现在叫这个名字。该平台以门槛较低而闻名，并且对于征信查询次数多的用户包容度较高。最高可以提供20万额度、最长分到24期还款。最大的好处是审核流程简单线上操作，无需抵押担保。很多用户表示，在其他平台被拒之后，仍然在这里成功借款了，并且解决了燃眉之急。
第三推荐的是分期乐。主要服务对象为年轻人，除了现金借贷之外还有场景消费的功能。分期乐的特点是白户或者征信花用户有一定的友好度，如果用户有稳定的消费记录或者工作信息的话，通过率就比较高。额度为1000元到20万元之间，还款期限选择很多。但是要注意的是该平台的利率会因为用户的资质不同而有所变化，在借款之前要仔细核对费率。
第四个是洋钱罐洋钱罐作为一款老牌的借贷产品，主要面向有稳定工作、收入稳定的工薪阶层。风控审核的重点是用户的公积金和社保缴纳情况，并且征信查询次数的要求比较宽松一些。最高可贷20万，最长期限为12个月左右。用户评价中提到洋钱罐客服的服务态度很好并且在还款出现困难的时候，协商的空间比较大。
最后介绍的是京东金条。利用京东生态，金条对经常在京东购物的用户很友好。如果您有良好的消费记录并且征信没有问题的话，系统可能会根据您在京东的信用分来给您提供额度。它的最高贷款限额为20万人民币，日息最低仅为0.019%，可以随时借款、随借随还。一般情况下人们认为京东金条操作便捷直接在京东APP中就可以申请，不需要下载其他的软件。
当然，所有的借贷产品都有两面性。上述平台的优点申请门槛低、放款速度快、流程全部线上化，给急需资金并且资质一般的人带来很大的便利。但是缺点但是也不可忽视的是，相比于银行贷款而言，这些平台的利息通常会更高一些，并且一旦出现逾期情况的话，催收手段也可能会更加频繁地被使用到，在某些平台上还存在着会员费之类的隐形费用。因此在申请之前要对自己的还款能力做一个评估。
在使用这些平台的时候，需要注意几点注意事项必须记住。第一，不能“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大；第二，在阅读借款合同的时候要特别注意利率、罚息以及提前还款违约金等条款的内容；第三要做好个人信息保护工作，并且不要轻信那些声称可以开通网络贷款服务或者清洗个人信用记录的虚假广告信息。正规的贷款平台不会在放款之前收取任何费用。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
征信花了之后还可以下款吗？
可以，但是选择范围就会变小。上述提到的平台比如360借条、度小满等会综合评估用户的资质征信查询次数多不是唯一否决项只要没有严重的逾期记录仍然有下款的机会
2. 这些网贷平台会将用户的信息上报到征信系统吗？
答：会的。目前正规网贷平台都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，但是逾期还款会被如实上报，并且会对征信造成进一步的影响。
3. 如何提高贷款通过率？
答：保持信息的真实性，完善个人资料（公积金、社保等），不要在非工作时间申请贷款，并且减少短期内频繁申请的情况。
4. 借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款协议中有关条款。
