在目前的金融借贷市场中，“口子”一般是指审核机制比较宽松、放款速度较快的贷款平台。对于征信上有缺陷甚至被称作“黑户”的人来说，传统银行门槛很难跨过，而这些互联网借贷产品则成了最后的一根救命稻草。经过实际测评以及市场的反馈整理之后，在最近一段时间里表现较好的五款软件对用户的资质要求比较宽松。
一、热门平台额度及期限详解
1. 极光借款这款软件以大数据风控为主打，对传统的征信报告依赖性不大。借款额度一般为500元到5000元左右的小额短期周转类产品。使用期限灵活可选7天、3个月等不同周期的分期方式。对于黑户用户而言，如果逾期记录不严重的话，则通过率较大。
2. 速贷宝该平台以秒批著称，系统的自动化审核程度很高。额度范围较大，在1000元至2万元之间都可以申请到借款。借款期限为3个月到12个月不等，适合需要大额资金周转的人群。注意的是，并非严格要求查征信信息，但是绑定实名制手机号、银行卡作为风控基础使用
3. 易得花作为一款老牌的借贷产品，易得花对于黑户比较宽容。其特点为额度小、放款快，一般额度在2000元以内，期限一个月左右。虽然金额不大，但是对急需几百块钱吃饭或者交话费的人很有用处。
4. 无忧分期顾名思义，该产品以分期购物、现金借款相结合的方式为主打。它不查央行征信，而是用用户在电商上买东西的数据来授信额度。一般为3000-1万元之间，还款方式可以选6期或者9期付款，压力较小。
5. 闪电周转这是一个完全线上操作的小额贷款产品，主要用来解决用户短期内的资金短缺问题。额度为500元到3000元之间，借款期限是7天至14天。由于金额小、时间短，所以审核门槛很低，并且很多“黑户”客户会选择用它作为应急口子。
二、使用条件及申请要求
虽然这些平台声称“不看黑户”，但是这并不等于没有门槛。一般情况下，申请这类软件需要满足以下基本条件：申请人年龄在18-55周岁之间，并且具有完全民事行为能力；必须持有有效的二代身份证件；要有一个实名认证过的手机号码，在使用时长上通常要求超过三个月；绑定一张状态正常的银行卡做为收款、还款之用。部分平台还需要提供工作信息或者紧急联系人的电话，以备逾期催收的时候可以用到。
三、用户评价和反馈
根据各大论坛和社群用户的反馈，各个平台的口碑出现了两极分化的现象。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛低上。很多用户反映，在向银行申请贷款多次受挫之后，通过这些平台成功借款解决了燃眉之急。比如张某说：“征信花了，在极光借钱居然秒过，虽然利息高一点但是还是能应急的。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户表示，一些平台存在利息及手续费比较高综合年化利率远远超过法定标准。另外，催收方式也备受批评，在逾期之后就会出现频繁的电话催收，并且会影响到通讯录里的好友。
四、优缺点分析
优点方面，这些软件最大的优势就是审核宽松、放款快急需资金并且征信不好时，它们给有需要的人提供了一个难得的融资途径。全部线上操作流程简单快捷，并不需要抵押担保就可以大大降低借款难度。
缺点方面，首先是资金成本大利息之外，一般还包含服务费、担保费等隐性成本，在还款时压力较大。第二是额度有限针对黑户的额度一般比较小，不能解决大额债务的问题。最后是信息安全风险部分不合规的平台有可能会泄露用户的隐私数据。
五、注意事项及风险提示
在使用这些借贷软件的时候要保持清醒的头脑。首先，要注意阅读借款合同，核实实际到账金额和还款金额，并且要警惕“砍头息”的问题。其次就是自己是否有偿还能力了切勿用贷款来偿还之前的债务否则只会越陷越深，陷入债务的泥潭。另外要注意保护好自己的隐私安全，在没有确定的情况下不要随便点击不明链接去下载APP，以免被骗子欺骗。最后虽然这些平台不查征信但是逾期记录会上传到第三方大数据信用平台上影响以后在其他网贷平台借款的机会。
六、用户提问和回答
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：大部分此类软件不会查询央行征信报告，但是会查询第三方大数据风控系统。如果在大数据中存在严重的欺诈或者逃废债记录的话也会被拒之门外。
问：申请失败会损害信用吗？
答：申请失败本身不会直接上报给央行征信系统，但是频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，在之后的贷款审核时会变得更加困难。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被平台进行催收。虽然不上央行征信系统，但是会被列入网贷黑名单之中，在日常生活中出行、消费都会受到限制，并且未来在其他平台上申请借款也会受到影响。
