深夜的宿舍里，小张看着手机屏幕上的微弱灯光，他的脸上流露出焦急的表情。生活费已经超支了，急需一笔资金周转的小张在晚上给编辑发去了求助信息。对于像他这样的没有固定收入的学生群体而言，在寻找可靠的融资途径上并不是一件容易的事情。“学生可以下款的网贷平台”成了大家搜索的对象来解决燃眉之急。那么到底哪些平台审核比较宽松呢？所谓的“必下款”的情况是否真实存在？本文将为您详细介绍。
面对市场上琳琅满目的借贷产品，学生可以申请到的网贷平台一直备受关注但又存在很大争议的问题。虽然监管政策严格限制了向在校学生发放互联网贷款，但是仍然有一些持牌机构或者消费金融产品为年满18周岁、有实习收入或者是特定消费需求的大学生提供了合规的小额服务。以下汇总出的五个平台额度和门槛都比较友好，但是需要注意的是，“必下”这样的宣传语要引起警惕，借贷一定要量力而行。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 分期乐作为较早面向年轻群体的消费分期平台，对于全日制在校大学生也存在一定的开放性。额度范围一般在1000元到50000元之间，使用期限灵活，可以分3到24期还款。申请条件年满18岁，需要提供身份证、学生证或者学信网信息，并且在某些情况下还需要提交紧急联系人。该平台主要用作数码产品和教育培训消费场景的审核使用，审核速度比较快，在资料上传之后的一小时内就可以拿到结果了。
2. 趣分期（趣店旗下）该平台利用大数据风控来对信用记录为“白户”的学生比较宽容。额度一般在500元到10000元左右，主要针对小额短期周转。期限可以选1个月到一年。条件要求申请人进行实名认证，并且在校期间的状态要真实。虽然现在转型比较明显，但是“来分期”等产品还有小额放款渠道，可以满足应急需要。
3. 蚂蚁花呗/借呗（学生版）支付宝为大学生推出了一种校园花呗的服务。额度比较保守，一般在500元到5000元左右，在信用积累的过程中会慢慢提高。期限本月支持也可以下月，或者分期付款。条件需要完成支付宝实名认证和大学生认证。它的好处就是利息低、没有隐藏费用，由于支付宝使用率高，在学生群体中通过审核的比例也很靠前。
4. 京东白条京东金融为校园用户推出了校园白条。额度一般在1000元到8000元左右，主要用来京东商城内购物。期限免息期或者分期付款。条件需要绑定银行卡并且进行校园认证。对于购买电脑、手机等大件商品的学生而言，这是一个很好的缓解压力的方式，通过率也比较高。
5. 招联好期贷持牌消费金融公司的产品，合规性很高。额度范围大，最高可达20万，但是学生首次申请额度一般为1000元到3000元左右。期限支持3期、6期、12期等。条件年满18岁并且有实习工作证明或者良好的信用记录。该平台放款速度快，资金可以直接打到银行卡里，比较灵活。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用市场以及社交论坛上，用户对于该平台的评价褒贬不一。分期乐方面也有不少用户的说法：审核流程很正规，买手机分期付款可以分12期，压力小很多，但是利息稍微高一点。而花呗、京东白条等学生认为：使用方便，不需要下载APP就可以还款提醒及时，并且不容易逾期。招联好期贷，有人反馈：到账速度很快，遇到急用钱的情况可以应急使用，但是一定要按时还款，否则会影响征信。但是催收的问题也被列为负面评价的主要内容之一，有逾期用户表示曾经被电话骚扰过，所以请大家一定要按时还款。
三、平台优缺点的详细剖析
优点：首先是门槛低上述平台大都不需要抵押物，只需要身份认证即可；其次是放款快全流程线上操作，最快几分钟内就可以到账；最后是积累信用合理使用可以改善个人信用记录，对以后购房、买车贷款都有好处。
缺点：一是利息和费用部分分期平台的实际年化利率比较高，再加上服务费之后就超过了预期；二是额度限制学生群体因为还款能力不稳定，初期额度较小，不能满足大额需求；三是诱导消费信用支付容易使自控力不强的学生产生超前消费的想法，从而造成债务累积。
四、申请注意事项及风险提示
在申请学生可以申请到的网贷平台时，要特别注意以下几点：第一、保护个人隐私切勿将身份证照片、验证码随意提供给他人，以免被冒名贷款；其次看懂合同的内容利率、违约金以及还款方式这三个主要方面要特别注意，不要掉入“高利贷”的陷阱；另外量入为出借款金额不能超过将来还款的能力，不要“借来用去”；最后选择正规的平台拒绝无资质的“校园贷”、“高利贷”，遇到暴力催收要立即报警或者向学校求助。
五、用户常见问题及解答
Q1：我是大一新生，没有收入来源可以申请贷款吗？
A：大部分正规平台要求年满18周岁。如果没有兼职或者实习收入的话，那么以生活费作为还款来源的额度就会很低甚至会被拒贷。建议优先使用花呗、白条等消费类产品而不是现金贷。
Q2：申请这些平台会查征信吗？
A：会的。文中提到的分期乐、招联好期贷等都已经接入了央行征信系统。花呗也在逐步全面地对接到征信中来。按时还款可以增加信用积累，逾期就会有污点。
Q3：逾期了会有什么结果？
除了高额罚息之外，还会遭受催收骚扰，在严重的情况下会被起诉，并被记入个人征信报告中，从而影响到未来的工作、考公以及房贷申请。
Q4：为什么提交申请之后会出现“审核不通过”的情况？
A：原因可能是由于资料填写错误、学信网查不到学籍信息、负债率过高或者近期频繁申请其他贷款而造成征信查询次数过多等。建议过一段时间再试，不要过于频繁地去尝试。
