由于资金周转出现问题，很多人的征信查询次数过多而被传统金融机构拒之门外。所谓的“征信花”一般是指贷款审批时频繁出现的记录，并不代表借贷之路就完全断绝了。“以下五家平台风控模型更重视用户的当前还款能力以及社交行为数据给因信用受损的人群带来一线希望。”
1. 洋钱罐：智能匹配的急先锋洋钱罐凭借强大的智能风控系统，在借贷市场中占有一席之地。对于征信花的用户，洋钱罐并不完全拒之门外，而是通过对接多家持牌机构来匹配。额度范围一般在1000元到20万元之间，新用户的下款额度大多为3000元左右。使用期限灵活，可以3-12期还款。下款速度最大的亮点就是系统审批通过之后，资金可以最快在五分钟之内到账。用户评价显示，在没有严重逾期记录的情况下，即使查询次数较多也还有一定的通过几率。
2. 桔多多：门槛亲民的备用金桔多多主要提供消费分期和现金借贷服务，对申请人的资质要求比较宽松。该平台额度一般在2000元到5万元之间，适合小金额的资金需求。使用条件只需要年满22岁，并且拥有实名认证的手机号码和银行卡就可以尝试申请了。期限提供多种分期付款方式，最长可以分12个月。很多用户反映桔多多在审核的时候会参考电商消费数据，如果你有良好的网购习惯的话，即使征信稍微有点问题也可以得到一个不错的初始额度。
3. 小赢卡贷：信用卡用户之福音小赢卡贷主要针对信用卡持有者，如果你有信用卡并且额度使用率还可以的话，并且征信查询次数多一点也没有关系，也很容易下款。额度最高可以达到20万元，期限最长可以分36期，大大减轻了还款的压力。该平台的特点是审核通过率高系统自动审批，很少有人为操作。用户普遍认为小赢卡贷利息透明、下款稳定，在信用卡持用人征信变花之后是首选的应急渠道。
4. 省呗：超低利率的选择省呗因为利率低、下款快而受到追捧，主要针对信用卡还款的场景。对于征信花用户而言，省呗会综合考虑负债率来决定是否提供服务。额度一般在1000元到5万元之间使用期限支持3/6/12期分期付款。最大的优点就是利率低于行业的平均水平，可以有效降低借贷成本。用户评价里说省呗对“白户”或者“花户”的朋友比较友好，只要工作信息填写真实的话下款的概率就挺高。
5. 还呗：实力派持牌机构还呗依靠持牌消费金融公司，资金来源合法安全。额度范围较广，最高为20万元期限灵活多样。还呗的特点是风控容忍度除了看征信报告外，还会参考用户的公积金、社保缴纳情况。如果社保和公积金连续交纳的话，征信花一点也可以下款。用户反馈APP使用体验流畅，客服响应速度快大额周转可信赖选择
用户评价以及优缺点分析综合用户反馈，这五款软件在“下款容易度”上表现很好。优点方面审核速度快、门槛低，资金到账快但是缺点也不能忽视，在征信较差的情况下，部分平台的额度会比较低或者利息比银行贷款稍高一些。用户在选择的时候应该根据自身的优势（社保、信用卡、电商数据等）来匹配出最合适的平台。
注意事项：理性借贷，防范风险虽然这些平台门槛低，但是借贷行为要小心。首先不要同时在多个平台上申请这样会使征信变差，通过率就会降低。其次要确认该平台是否有合法的金融牌照，防止落入非法高利贷陷阱。最后借款之后一定要及时还款以免产生高额滞纳金以及信用记录上的不良记录。借贷是一种应急手段，并不能作为长久之计，在决定是否使用的时候要考虑自己的偿还能力。
用户提问、解答列表
1. 征信花到什么程度才会被直接拒绝？
答：一般如果近半年内硬查询次数超过15次，或者当前存在逾期未还的情况的话，被拒概率就很大了。建议养几个月征信再试一下。
2. 问：这些平台是否需要抵押或者担保？
答：不需要。上述推荐的五款软件都是无抵押贷款，只需要身份证和银行卡就可以申请，并且全部在线上完成流程。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
答：申请的时候平台会查询征信，留下一条“贷款审批”的记录。频繁申请失败会使信用报告变差，建议每次申请之间间隔三个月以上。
