目前互联网金融市场上所谓的“白户”是指没有办理过信用卡或者贷款、征信记录为零的人群。对于传统银行而言，这类用户的风险难以衡量，所以拒贷率很高。但是针对白户秒下款的网贷但是产品层出不穷，这类平台一般会用大数据风控模型来判断用户，除了看征信报告之外还会参考用户的日常生活消费记录、手机使用情况以及实名认证信息。对于急需资金的客户来说，特别是半夜急需现金的时候，这些公司依靠全自动化的审批流程可以解决燃眉之急。
首先要介绍的是市场上认可度较高的几个平台。第一极融借款作为老牌助贷平台的一款产品，它对白户很友好，最高额度可以达到20万元左右。虽然初期的授信额度只有3000元左右，但是审核的速度很快，在半小时之内就可以完成放款。第二、洋钱罐该平台主要针对年轻人，征信花或者白户可以接受一定的容忍度，借款期限灵活多变，最长可达十二期，在半夜申请只要系统没有维护的话基本上都能秒出额度。第三分期乐，虽然它是消费分期平台，但是提现功能很强大，对于有稳定工作或者学生身份的白户来说通过率很高，并且放款速度也比较稳定。
除了上面提到的平台之外，还有一些专门针对“无视黑白”的小额贷款产品也值得我们关注。榕树贷款本身就是一个贷款超市，汇集了多家机构，系统会根据用户的资质自动匹配通过的机构，对于白户而言，匹配成功率较高。小赢卡贷看重用户的信用积累，虽然是白户但是如果有社保或者公积金的话，在晚上申请贷款的概率也会提高很多。这些平台的共同特点是全机审、无电话回访极大的保护了用户的隐私，并且满足了晚上下款的特殊需求。
使用这些网贷软件的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好评大多集中在“下款快”、“门槛低”的方面上，在其他平台被拒之后在这里成功借到了钱的用户也很多。但是也有用户认为部分平台上存在会员费或担保费到账金额小于借款本金，或者综合年化利率比较高。因此，在申请之前认真阅读借款协议中的费率说明是非常重要的。对于白户来说，第一次贷款的额度一般不会太高，通常在1000元到5000元左右，按时还款之后才会提高信用等级。
分析这些产品的优缺点，优点很明显：门槛很低，无视征信白户、24小时自动审批这样就给那些不能从银行获得贷款的人提供了一条资金来源途径。但是缺点也不能忽视，利息比较高，年化利率接近法定上限；部分小平台有暴力催收的风险；频繁申请会增加征信查询记录，导致征信变“花”。因此建议用户理性借贷、量力而行。
申请的时候要注意一些事项。个人信息要真实有效，虚假信息会直接被拒绝。其次注意还款日期，逾期除了产生高额罚息之外还会对以后的信用生活造成影响。最后要当心诈骗行为，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台是只在贷款成功之后才开始计算利息的。
以下为用户常见的问题及回答：
问：真的是秒下款吗？审核需要多久时间呢？
大部分平台宣称秒下款，实际上是指系统秒批，资金到账时间一般在1小时之内，具体取决于银行处理速度，半夜申请通常不受影响。
白户申请需要满足什么条件？
一般情况下需要年满18岁，使用实名制手机号半年以上，并且有稳定的收入来源（兼职也可以），部分平台还需要芝麻信用分或者淘宝账号认证。
问：申请被拒了怎么办？
答：不要频繁重复申请，可以间隔一个月或者补充社保、公积金等信息也可以尝试其他通过率较高的平台。
