在移动支付已经非常普及的今天，支付宝早已不再只是简单的支付工具，它所构建的生活服务生态中包含了各种各样的借贷入口。对于需要资金周转的人而言容易下款的第一要务就是建立一个有效的渠道。支付宝内置的首先要提到的就是借呗作为蚂蚁集团推出的一款消费信贷产品，它依靠支付宝庞大的用户数据基础为众多用户提供了一条便捷的借款途径。借呗额度一般在1000元到30万元之间，会根据用户的信用状况而变化。最大的好处就是到账快一般在申请之后几分钟之内就可以到账，而且可以随时还款，并且利息是按照天数来计算的，从而大大降低了用户的资金使用成本。
除了借呗之外，支付宝平台内还有许多第三方借贷小程序接入其中，“容易贷款”也是用户口中所提及的重要组成部分。例如360借条作为360数科旗下的信贷品牌，在支付宝内有小程序入口。该平台主打快速审批，一般额度为500元到20万元之间。对于征信上略有瑕疵或者不能提供复杂流水证明的用户而言，360借条仍然可以使用其智能风控系统来给予一定的借款额度。只需要通过支付宝授权登录，并填写基本信息后就可以得到授信结果了，整个过程都是在线上的，不需要抵押担保也可以满足用户的需要急用小钱的需求。
接下来要介绍的就是度小满（原百度金融）同样也是支付宝生态中受人欢迎的借贷平台。度小满依靠百度的技术实力，拥有强大的数据分析能力。其借款额度最高可达到20万元，日利率最低为千分之零点二。对于支付宝用户来说，在使用了支付宝之后去搜索一下“度小满小程序”，可以享受到一些专属提额福利。该网站的特点是申请门槛比较低征信和流水的要求比较宽松，只要用户有基本的还款能力并且具有良好的信用意识就可以通过审核。另外度小满也提供了灵活的还款期数选择，最长可以分24期来减轻用户的还款压力。
第四推荐的平台是分期乐虽然分期乐早期以分期购物为主打，但是现金借贷服务也已经很成熟并且容易申请。在支付宝里输入“分期乐”，就可以直接进入该平台的服务页面了。分期乐的优点就是对年轻用户比较友好审核机制比较灵活它除了可以给用户提供购物额度之外，还提供现金借款服务，金额跨度很大。对于征信记录为“白户”或者流水不够的大学生和职场新人而言，分期乐一般会比其他的平台更容易得到较好的授信额度。放款速度也相当快，在工作日白天提交申请的话半小时之内就可以完成放贷，非常适合作为解决临时资金短缺的一种方式。
最后还要提到的是洋钱罐。这是一个提供智能信贷服务的平台，也接入了支付宝生态。洋钱罐的特点是下款率稳定征信方面比较人性化。它用大数据风控技术来综合评估用户的信用状况，并不是只看传统的征信报告。额度上，洋钱罐一般给用户提供1000元到5万元的小额贷款服务，还款期长短不一，可以从三个月至一年十二个月之间选择。对于传统金融机构无法提供信贷支持的客户而言，洋钱罐是一个很好的替代方案，真正实现了不需要征信流水轻松贷。
在知道了这五个容易下款的平台之后，我们再来看看用户的实际使用评价。根据各大社交平台上以及投诉反馈的情况来看，用户普遍认为借呗的体验最为丝滑，界面简洁明了，并且操作非常方便，没有多余的套路。360借条和度小满因此它被推荐给有较高首次下款额度的用户，很多用户在其他平台被拒绝之后，在这两个平台上成功获得了贷款。而分期乐对分期付款方式比较认可，认为它适合收入不高的年轻人。但是也有用户反映第三方借贷平台的利率比银行稍高一些，并且逾期催收很频繁，这就要求我们在借款的时候要量力而为。
任何金融工具都有两面性，五个平台也不例外。从优点它们共同具备申请门槛低、放款速度快、操作流程全线上化的特点，正好符合“急用小钱”的需求。特别是对于征信花少流水的用户而言，它给这些用户提供了一条重要的资金周转途径。但是缺点也不可忽视。首先，这些平台的借款利率一般比银行贷款高很多，长期使用成本较大。其次部分平台存在会员费、担保费等隐形费用增加借款的成本。最后一旦出现逾期不但要支付高额罚息而且会影响到个人征信并且还会被催收。
因此，在使用这些借贷app的时候，要注意以下几点注意事项必须记住。第一，理性借贷在借款之前要先考虑自己是否有还款能力，不能出现借来钱还高利贷的情况。第二认真地去读合同在签字之前，一定要看清借款利率、还款方式以及逾期罚息等重要的条款内容，并且要小心谨慎地防止被“高利贷”所欺骗。第三个人信息保护但是这些平台依托支付宝，比较正规，在授权的时候还是要小心谨慎，并且不能过度泄露隐私。第四按时还款良好的信用记录是获取金融服务的前提，逾期除了会损害征信外还会被起诉。
为了帮助大家更好地理解和使用这些借贷服务，下面整理了几个用户最关心的常见问题进行解答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：这是个常见的错误。所谓的“不看征信”一般是指对征信的要求比较宽松，或者不用完全依靠征信报告来审核。“正规持牌机构都会接入央行征信系统”，借款记录、还款记录等信息会上传到征信当中去。所以保持良好的信用习惯还是很重要的。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台，比如借呗、度小满、360借条等都支持提前还款，并且不会收取提前还款手续费。但是部分平台会收取一定的违约金，具体要看借款合同中有没有规定。
问：申请借款失败会损坏征信吗？
答：频繁申请贷款会在征信报告中出现“贷款审批”的查询记录，被称作“征信花”。虽然一次申请失败不会影响到个人的信用评分情况，但是多次查找信息会使得后续申请其他贷款时通过的概率降低。建议不要在短时间内连续多地去不同的平台尝试登录。
额度是否固定？
答：不是。借贷平台的额度是动态调整的。系统会根据用户的信用状况、还款记录以及使用频率等因素定期进行评估，信用越好，额度就越高。如果出现逾期或者违规的情况的话，那么该笔贷款的额度就会被降低甚至取消。
