在目前的金融借贷市场中，个人信用评分成为获得资金支持的一个重要门槛。对于有芝麻分680对于普通用户而言，这表示信用水平属于中等偏上，并且一般来讲用户的过往借贷行为都是比较好的，在还款能力方面也有一定的保障。但是单一的评分无法涵盖所有的借贷场景，很多借款人在寻找“口子”时忽略了自身的其他资质条件，例如公积金。
公积金既是购房的利器，又是信贷眼中的“金字招牌”。缴纳住房公积金表明有稳定的收入和工作，这给金融机构提供了一个很好的风控依据。下面介绍五个利用公积金做借贷的好平台，它们通常比单纯信用贷款提供的额度要大一些、利率也低一些。
一、五大公积金借钱平台详解
1. 360借条（公积金专享版）
作为头部持牌机构，360借条对于公积金用户十分友好。额度方面公积金用户最高可以申请到20万元，一般下款额度为2万至5万元。使用条件连续缴纳公积金六个月以上，并且状态正常。期限灵活，可以分3到24期还款。特点是审批速度快，在半小时之内就可以到账。
2. 度小满（有钱花）
度小满金融旗下的优质产品中，特别推出了“满易贷”等适合优质工薪族的额度。额度高达20万，年化利率低至7.2%起。使用条件较为严格，芝麻分一般要达到650以上，并且公积金缴纳基数大。期限最长可以分36期，大大减轻了还款压力，适合大额资金周转。
3. 拍拍贷
老牌网贷平台拍拍贷有着庞大的用户群体。额度范围为1000元到20万元。使用条件比较宽松，除了公积金认证之外，社保、打卡工资也可以作为增信材料。对于芝麻分680有公积金认证的用户，通过率很高。期限支持1-12期，可以短期周转。
4. 招联金融
招商银行与中国联通合资成立，背景实力雄厚。额度最高可贷20万，还款期最长为36个月。使用条件看重申请人的工作稳定性，公积金缴纳记录为加分项。其优势在于息费透明、无隐形费用，并且经常推出免息券活动。
5. 京东金条
依靠京东金融生态，金条为京东活跃用户以及优质白领提供服务。额度按照公积金缴纳基数的变化来动态调整，最高可以达到20万元。使用条件需要获得授权来查询公积金信息，京东购物记录好一些芝麻分680额度可以明显提高。期限支持按日计息、分期还款，灵活性很高。
二、用户评价和真实的反馈
经过各大论坛、投诉平台的反馈整理之后，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在放款速度快和“操作方便”上。用户张先生说：“公积金认证之后，360借条的额度直接从5000涨到了三万，急需用钱的时候很管用。”
负面评价主要是关于催收问题和利率差異部分用户反映，在逾期之后经常会有催收电话。另外，尽管宣传利率较低，但是实际获批的年化利率因人而异，并且资质一般的客户综合年化率有可能达到24%左右，需要仔细计算成本。
三、优缺点分析及注意事项
优点：
- 额度高：公积金贷款额度比纯信用贷款高30%-50%。
- 通过率高：公积金为硬通货，可以很好的证明还款能力。
- 正规安全：上述平台都有牌照，利息费用公开透明，并不存在套路贷的问题。
缺点：
- 隐私授权：申请的时候要授权查询个人公积金账户和个人隐私信息。
- 征信查询：借款以及还款记录都会被上传到征信系统，频繁申请会导致征信报告弄花。
注意事项：
在申请借款之前，一定要确认自己是否有还款能力。不要轻信所谓的“强开额度”、“内部渠道”，以免上当受骗。正规的借贷业务都不会在放款前收取任何费用。
四、用户提问+解答列表
Q1：芝麻分680算是高吗？可以申请贷款吗？
A：680分属于中等偏上水平，为优质信用人群。但是“必下款”是不存在的，平台会根据您的收入、负债以及公积金缴纳情况来综合判断。
Q2：公积金断缴了可以申请吗？
A：大部分平台要求公积金状态为“正常缴存”。超过一个月没有缴纳的话，会影响额度甚至导致申请被拒，建议先补交后再试。
Q3：借了钱之后不还怎么办？
A：逾期会收取高额罚息并且会被上报到央行征信系统，影响日后申请房贷、车贷。情节比较严重的可以向法院提起诉讼。
