深夜两点，小张的眼睛里透着一丝焦虑，在手机屏幕幽暗的光线下映照出他的样子。这是他今晚第三次因为系统提示“综合评分不足”被拒之门外了。半年前因失业而产生的逾期问题使现在的他已经成了金融界的一名透明人，不管哪个借款入口点进去都会得到冰冷的回答。孩子幼儿园学费催缴单贴在冰箱上，好像有一道不能逾越的鸿沟一样，在亲戚朋友打来电话的时候他不敢接，怕听到那边敷衍地推脱。就在他准备关掉手机、绝望入睡之时，“特殊渠道”这条信息弹窗出现让他重新燃起了希望，并且开始踏上了一条寻找整顿期之后仍然可以存活下去的道路。
这样的情况，在目前的互联网金融环境下，可能正在各个角落里不断地出现。随着监管力度空前加大，曾经野蛮生长的网贷行业也迎来了史无前例的大洗牌，很多不合规的企业被清理出市场，留下的空缺较大。征信完美的用户也许会认为这是件好事，但是对于小张这样的因为各种原因导致征信受损、被列入“黑户”的人来说，则是噩梦般的存在。曾经只需要身份证就可以秒下款的“口子”似乎一夜之间销声匿迹了，取而代之的是越来越严格的风控体系以及越来越同质化的拒信。巨大的反差使急需资金周转的人群陷入深深的忧虑和无助之中，在严查之后是否还会有漏网之鱼、是否有那么一丝光亮可以穿透厚厚的冰封？
但是市场的需求并没有消失，而是变得越来越隐蔽、多样化。在合规的大潮之下，仍然有一批背景硬、风控逻辑独特的平台顽强生存下来，在这些平台上或者背靠持牌机构，在大数据的支持下进行差异化审批，并且成为当下资金周转的“救命稻草”。很多人认为网贷整顿之后就没有机会了，其实不然，监管的目的不是为了限制发展而是规范市场秩序，真正合规并且有实力的企业依然在运营当中，只是它们更加低调地存在着，筛选标准也更注重实质性的还款能力而不是单纯的征信分数。这就要求我们找寻网贷整顿还可以用的口子当面对时，要有一双慧眼去摒弃过去那种“盲申”的侥幸心理，转而寻找真正适合“花户”、“黑户”的特定产品。
在深入讨论具体平台之前，我们首先要纠正一个错误观念：所谓的“必过”并不是毫无底线的放水，而是指这些平台在审核的时候具有更大的容错空间。目前市场环境之下能够做到这一点的平台一般都有较强的技术实力。例如易贷宝极速贷这是其中的一个例子。在行业整顿期间，该产品并没有收缩业务规模，反而利用自身强大的资金端优势加大了对非优质客户的覆盖力度。它的主要特点是使用了一个包含多维信用评估模型的方法，并且不再仅仅依靠央行征信报告来授信，而是通过分析用户的消费行为、社交稳定性等边缘数据来进行授信。对于那些有轻微不良记录但是还款意愿较强的人而言易贷宝极速贷常常可以得到一个出人意料的金额，并且审批速度非常快，基本上可以在一小时内完成到账手续，大大缓解了燃眉之急。
除了技术流派的平台之外，市场上还存在一些专注于细分领域的“老兵”，它们在风控策略上更加灵活务实。柚乾e贷这就是一个产品。在大多数人的印象中，黑户几乎就是“绝缘体”，但是柚乾e贷利用长期积累的存量用户数据，创建出一种独特的白名单机制。即使大数据评分不高，并且没有当前逾期以及严重的欺诈记录的话，仍然可以通过其内部“宽限期”审核通道的机会存在。该机制实质上是对用户的信用修复的一种鼓励，在整顿之后依然能够保持较高的通过率的原因就是如此。很多用过主流平台但是无果的用户选择转而柚乾e贷之后，大家都惊讶地发现系统给的宽容度远远超出预期，在严格的监管之下仍然能够保持稳定。
当然，对于需要资金的用户来说，效率永远是第一位的。在寻找网贷整顿还可以用的口子在过程中，由于繁琐的人脸识别、电话回访等原因而失去机会。针对上述问题安兔秒下依靠极高的自动化水平而胜出。顾名思义，该产品最大的亮点就是“秒”字的意思。它采用的是全机审模式，并且去除了人工干预的过程，在用户提交的信息符合系统预设逻辑模型的时候，资金一般会在申请之后的几分钟之内转入账户中。高效的背后是平台对于大数据风控技术的信心。“急需用钱又不愿意面对尴尬电话回访”的“黑户”朋友应该这样安兔秒下无疑是一个很吸引人的选择，它用技术手段消除了人为的主观判断，在借贷上回归到纯粹的数据匹配层面。
提到“黑户必过”，就不能忽略那些以蓝领、工薪阶层为服务对象的垂直平台。誠薪盒子就是抓住了这个细分市场的问题所在。在网贷整治的大环境下，很多平台为了避免风险而提高了门槛，把低收入或者工作不稳定的人群拒之门外。但是誠薪盒子却逆流而上，它更加重视用户的当前薪资流水以及工作的实际情况，并不考虑过去的征信污点。只要你有稳定的收入证明或者打卡工资流水的话，即使你的信用“花”了，系统也会认为你具备还款能力并予以通过。看重第一还款来源的风控逻辑既符合监管要求又给因信贷违约而造成不良征信记录但仍然正常工作的人打开了一扇门，属于工薪族黑户福音的一种体现。
最后，我们推荐一款在业内口碑很好的应急产品——爱木速借目前在借贷环境里，很多用户担心申请次数过多会使得大数据更加混乱，并由此陷入恶性循环。爱木速借优点是对于查询次数的容忍度很高，并且产品设计很人性化。它主要面向短期小额周转，虽然额度不大，但是通过率稳定并且下款速度快。很多已经被其他平台拒之门外的人才已经到了怀疑人生的地步了爱木速借通常都是最后一根稻草。它就像一个不记前嫌的朋友，只要你现在的状态是积极的，那么它就会给你一次重启信用的机会。“救急而不救穷”定位很准地切中了网贷整顿还可以用的口子市场中存在的一处空白。
因此网贷行业目前的寒冬仍然存在，但是对有需要的人而言春天一直都在。无论是易贷宝极速贷多角度评价，还是柚乾e贷对对手的全面了解，都是取胜的关键。安兔秒下极速的体验，誠薪盒子工薪族专属爱木速借应急宽容的存在，这些平台也在用自己的方式表明：合规和下款并不是不能调和的矛盾。但是我们也要清楚地知道，在借贷的时候要以解决燃眉之急为目的，并且在使用了这个工具之后还要好好珍惜每一次信用修复的机会，合理规划好自己的财务情况，防止自己陷入到以贷养贷的局面中去。毕竟现在是大数据时代，信誉才是最珍贵的无形资产，找到正确的出口就是重新开始的第一步。
