网贷行业越来越规范了，所谓的“百分百下款”其实是一种营销噱头，并且确实存在一些审核机制比较宽松、额度也相对较大的借贷平台。对于急需资金但是征信不好用户而言，在众多的贷款渠道中找到一个可以申请到款项的地方是非常重要的事情。正规金融机构都会做风险评估，“黑白户”的差别是不存在的，所以部分平台会更注重考察用户的还款能力而不是过去的信用记录，并给“黑户”或者“白户”一线希望。下面对五个很火高额度的平台进行详细的分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 众安贷众安贷是知名互联网金融公司旗下的产品，它的贷款额度很有竞争力，最高可以达到20万元。正规军的审核系统对征信的要求比较宽松。对于征信有一点小问题但是收入稳定的客户来说，通过率还是挺高的。一般情况下其使用期限为3-12个月，并且支持随时还款。特点就是放款速度快，在一小时内就可以到账了，特别适合需要大额资金周转的人群。
2. 洋钱罐这是个比较老的借贷产品，最高额度为20万。洋钱罐的特点就是对“白户”友好，“白户”指的是没有办理过贷款或者信用卡的人也可以申请。其审核主要是依据用户运营商数据、电商数据等大数据风控模型来判断。借款期限最长可达12个月，并且年化利率在合规范围内，而且经常推出新人免息券以降低借款成本。
3. 小赢卡贷主要做信用卡代还业务，额度最高为15万元。对于有信用卡但是额度不够的用户来说，小赢卡贷是一个不错的选择。征信要求不是很高，在没有当前逾期的情况下大概率可以被批准通过。该平台的优势在于还款之后就可以马上恢复额度，并且方便用户循环使用，期限灵活，支持分6-24期还款。
4. 桔柚花桔柚花作为近期热度较高的口子，最高额度为五万元，虽然比前几个档次稍微低一些，但是它的审核通过率非常高。它是助贷平台的一种形式，在这个平台上可以找到很多资方，并且只要用户的年龄在22-50岁之间并且有稳定的工作的话，即使征信上有些瑕疵也有机会获得贷款。期限一般为3到6期，适用于短期周转需要。
5. 时光分期这是一款没有考虑黑白户的意见的产品，最高额度为10万元。时光分期对于征信黑户的容忍度比较高，只要用户能提供真实的实名制手机号和银行卡，并且使用时长超过六个月的话就有机会拿到贷款额度了。放款速度比较稳定，在一天之内就可以完成全部流程，还款期限在3-12期之间，适合信用记录不好但是急需资金的人群。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛以及投诉平台中，用户对于这些平台的评价褒贬不一。众安贷大部分用户反映利息透明、没有隐藏费用，但是也有部分用户认为额度提升比较慢。洋钱罐审核电话少，甚至不打回访电话，这对害怕被骚扰的用户来说是很大的优点，但是也有用户抱怨下款额度有时候偏低。时光分期用户的评价主要集中在“下款稳”，很多征信黑户表示可以成功贷款，但是也有用户反映综合费用偏高。从整体上看，这些平台对于解决燃眉之急是有帮助的，不过用户要警惕利息成本的问题。
三、平台优缺点的详细剖析
优点方面，这些平台大多有额度高、门槛低、放款快的特点。尤其是对于有征信污点的用户，它们给传统的银行提供的融资渠道不一样。另外操作方便，在线完成整个过程不需要抵押担保大大提高了用户体验。
缺点也很明显。首先，利息比较高部分平台的年化利率已经接近监管红线，长期借款的成本压力较大。另外一些助贷机构在提供贷款服务的同时还存在欺骗行为担保费、服务费另外一些费用收取，使得最终获得的资金变少或者还款的压力增大。最后逾期催收力度大，正规平台不会采取暴力手段进行催收，但是频繁的电话提醒会给生活带来困扰。
四、借款注意事项及风险提示
申请大额度口子的时候要保持清醒。第一量力而行借款之前要算好自己的还款能力，不能用借的钱去贷款。第二看懂合同的内容特别是利率、违约金和服务费等部分要确认无误后才可签字。第三，保护个人隐私切勿将验证码、密码透露给他人，以免造成资金损失。第四点要当心洗白征信以及强行开通额度的诈骗行为，在正规平台放款之前不会收取任何费用。
五、用户提问和解答
1. 问：百分百下款是真的吗？答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓百分百下款就是指平台审核通过率高，但是最终结果还要看您的个人资质以及资方的审批情况。如实填写资料会提高成功率。
2. 问：黑户可以申请吗？答：部分平台比如时光分期、桔柚花对征信的要求比较宽松，但是“黑户”一般指的是信用很差或者有当前逾期的情况。如果有现在的欠款的话，大多数正规的网贷都会拒绝你。建议先解决目前所拖欠的钱财问题再考虑申请相关事宜。
3. 问：申请失败会对征信造成影响吗？答：部分平台在审核时会查看征信报告，频繁申请就会产生“贷款审批”的查询记录，从而导致征信变差。建议不要短期内多次点击进行申请，选择最合适的两个左右的平台去尝试就可以了。
