近期金融信贷市场出现了放水行情，但是这并不意味着审核标准已经完全消失，而是部分平台为了冲业绩而稍微放宽了风控模型。对于征信有小瑕疵或者负债率高的人而言，这是最好的捡漏机会。我们要梳理的五个分期口子主要是消费金融机构以及持牌的小额贷款公司，它们的特点是审批流程智能化、放款速度快、额度比较稳定首先，所谓“放水”一般指的就是系统风控策略的临时改变，例如降低芝麻分要求、放宽近期内查询次数限制等。因此用户在申请的时候要抓住这个机会窗口期的同时也要保持冷静不要被不良网站所欺骗征信变花了。
第一个值得关注的平台就是杭银消金-轻享贷作为持牌消费金融公司的产品，其合规性自然不用多说。最近该平台给新用户放款的比例很高，最高可以贷到20万，最长的分期期数为12个月。最大的特点是审批时不完全依赖央行征信报告而以用户的支付宝使用习惯为基础做综合判断。只要用户支付宝实名认证满半年，并且近期没有大的逾期记录的话，基本上就可以拿到5千元左右起始额度了。根据用户的评价来看，该平台到账速度很快，在半小时之内就可以上账给需要小额资金周转的顾客。
第二个推荐的是分期乐老牌分期平台分期乐也在近期加入了“放水”的行列。特别是对于年轻白领和大学生来说，只要工作信息填写真实，并且有稳定的电商购物记录的话，额度审批通过率就会明显提高。该平台可以做到最长24期的分期付款，极大地减轻了还款的压力。但是需要注意的是，分期乐的利息比较高，而且一旦逾期之后催收力度也比较大。用户普遍认为它的界面操作很简便，商品分期购买和现金贷相结合的方式非常灵活，并且适用于经常有消费需求的人群。
第三个口子为洋钱罐借款洋钱罐最近对系统做了升级，可以匹配更多的资方，用户借款申请会被推送给多个资金端口，从而大大提高了成功率。该平台的额度为1000元到20万之间，期限灵活可选3-12期。其优点就是征信要求不高，“花”了但是还没被完全黑户的人比较友好。根据最近下款用户的反馈信息显示，洋钱罐的审核电话较少，并且还有部分用户实现了秒批，在现在的信贷环境下已经算是很不容易的事情了。
第四种平台为京东金融金条京东强大的电商生态使得金条的额度一直比较稳定。近期京东金融为了活跃用户，推出提额活动，很多用户的没有额度账户突然出现了几千元的额度或者原有的额度提高了30%左右。金条的优点就是利息低、日息计算以及可以随时提取使用，在资金上利用率很高。主要考虑的是用户在京东消费次数多白条还款情况。对于京东的老客户而言，这是最好的选择渠道正规安全并且没有隐形费用。
第五个要整理的是度小满（原百度金融）。度小满最近在推广力度方面很大，经常有“新人免息”或者“利率折扣”的活动。它的最高额度可以达到20万元，并且审核的速度很快。度小满重视用户搜索行为以及资产证明，在百度体系内有过理财或者是频繁的查询记录的话，被批准的概率就会大大提高。用户评价里说，度小满分还款宽限期人性化，提前还本无违约金费用，对于短期周转客户而言资金成本可控，是值得信赖的大额分期口子。
在了解了这五个平台之后，我们需要客观地分析它们的优缺点优点很明显：下款速度快、门槛低一些、分期付款减轻负担。但是缺点也不能忽视，部分平台比如分期乐、洋钱罐的综合年化利率甚至可以达到24%以上，并且长期使用成本也不菲。另外频繁申请网贷会使得征信查询次数增加很多，从而影响到以后申请银行贷款或者买车的时候。因此用户在使用时要算好资金成本并且制定出合理的还款计划来防止出现以贷养贷的情况。
最后，就关于注意事项用户要记住三点：第一，核实平台是否有正规的金融牌照；第二，在借款的时候要看清楚合同上的逾期罚息、担保费等内容；第三，保护好自己的个人信息不要泄露给其他人。虽然现在是“放水”期，但是金融机构风控底线依然存在，诚信借贷、及时还款才是保持个人信用的方法。
用户提问+解答列表
1. 问：平台申请时会查询征信吗？
除了极少数小额的口子之外，杭银消金、分期乐、京东金条、度小满等正规平台都会查征信，借款记录也会被上传到征信系统，请一定要按时还款。
2. 问：申请被拒绝之后该怎么办？
答：被拒一般是因为综合评分不够好，建议间隔1-3个月再试一次，并且在等待期间要保持良好的信用记录，不要频繁点击申请以免影响征信。
3. 额度不够怎么办？
可以。多用一下平台的相关服务，比如购物、理财等，并且完善自己的信息以及保持良好的借还记录，系统会定期对你的额度进行重新评估。
