征信有瑕疵甚至被称作“黑户”的借款人群，在市场上也存在一些审核门槛较低、更重视大数据风控而不太依赖传统征信报告的小额贷款渠道。这类平台一般不只依靠央行征信记录来做出决策，而是会根据用户的日常生活消费情况以及手机使用习惯等多方面数据去判断其还款能力，并以此为依据给信用空白或者有不良历史的用户提供资金周转的机会，但是借款人要注意到宽松往往意味着较高的借款成本，在实际操作中要量力而行。
经过筛选和市场反馈整理之后，金哆借、仕金花卡、钱发贷、薪猫分期、鹏星借五个平台对于征信疑难杂症用户通过率还可以。
金哆借主要依靠全自动化智能审批系统，对征信花户比较友好。该平台最高可贷额度为5万元，但是新用户一般只能申请到3000元至8000元左右的贷款金额，并且门槛很低，只需要年满18周岁并且有基本还款能力就可以尝试申请了。还款期限可以灵活设定在三个月到一年之间，在资金到达的速度方面非常快，通常半小时之内就会完成打款。金哆借不会查询用户的征信记录也不会把用户的信息上报给金融机构主要服务的是那些需要小额度借款但又不想留下信用记录的人群。
仕金花卡属于高通过率的助贷产品，内部风控模型对负债宽容度大。平台给的最大额度为八万元左右，申请条件只需要手机号和银行卡进行实名认证就可以操作了比较便捷。借款周期可以是6期到24期不等分期付款的方式大大减轻还款的压力仕金花卡承诺最快五分钟内到账并且该网站目前没有接入央行征信系统特别适合因为多头借贷导致征信查询次数过多而被拒的用户为他们提供了一条新的融资途径
钱发贷主要解决的是短期的资金缺口问题，用“不管黑白”来作为切入点。该平台最高放款额度为3万元，最低申请门槛几乎没有限制条件，并且只要求申请人没有当前逾期未还的严重违规行为即可。还款期限较短，一般在7天到三个月之间，适用于短期内周转资金的需求。其贷款到账速度可以做到当天出结果，而且不会去查征信报告，主要面向急需几千元救急、但是不能通过正规银行渠道借贷的蓝领或者自由职业者。
薪猫分期是集消费场景和现金分期于一体的软件，审核机制比较人性化。平台最高可批额度为6万元，申请门槛主要看申请人工作的稳定性，在征信上有瑕疵的情况下只要收入稳定就很容易下款了。还款期最长可以达到18个月左右，到账的时间一般是1个小时以内。薪猫分期在审核时不会强制查询信用报告，而是更注重用户的实际偿还能力，所以被那些有固定工作但是存在不良信用记录的上班族所喜爱。
鹏星借是目前市场上比较新的一种线上借贷平台，它以极简的申请流程而闻名。最高额度为5万元，只需要进行身份验证就可以开始办理业务了，并且整个过程都是由机器完成审核没有人工干预环节。还款期限可以选择3个月到12个月之间不同的选项，资金可以实现秒级到账。该平台表示不会查征信、不上征信，主要服务对象是对隐私保护要求较高并且征信评分较低不能在主流金融机构获得贷款的人群，适合黑户尝试下款的一个好选择。
来自广州的网友老陈说：“以前因为生意失败征信全黑了，跑了很多家银行都被拒之门外，后来尝试申请金哆借，本来没抱太大希望，没想到十分钟就拿到额度了，虽然只有五千块左右，但是确实解决了燃眉之急，现在像这样的不带有色眼镜看人的人真的不多见。”
成都网友小丽留言道：“仕金花卡真的很好用，我之前网贷点得太多，大数据被花了，在别的地方都秒拒了，只有这里给了我机会。”那天晚上急需资金交房租的时候提交完资料之后大概二十分钟钱就到了银行卡里，对于我的征信不好这种情况来说简直就像救急的稻草。
杭州打工的网友“强子”说：“钱发贷真的不看征信，我之前有逾期记录心里一直没底。”申请的时候也就是抱着试试看的心态填了基本信息就不管了，没想到下午去看已经到账了，虽然额度不大但是胜在真实下款比那些虚假宣传的好多了。
武汉网友“张先生”评价道：“用薪猫分期感觉还可以，虽然利息比银行高一点，但是好在门槛低。”我征信上有些呆账，正规渠道根本贷不出来，在这里可以根据我的工资流水给额度，并且分期还款压力也不算大，按时还的话还能提额，很靠谱。
西安网友“王姐”表示：“鹏星借真的是黑户福音，我申请的时候特别担心被拒，结果全程系统审核都没有打电话回访过我就下款了。”对于想要面子又缺钱的人而言，这样的平台不查征信、不用打回去真的很好，我已经推荐给身边的朋友了。
