深夜十一点半，窗外的雨滴答作响，陈浩一个人坐在狭小的出租屋中看着手机上红色“审核拒绝”的弹窗发呆。就在上周家里老人突发疾病住院后手头的钱就用光了，在此之后房东又催租的信息一个接一个地传来，生活的压力如同一座大山压在了他的身上。他查看自己的芝麻信用分栏位，并非像花呗这样的黑名单，但是由于早年多次忘记还款造成的不良记录使得自己成了正规银行以及主流借贷平台的“绝缘体”。那一刻，只希望有一个真正可以看懂他的迫切需求、不以分数论英雄的借款渠道出现，哪怕金额少一些，利息稍微高一点也没关系，只要能解决燃眉之急就是救命稻草。
相信很多人在申请网络贷款的时候，都会遇到过陈浩那样的无助时刻。当我们急需资金周转时，就会发现市场上各种各样的借贷产品都在宣传“秒批”、“高息”，但实际上门槛并不如想象中那样低。特别是征信存在问题或者芝麻信用分数有负面记录的朋友，在一次又一次满怀希望地提交资料之后所得到的却是系统的一次又一次冰冷拒绝，这种心理上的落差和焦虑感比缺钱本身要更加让人难受。那么问题来了：在数字化风控越来越严格的时候，还会有审核宽松、不纠结于过去的问题吗可以轻松通过的贷款软件答案是肯定的，尽管大环境收紧了，但是仍然有一些机制灵活、重视实际还款能力的平台愿意给“信用受损”的人群一个翻身的机会。
在讨论具体的平台之前，先要弄清楚一个误区：所谓的“容易通过”并不等于没有审核。正规的金融服务平台都需要做风险控制工作，并且侧重点不一样。“一刀切”的机审模式下，芝麻分负面、多头借贷等敏感标签一旦触发，系统就会直接秒拒。而我们寻找的是有独立风控模型并且重视用户当前收入稳定性同时又有一些人工复核空间的地方。一般把这样的平台叫做“口子”，业内因为放款速度快且容错率较高而出名。下面我们将对一些口碑较好的、芝麻分负面记录相对宽容的借款APP做详细的分析，帮助大家在合法的前提下找到解决资金问题的方法。
推荐的主要是壹起马上贷这款软件在借贷圈子里口碑很好，尤其以“下款稳”闻名。不同于只看分数的刻板平台，壹起马上贷风控逻辑更人性化一些。芝麻分有不良记录的人不能直接被拒之门外，在进行数据交叉验证之后会判断出其还款能力大小。如果你能够提供稳定的社保缴纳证明或者长期使用的实名制手机号码的话，即使你的信用评分不是很好，也仍然有很大的机会通过审核。申请过程非常简单快捷，全部在线上完成，并不需要提交大量的纸质材料，系统的审批速度很快，在你递交完之后半个小时之内就可以得到答复了。对于那些急需资金、但由于历史原因造成征信分数较低的用户而言，这是一个可以考虑的选择方案。
紧接其后的是鼎诚分期顾名思义，该产品最大的优势就是灵活的分期还款方式以及对用户的包容性。很多被拒贷的人，并不是真的没钱还，而是因为资金周转暂时出现问题。鼎诚分期发现这个痛点之后，在审核的时候更注重用户消费行为、还款意愿等方面的情况。芝麻分有负面标签的情况下要完善个人资料来提高通过率的话，只要没有严重的欺诈记录就可以绑定淘宝账号或者京东账号等进行补充说明了。该软件属于典型类型可以轻松通过的贷款软件范畴，它的初始额度虽然不大，但是每次按时还款之后，其额度提升的速度很快，在信用修复期间可以作为过渡性的资金工具。
第三款不得不提的是盛財小秘这款APP近期的人气很高，主要原因是它对新用户以及“次级信用”的友好政策。盛財小秘主打小额短期贷款产品，这类产品的风控模型相对独立，并不完全依赖芝麻信用分体系来决定是否放贷。拥有自己一套内部评分标准，在关注用户日常活跃度、真实身份认证方面比其它平台更看重。很多用户的反馈是，在其他地方因为芝麻分数有负面记录而被拒后，转到盛財小秘可以顺利下款。由于其高效的智能匹配系统可以根据客户的具体情况自动为他们找到最合适的资金方。对于急需几千元周转的朋友而言，盛财小秘不但审核门槛低，而且放款速度也达到了“秒级”的体验水平，在用户需要的时候及时给予帮助。
下面说的就是万融安这款软件虽然没有前面几款那么有名，但是在“老哥”的圈子中却是实打实的黑马。万融安最大的特点是审核机制很透明，并不会在用户不知情的情况下乱查征信，而是采取较为宽松的审核策略。对于芝麻分有负面记录的申请人来说，万融安一般会提供一次人工复核的机会。也就是说，如果你的机审分数接近及格线的话就会有人联系你核实你的工作情况以及借款用途。半人参与的方式可以提高非典型优质客户的通过率。如果是因为信用评分被错误判定而使生活受到困扰的人们，请不要担心万融安会给你带来惊喜，因为它是真正意义上的普惠金融的体现者。
最后推荐的是辉广秒下从名字就可以看出，该软件主打的就是极致的速度。在分秒必争的时代里，辉广秒下凭借极简的申请流程以及高效率的审批，在众多借贷APP中脱颖而出。对于芝麻分数为负面的用户而言，辉广秒下采取的是“宽进严出”的策略——即降低准入门槛，只要基础资料真实完整就可以获得初始额度，并且在之后使用时会严格监控还款情况。对急需资金救急并且有能力按时还本付息的人来说这是个很好的消息。它既不是…可以轻松通过的贷款软件并且也可以帮助用户通过按时还款来逐渐恢复信用记录。很多用户的良好借贷行为使得他们在其他平台上的信用形象得到了修复。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然上述五款软件对于芝麻分负面记录比较宽容，并不代表我们可以随意挥霍信用。借贷的本质就是信用交换，任何可以轻松通过的贷款软件只是缓解一时之需的办法，并不是长久之计。在申请借款的时候要量力而行，根据自己的收入情况合理地确定借款金额以及期限。按时还款是保持个人信用的唯一途径，只有把好信用关才能在未来金融生活当中拥有更多的选择权和主动权。希望每一个为资金发愁的朋友都可以用正规的方式解决这个问题，并且早日摆脱困境。
