在网贷圈中，“老口子”一般指的是存在时间较长、审核机制比较宽松或者有特殊放款渠道的借贷产品。对于征信受损的“失信人员”，正规银行大门紧闭，于是这些所谓的“老口子”就成了救命稻草。“但是要清楚地认识到的是，任何合法持牌机构都会查询信用记录，并且完全不看征信的情况一般都属于高风险套路贷。”目前反馈较好并且对征信相对包容的一些渠道已经列出供急需资金周转的朋友参考。
一、五大平台额度及使用条件详解
1. 桔多多这是个老牌的购物分期平台，后来开通了借款业务。据最近用户的反馈显示，在该平台上征信方面对“花户”有一定的宽容度。额度一般为3000到10000元之间，使用期限是3-12期。申请条件比较简单，需要提供实名认证手机号、身份证和银行卡等信息。它最大的特点是审批速度很快，并且有时候会以购物额度变现的方式放款给急需的小额资金使用者。
2. 畅行花作为一款出行服务类APP衍生出来的信贷产品，畅行花近期下款率表现还可以。最高可以申请到50000元的贷款额度，但是第一次申请的时候一般是在2000-5000元左右。该平台在审核机制中对有当前逾期或者严重失信记录的用户拒贷概率较高，但是对于征信“花”但没有重大逾期历史的用户的宽容度较大。期限灵活、可以分批还款。
3. 时光分期属于老客户，运营时间比较长。特点是系统自动审批、人工干预很少。额度为1000元到5万之间，年化利率在合规范围内。申请条件要求申请人年龄22至55岁，并非在校学生。征信稍有瑕疵的情况下，只要大数据评分不低的话，还是可以拿到额度的，可以用作备用金渠道之一。
4. 小赢卡贷依托小赢科技的背景，虽然对接了征信系统，但是风控模型对于“信用卡余额代还”的用户比较宽松。最高可以申请到10万元额度，并且最长可分36期。失信人员名下如果有信用卡并且使用记录还可以的话，则通过率会大大提高。适合大额周转、分期压力小的正规渠道。
5. 洋钱罐老牌网贷平台洋钱罐近期依然有下款案例。它主要是为持牌机构的资金服务，所以不同的资金方对征信的要求也不同。部分资方对于征信要求较为宽松，额度一般在5000到20000元之间。需要完善个人信息后进行多维度的评估才能申请成功。被其他平台拒之门外的用户，在洋钱罐这里可能会有意外收获。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。网友“风中落叶”说：“桔多多真的下了一款，虽然额度只有三千元，但是解了燃眉之急，征信花了也可以通过。”而用户“诚信为本”则抱怨道：畅行花的利息比较高，并且催收比较频繁，在逾期之后电话不断。“总的来说，用户普遍认为这些平台审核速度很快，但综合年化利率一般在24%到36%之间，接近法律红线借款成本高是主要问题。
三、优缺点分析
优点：门槛相对较低，对于非恶意失信或者征信查询次数过多的用户给与一定的机会；下款速度快，在半小时之内就可以到账；流程便捷，全程线上操作，并不需要抵押和担保。
缺点：利息比较高，还款压力大；有些平台有会员费、担保费等隐形费用，实际到账金额减少；催收力度强，逾期后会面临泄露通讯录的风险。
四、借款须知
失信的人借钱要小心。第一，切勿相信“百分百下款”的广告正规平台都有风控审核；其次，在借款之前要算清实际利率，以免被高利贷所利用；再次，按时还款很重要，过度借贷只会让债务越滚越大；最后，保护好个人隐私，不要在不正规的链接里输入身份证、银行卡密码等敏感信息。
五、用户提问和回答
问：失信被执行人（老赖）可以利用这些平台进行借款吗？
答：如果是由法院公示的失信被执行人，那么通过正规网贷平台的概率几乎为零。上述平台主要是针对征信“花”、有逾期记录但是还没有被列为老赖的人群。
问：申请这些平台会查征信吗？
答：会。正规平台一般都会查询征信或者大数据来判断是否放款。“不查征信”其实就是一个骗局，一般人都知道这是个诈骗行为。
问：借款之后无法偿还怎么办？
答：建议主动联系客服协商延期或者分期还款，表达出自己的还款意愿。逃避只会使罚息增大并且征信状况恶化。
因此，尽管市场上有一些对征信要求较低的“老口子”，但是这并不是长久之计。失信人员要理性借贷、量力而行，修复个人信用才是解决资金问题的根本途径。
