在讨论具体的平台之前，需要先弄清楚一个概念：所谓的“无视大数据和征信”，一般是指那些没有接入央行征信中心，或者风控模型主要依靠电商数据、行为数据，而不是传统的信贷记录的小型借贷产品。芝麻信用分在439左右的用户属于低信用等级，传统的银行以及大型消费金融公司的大门基本已经关闭了。因此可以下款的平台大多为小额贷款公司、助贷平台或者特定消费场景下的分期产品该类平台的特点就是额度一般都不大，大多在500元到5000元左右，并且主要满足用户短期的小额应急需求。虽然征信要求不高但是会通过查询运营商数据、电商购物记录等方式来对风险进行判断。
以下是整理出来的五个比较友好的借贷渠道以及它们的额度和期限情况：
1. 某借条系列平台一般这些平台都是依托于互联网大厂的生态，虽然芝麻分有要求，但是439分也有机会通过一部分比较宽松的入口。额度为1000元到5000元左右，期限在7天至一个月左右。其特点就是审核速度快一些，但是利息计算方式复杂一点，并且一般都包含服务费。
2. 极速分期主要以手机分期或者现金周转为主，芝麻分的要求很低。如果用户没有严重的逾期黑名单记录的话，即使是439分也有可能获得500-3000元的额度，并且可以采用分期付款的方式进行还款，期限一般为三个月到六个月左右。
3. 本地生活服务类借款某些外卖平台或者打车平台上推出的“月付”或者是“借钱”的功能，有时候会提供给低分用户使用。额度较小，在500元左右，期限较短，需要在下一个账单日还款。
4. 某商城购物贷一些垂直领域的电商平台（例如3C数码类）提供的购物分期服务。用户可以以购买商品的方式变现来获得资金，对于芝麻分的容忍度比较高，在439分下款的情况也比较多见。
5. 小额应急周转APP市面上有一批专门针对“花户”的小贷APP，它们不看征信报告，只看基础实名信息。该类平台额度很小，一般第一笔贷款金额为500元，期限只有七天左右，属于典型的高利率短期借款模式。
关于使用条件这些平台虽然门槛较低，但是也有一定的准入条件。申请人需要满足以下要求：年满18周岁非学生、实名认证手机号使用时长超过三个月、有还款能力（兼职收入也可以）。另外一些平台会要求授权淘宝账号或者京东账号来验证消费能力。在下款时间上，此类平台一般比较快，在审核通过之后通常可以在10分钟到2小时之内到账，很适合急需用钱的人。
从用户评价来看，存在明显的两极分化。一部分用户表示：确实下款了，虽然额度只有1000元，但是解决了燃眉之急，审核也没有问很多问题。这部分用户多为征信有瑕疵但急需小额资金的人群。另一部分用户的评论是：利息太高了，借一千只能拿到八百左右的钱，并且还要买一张卡，实际年化利率很高。这说明了低门槛平台的通病就是隐形成本高。另外，也有用户反馈催收频率较高，一旦逾期通讯录被爆的风险就大得多，在选择此类平台上也必须权衡好这个代价。
针对这些平台的优缺点分析优点很明显门槛很低，不用看征信大数据、放款速度很快对于走投无路的“征信花户”而言，它是唯一的救命稻草。缺点也不可忽视：额度小、期限短、综合利率高并且存在不合规催收的风险。用户如果不能在短期内还清的话，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，从而使得债务不断滚大。
注意事项申请这些“无视征信”的口子的时候一定要注意保护好自己的隐私。一些非法的平台会要求用户授权通讯录、相册等权限，并且还会诱导下载违法软件。建议选择应用商店排名靠前并且有正规金融牌照或者知名背景的应用程序。同时，在借款之前要仔细阅读合同条款，计算出实际获得的资金以及还款总额，以免被卷入“套路贷”。按时还本付息是维持信用底线的最后手段，否则就会遭到催收骚扰，并且会被上传到征信系统中作为逾期记录进行上报。
最后，对于用户经常提出的问题做了以下的回答：
问：芝麻分439可以下款吗？
可以，但是选择的范围很小。主要是小额贷款平台或者消费分期产品，额度一般为500-2000元之间，需要承受较高的利息成本。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分“无视征信”的平台目前不接入央行征信，但是可能会被百行征信或者其他的 大数据风控系统所采用。逾期的话会使得以后在其他网贷平台上借款申请出现问题。
问：申请被拒了怎么办？
答：如果连这样的低门槛平台都被拒绝了，那么大数据评分就非常低。建议暂不申请，并尝试向亲朋好友借款周转或者等待3-6个月之后再试一次频繁申请会使得大数评分下降。
因此，虽然市场上有针对低芝麻分用户提供的借贷渠道存在，但是这些渠道一般都带有高成本、高风险的特点。借款要量力而行，不能为了眼前利益就透支以后的发展。
