由于征信报告因为逾期或者查询次数过多而被标记为“黑花”长达三年，传统的银行信贷渠道通常会直接拒绝申请者。面对这种情况，并不一定需要过于担心，在市场上还存在一些风控模型独立、不完全依赖央行征信的借贷途径可以尝试一下。解决该问题的关键就是找到主要依靠大数据风控或资产抵押而不是传统信用记录放贷的平台，经过整理之后以下五个平台在门槛设置方面比较宽松，对于急需资金周转并且有征信受损情况下的用户有一定的参考价值。
推荐以下五个具体的平台：安鑫贷、简惠心、珊瑚月借、赣薪周转、鼎房贷。各个平台都有自己的特点，有的以资产抵押为主，有的主打薪资流贷款业务，在不同的方面可以满足用户的资金需求。
安鑫贷主打高额度和灵活度，最高放款金额为20万元左右，对于急需大额资金的用户很友好。该平台申请门槛很低，只需要提供实名手机号以及身份认证就可以开始办理了，并不需要复杂的纸质材料。还款期限方面有3个月到两年不等的不同分期方式来选择以减轻借款人压力。一般而言，在审核通过之后的资金到账时间为三十分钟之内。安鑫贷不会查征信记录，对于有信用不良问题的人群来说是一个很大的好处。其特色服务对象主要是指名下无资产但是具有稳定的工资流水的工薪族，可以通过查看工资流水来核实还款能力。
简惠心以申请流程简单著称，最高贷款额度为5万元左右，可以满足一般日常周转的资金需求。门槛方面非学生群体年满22周岁就可以尝试，并且对负债率比较宽容。还款期限灵活，可选择7天到12个月的短期资金使用时间。到账速度上该平台主打秒级体验，系统自动审批最快五分钟就能拿到钱。简惠心完全不看征信报告，主要依靠内部的大数据模型来判断用户是否符合贷款条件。其特色就是服务那些因为频繁查询导致传统网贷屡次被拒的人群，“征信花户”，只要大数据评分达标的话下款概率就很大了。
珊瑚月借则是一款注重用户体验的温情类产品，最高额度为8万元。申请门槛上，并不要求必须有社保公积金，只要提供一个稳定的居住证明就可以。还款期限人性化设计、可以随借随还、按日计息最长可分18期。到账速度比较稳定，在一小时之内就完成了打款的操作。该平台最大的特点就是不看征信情况，“白户”或者征信受损的人群也有专门的评分维度。“其主要服务对象为因轻微逾期或频繁申请网贷而导致信用分数下降，但仍然有真实还款意愿的年轻人。”
贛薪周转顾名思义，是为薪资阶层提供服务的产品之一，最高额度可达10万元。门槛设计很特别，只需要授权近半年的工资卡流水或者微信、支付宝流水就可以，并不需要抵押担保。还款期数固定在6个月和12个月两种选择上，比较适合那些已经做好了还款计划的人群。到账速度很快，在工作日白天申请的话基本上可以实现秒到。平台方明确表示不会查征信也不会把数据上传到征信系统中去，对于害怕留下贷款记录的用户来说这是一个很好的选项。特别适用于工资为现金发放或者通过私人转账的方式获得收入，并且在信用报告上看不到这部分收入但是实际上自己有稳定的月入个体户或者是自由职业者。
鼎房贷作为压轴推荐，是解决大额资金问题的利器，最高额度可以达到50万元。其门槛主要是以房产价值为基础，并且接受全款房、按揭房甚至部分小产权房来增加信用增信力度而无需考虑征信情况好坏。还款期最长可到36个月，在很大程度上减轻了月供负担到账速度取决于房产评估进度，一般情况下当天就可以完成。该平台最突出的特点就是“有房子可以贷款”，主要针对的是征信黑名单、逾期严重的人群但是名下持有房屋的个人用户，利用资产抵押的方式绕过征信限制从而达到快速融资的目的。
来自广州的网友“风中的叶”说：“之前因为投资失败导致征信全部花光了，就连借呗也被关闭了，抱着试试看的心情点了珊瑚月借，本来以为又是秒拒的结果，没想到系统直接秒批给我8000块钱，真的解了我的燃眉之急，这个平台不查征信真是太棒了。”
成都的网友“火锅英雄”表示：贛薪周转真的很好，我是个个体户，并且没有公积金、征信也不好，之前申请别的平台的时候资料不全就被拒绝了。这次用微信流水过了就可以过，虽然额度只有两万，但是因为到账速度快而且还没有打电话骚扰到你，所以推荐给做小生意的朋友。”
郑州网友“奋斗老张”讲述了自己三年征信不良的经历：跑了好几家银行都被拒之门外，最后用了鼎房贷，用我的按揭房作担保直接贷出10万额度，并且利息也能够接受，在办理的时候比较麻烦需要做评估但是能拿到款就是王道，终于把车贷还清了。
