深夜，手机屏幕上的微光映照出老张焦急的脸庞，在购物车里看到了已经过期的促销商品后心里五味杂陈。资金周转不灵成为最大的阻碍，很多人都想找到既能解决燃眉之急又不会给短期内还款带来压力的办法。究竟贷款期限较长的平台有哪些？哪些是真实的好下款的借款APP？长周期借款利息高吗？本文将对五个热点的借贷渠道进行分析，帮助大家理性的做出选择。
在目前的金融借贷市场中，可以提供长期分期付款的服务平台一般会受到借款人的欢迎，这样就可以大大减轻每个月还款的压力。首先介绍的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，用户群体非常广泛。借呗的额度由用户的信用评分决定，最高可以达到30万元，最大的优点就是支持最长12个月的分期付款，在信誉好的情况下还可以选择更加灵活的还款方式。条件比较简单，只需要实名认证并且芝麻分达标就可以申请了，一般在几分钟之内就能到账。
第二个推荐的平台为微粒贷依靠微信支付，采取白名单邀请制的方式。虽然这种方式比较被动一些，但是微粒贷的通过率在业内口碑很好。额度一般为500元到30万之间，并且可以有五个月、十个月以及二十个月等不同期数的选择，用户可以根据自己的现金流情况来选择合适的期限。微粒贷的日利率是按照日计算的，在还款的时候并不会收取违约金，这样对于短期内资金周转之后又想延长分期付款周期的客户而言就比较友好了。
第三种产品为京东金条依托于京东金融的大数据风控体系。经常在京东购物的用户，金条下款的概率很大。其额度最高可达到20万，并且可以分到最长24个月进行还款。超长分期选项大大减轻了借款人的月供压力。申请过程全部在线上完成，只需要绑定银行卡、通过身份认证之后就可以马上拿到贷款额度，最快的一笔资金会在一分钟之内到达账户里头去的，适合急需大额资金并且想要长期使用的人群选择这个方案比较好。
第四点值得关注的是度小满（原百度金融）。度小满通过和多家银行的合作，资金来源稳定，最高额度为20万元。分期灵活、最长可分24期，并且新用户经常有免息券之类的优惠活动。申请门槛不高，只要年龄在18岁以上并且征信没有严重的逾期记录的话就可以获得贷款额度了。平台风控审核智能化程度高，放款速度比较稳定，在业内口碑很好，是被广泛认可的“好下款”平台之一。
最后介绍的是分期乐这款产品除了购物分期之外，现金借款的服务也很好。主要服务对象为年轻白领、大学生等群体，额度从几千元到几万元不等，最长可以分36个月期数。虽然它的利率比银行系的产品稍高一些，但是由于其非常长的还款期限使得每期需要偿还的钱很少很小，特别适合收入增加但目前积蓄不多的年轻人使用。审核机制比较宽松，并且对于征信的要求也更加灵活。
掌握好平台的特性之后，我们再来看一看用户评价以及优缺点分析综合各大论坛、投诉平台的反馈，上述五款APP在“下款速度”方面普遍受到好评，“秒到账”的体验尤其受用户喜爱。但是也有人提出了一些不足之处：微粒贷采用邀请制的方式使得很多客户不能够主动申请；部分平台的实际利率会因为个人信用的变化而波动较大，有时候综合成本比较高。优点是长周期分期可以有效缓解还款压力，使资金使用更加从容。但需要注意的是逾期后果很严重不仅会产生高额罚息，还会被上报到央行征信系统中去，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项不能不说。第一，不要频繁申请查询征信报告，在征信上会留下记录，次数多了会影响信用状况，进而影响到贷款被拒的可能性增大。其次要仔细阅读借款合同中关于年化利率的规定，并且对于日息的宣传不能够掉以轻心，应该算出实际支付给银行的钱数来。最后，一定要拒绝“代理退费”、“强制下款”的非法中介活动，保护好自己的个人信息，防止被诈骗分子欺骗。
用户提问及回答：
问：平台借款时会打电话给家人或者公司吗？
答：一般情况下是不会的。只有在逾期严重并且找不到借款人的时候，催收才会联系到紧急联系人。保持良好的还款习惯可以减少被打扰的机会。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，比如微粒贷、借呗等按日计息的产品，在办理了提前还款之后是不会收取任何费用的，并且利息会计算到还款当天。但是部分分期产品会有违约金产生，具体情况要参考借款合同或协议书内容来确定。
征信不好可以申请吗？
答：征信上如果有当前逾期或者连三累六的情况的话，申请通过的概率就很小了。可以先养好自己的信用记录，也可以试试增加平台活跃度的方法（比如多用支付宝、微信支付），这样能提高内部评分。
