那是深秋的一个雨夜，窗外的雨水敲打着玻璃发出清脆的声音，在屋内小张却感到窒息。手机上显示着一条冰冷的信息：您的借款申请没有通过审核因为年轻时犯下的错误，在他的支付宝芝麻信用分里留下了一些负面记录，就像是无形中给他套上了枷锁一样，把常规的资金周转渠道和他隔离开来。看着躺在病床上需要交手术费的母亲的小张，眼眶泛红了，那种叫天天不应、地地不灵的绝望感一下子冲昏了他的理智。幸运的是，在一位老友的帮助下，小明尝试了几家对负面信用记录包容性大的平台，并在凌晨时分得到了一笔急需的资金支持，“雪中送炭”这个词在他心里也有了更深的理解。
相信很多人都在资金周转困难的时候，有过和小张一样的经历。当我们满怀希望地打开一个个贷款APP，并且填写完繁琐的资料之后，最后却收到了秒拒单的通知时所感受到的巨大挫败感就可想而知了。尤其是对于那些芝麻分有负面信息对朋友而言，这样的情况已经很常见了。在传统的金融借贷逻辑里，信用污点一般就等于一票否决，并不意味着我们就真的无路可走了。其实很多人的信贷审核存在一个错误的认识就是芝麻分就是唯一的生死状殊不知市场上依然还有人可以被认可审核机制比较灵活的口子。今天这篇文章，就是想和大家掏心窝地聊一聊，在信用记录不是很好时怎样才能找到一线生机，并且给大家盘点几个门槛相对较低的平台。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清一个问题，为什么有些平台对于负面记录可以网开一面？这其实涉及到风控模型的数据维度。很多大厂系的产品，其风控数据和芝麻信用深度绑定，在关联数据库中如果打上负面标签的话，系统就会直接触发风控拦截。但是市场上还存在一些独立运营或者处于推广阶段的平台，并且它们有自己的风控算法，除了参考基础信用分之外还会更加重视申请人的当前还款能力以及实名认证信息的稳定性的原因。这就解释了为什么在寻找芝麻分有负面的也可以下口子这时我们常常会把目光转向那些非主流但是正规持牌的借贷产品。为了扩大用户群体，这些平台对于历史记录的追溯有所放松，并且用运营商数据、银行卡流水等多维度来判断用户的资质。
当然，寻找这样的平台并不是一件容易的事情，在市场上鱼龙混杂，稍不注意就会掉入“套路贷”的陷阱。在筛选的时候一定要遵循这样一个原则：正规持牌、息费透明根据上述原则，并结合网络口碑以及实际下款情况，我为大家整理出以下几种可以尝试的渠道。首先推荐的是竹金闪贷。近期口碑很好，主打线上信用借款，最大的特点就是对申请人的资质要求比较宽松。芝麻分有少量负面记录但是工作稳定或者收入稳定的用户竹金闪贷常常会给出一个让人惊喜的额度。审核流程虽然严格，但是并不死板，系统会对你的消费行为以及社交稳定性进行综合评估，并且只要不是那种“老赖”级别的逾期情况的话，通过率就相当可观了。
接下来要介绍的产品名字很温暖，叫尔融乐借很多在其他地方受挫的用户，在这里找到了归属感。尔融乐借申请门槛设计得非常人性化，它不但可以用芝麻分来作为信用凭证，而且还支持各种认证提额的方式。如果有负面记录也不要气馁，可以尝试补充公积金或者社保的信息，系统会重新做一次画像的判断。据很多用户的反馈显示，在审核的时候人工干预的比例较大，也就是说如果资料真实并且有能力还款的话，即使系统的初筛有犹豫不决的情况出现，在人工复核环节也还是有很大的机会“起死回生”。这就是我们所要找芝麻分有负面的也可以下口子重视灵活的特性。
关于放款速度秒钱花绝对是一个绕不开的名字。在如今这个节奏很快的时代里，有时候资金的需求就是争分夺秒的。秒钱花以快速的审批及放款速度而闻名。对于急需资金并且信用状况不太好的人而言，该产品提供了一种有效的解决办法。风控体系更加注重对申请人近期行为动态监控而不是历史旧账的关注。只要你的手机运营商的数据正常，并且没有正在进行的重大逾期案件的话就可以申请秒钱花一般都可以在较短的时间内得到回应。重现在轻过去的审核理念，给想要改过自新、急需资金周转的用户打开了一扇窗。“
除了上面提到的几款之外，悅企速借也是一款值得一看的良心产品。该平台主要针对有固定收入的企业员工以及个体经营者，但是它包容性也很强可以覆盖到普通工薪族。悅企速借风控模型中加入了更多的场景化数据，因此你的芝麻分负面记录在评分体系中的权重就会被稀释。很多用户发现，在实际操作过程中即使因为某些原因使自己的芝麻分数降低，只要及时采取措施也可以恢复到原来的水平悅企速借完成实名认证、人脸识别之后，仍然可以拿到几千元起步的额度。不拘一格降人才的做法使得它成了很多“征信花户”的备用金库选择之一。
最后要推荐给大家的是薪牛金选。平台名称取义于“薪资如牛，精挑细选”，听上去很有分量。薪牛金选这是个聚合型的借款平台，对接了多个持牌机构的资金。有什么好处呢？这就意味着你的一次申请就是匹配不同的资金方放款条件的过程。对于芝麻分有负面评价的人而言，命中率大大提高。A公司因为你的不良记录而拒绝了你，并且B公司重视你所在的工作单位从而通过审批。薪牛金选正是依靠“多对一”的方式，给用户争取到了最大的下款机会。在这个平台之上，只要你如实填写资料、表达出真实的还款意愿，并且找到一个愿意为你买单的资金方并不是一件困难的事情。
虽然列举了以上一些比较友好的平台，但是作为负责任的作者，我还是要提醒大家：借贷是一把双刃剑。在寻找芝麻分有负面的也可以下口子当时的目的只是为了应对燃眉之急，并不能因此而纵容不良的消费行为。每一份借款的背后，都有相应的契约责任存在其中。在感谢这些门槛较低的平台可以供我们选择的时候，更要珍惜这次机会及时还款以恢复自己的信用记录。因为在当今社会中好的信誉才算是人行走江湖最宝贵的财富。希望今天的分享能够给正在为资金发愁的朋友带来一丝光明，也希望大家都能够早日摆脱财务困境、过上阳光的生活。
