在目前的金融借贷市场里，“黑户烂户”一般是指征信记录中有严重污点或者被多个机构列入黑名单的人。对于这样的群体，寻找100%能拿到款的口子虽然不大可能，但是市场上还是有一些审核比较宽松、以大数据风控为主的借贷产品。这些平台一般不只依靠央行征信来决定放贷与否，而是根据用户手机使用习惯以及消费行为等因素来进行判断是否可以贷款给这个客户。下面精选的五个手机借钱软件，在一定程度上降低了门槛，并且为急需资金的人提供了可能。
首先是普惠花主要针对小额应急信贷需求的产品。该平台的申请条件很简单，一般只要求用户年龄在22岁以上，并且实名认证手机号使用时间超过六个月就可以进行申请了。额度方面普惠花的下款额度一般为500元到5000元，很适合短期周转。使用期限灵活提供7天到30天的短期借款服务。最大的特点是审核速度快，系统自动审批，在半小时之内就可以到账。用户评价普遍认为额度不大，但是对急需小额资金的小户人来说通过率还是可以接受的。
其次是易得花该平台以“门槛低、放款快”为特点。征信要求不高，主要看用户的还款能力。额度范围一般在1000元到1万之间，可以满足较大的资金需求。借款期限可以选择3期、6期或者12期来减轻还款压力。易得花利息计算透明，但是申请的时候要留意服务费的收取情况。很多用户使用之后表示只要资料填写真实，并且没有重大的逾期未还记录的话下款的概率就比较高。
第三款推荐的是融360优选作为一个贷款搜索引擎平台，它汇集了众多持牌机构的产品。征信较差的用户会被系统自动匹配一些没有看征信的小贷产品。额度和期限根据资方的不同，额度会有所差别，跨度比较大，在1000元到50000元左右。该软件的好处就是选择多，用户可以按照自己的资质去挑选“通过率高”的产品标签。但是需要注意的是，在匹配的过程中可能会查询征信情况，建议选择标有“不查征信”字样的口子。
第四点值得关注的是芸豆分该平台主要提供短期资金周转服务，对黑户烂户比较友好。申请条件只需要身份证和银行卡就可以办理，不需要抵押担保。额度起步价为500元左右，随着信用积累可以逐步提高。期限多为14天或者28天。用户评价中提到芸豆分催收比较温和，并且可以展期，对于暂时无力还款的客户来说是一个较好的缓冲选择。但是要注意到它较高的短期综合费率。
最后介绍的是快贷宝该产品主打“黑户也可以贷款”，实际上就是通过引入第三方担保或者保险的方式来降低风险。额度一般在2000元到8000元左右期限为1-6个月。尽管名义上对黑户开放，但是如果有征信上的呆账或者强制执行记录的话还是会拒贷的。用户反馈下款速度稳定，在逾期后罚息较高，建议按时还款以免造成不必要的损失。
在了解了上述五个平台之后，我们还需要对这些手机借款软件进行优缺点分析。优点很明显：门槛低、操作简单、放款快，确实给一些特殊人群解决了燃眉之急的问题。但是缺点也不能忽视。这类平台一般利息和手续费都比较高，年化利率可以比银行高很多倍。另外一部分小平台存在安全问题，并且用户的隐私保护措施不够到位。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，不要轻信“百分百下款”的宣传，正规的贷款都会做风险控制和审核。第二，在签订借款合同时要注意实际收到的钱数与合同上约定的一致性问题，“砍头息”也要引起重视。第三点就是按时还款以防造成信用记录恶化以及高额罚金产生。第四是保护好自己的个人信息不被泄露给他人。
为了便于用户理解，下面列出了常见的问题列表：
黑户申请这些软件一定能下款吗？
不一定。虽然这些口子门槛低，但是如果有欺诈风险或者没有还款能力的话还是会被拒绝的。
2. 这些平台会记录征信吗？
部分平台接入了央行征信，有的直接接入百行征信或者仅做内部风控，在申请之前要认真阅读产品说明。
3. 借款利息大约是多少？
综合年化利率一般在24%到36%，部分短期产品日息会更高，以实际展示为准。
4. 逾期有什么后果？
逾期会收取罚息，还会被催收，严重的话会被列入失信名单，在日后出行、高消费等方面都会受到影响。
5. 如何判断平台是否正规？
检查平台是否有放贷资质，是否存在明显的违规收费行为，并且用户的评价怎么样。
