急用钱的时候，很多人都会病急乱投医，在看到“无视黑白”、“百分百下款”的字样后就盲目申请。实际上没有正规平台敢保证百分之百下款其实这是营销的一种手段。但是也存在一些审核机制比较宽松、分期乐模式类似的优质平台。这些平台一般依靠大数据风控来降低风险，征信要求不是很高，并且更重视用户的当前还款能力。目前市场上通过率比较高并且口碑较好的几类借款口子分析如下。
首先是购物消费类分期平台类似这样的平台与分期乐比较接近。例如桔多多主要针对消费分期业务，额度一般为5000元到五万元。该类平台的特点是审核速度很快，只需要实名认证以及一些基本资料，并且对征信有小瑕疵的用户也较为包容。申请条件方面一般是要求申请人年龄在18-45岁之间并且具有稳定的收入来源。借款期限可以选3个月至一年半左右。大多数用户的评价都是下款时间大概半小时，比较适合买电子产品或者日常周转用钱的地方。
其次是持牌小贷公司极速贷产品，如洋钱罐作为老牌平台，洋钱罐最高可贷20万，最长可以贷款24期。它的好处就是系统自动审批，并不会受到人工的影响，只要大数据评分合格的话通过的概率就很大了。该类网站对于“白户”或者轻微违规用户比较友好。“但是它的利息比银行产品稍高一些，年化利率一般在10%-24%之间。” 用户反映催收较为规范，是短期周转的一个好选择。
第三类是大型互联网平台下辖的信贷产品，如微博借钱或美团借钱。虽然这些平台依靠大厂的支持，看上去门槛很高，但是实际上它们拥有大量的用户数据画像。如果你经常使用该平台的服务的话，即使你的征信不是很好，也有可能会拿到额度。微博借钱的借款金额范围是1000元到20万之间，并且可以随时还款。这类产品的优点就是正规透明，没有隐形费用并且还款方式也很方便。缺点是逾期对大数据的影响较大。
第四类是以特定人群为服务对象的借款类App，例如360借条利用360集团的技术优势，风控模型已经很成熟了，并且可以很快地识别出用户的信用风险。额度从500元开始到无限大都可以借取，特别适合小金额的应急使用。只需要身份证、银行卡就可以办理条件比较简单。期限上为1-12期可选。很多用户都表示，在其他平台被拒绝之后，360借条一般都会给出一定的授信额度，并且它是真正的“备用金库”。
第五类为分期商城和贷款相结合的方式，如提钱游这是一个集旅游分期和现金贷于一体的平台。它的特点就是门槛很低，甚至不需要复杂的征信查询，只要资料填写真实就可以获得较高的下款率。额度为1000-5万之间，期限可选。用户评价中说该平台对“花户”比较友好但是要按时还款否则会影响以后的使用。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈中可以看出，该平台的优点主要表现在放款速度快、申请门槛低、操作方便。桔多多、360借条等在深夜也能秒下款，解决了用户的燃眉之急。但是缺点也不能忽略掉，主要是利息比较高并且部分平台还会收取会员费等附加费用。另外，“无视黑白”并不是完全不看征信，逾期之后还是会上传到征信系统中去的，从而影响个人信用记录。“
注意事项：
在申请这些“好下”的口子的时候要保持清醒。首先，不要有任何要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台正规贷款在放款之前不会收取费用。其次要仔细阅读借款合同，弄清实际年化利率的情况，并且不能掉入高利贷的陷阱中去。最后量力而行，切勿以借来还债的方式维持下去，否则债务就会越滚越大最终无法偿还。
用户提问与解答列表：
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规平台很少给征信严重逾期的“黑户”放款。所谓的无视黑白一般是指对于征信查询次数多、轻微逾期用户包容性较高，并不是对所有坏账用户的宽容态度。“
2. 问：申请这些软件会对征信有影响吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信。频繁申请会使信用记录变差，影响以后的银行贷款审批情况，建议根据需要来申请。
3. 问：借款额度是否固定？
答：不是。额度会根据用户信用状况的变化而变化，良好的还款习惯可以提高额度。
4. 问：审核电话是否会给联系人打？
答：大部分极速贷产品都是用机器来审核的，很少有需要人工电审的情况。但是逾期或者资料存疑的时候会联系紧急联系人。
5. 问：如果不还了怎么办？
建议和客服沟通延期还款或者分期付款，不要失去联系。正规平台都有协商机制，逃避只会使问题恶化。
