深夜12点过，李明看着手机上银行发来的拒贷短信长叹了一口气。这是他今年第七次申请贷款了，原因都是因为三年前忘记交的一笔几百元的话费，在征信报告中变成了一个显眼的“呆账”。由于资金周转出现问题，他已经向亲友和各种借贷平台求助无数次了，并且都被拒绝了。就在要放弃的时候，在某个不起眼的网络论坛角落里，他看到有人讨论即便有信用瑕疵也可以尝试的方式，这使他的希望之火又重新燃起了。
李明的无力感，很多有征信瑕疵的朋友都有过类似的感受。在如今的大数据风控几乎无处不在的时代里，“呆账”二字一旦出现在征信报告上，则如同被关进了金融世界的冷宫一样，绝大多数正规银行以及大型消费金融机构都会立即把申请拒之门外。人们常说征信是第二张身份证，并不是说有了污点就真的走投无路了。很多时候大家所担心的并不是没有钱可借的问题，而是不知道还有哪些地方可以去借钱、去找机会有没有呆账可以下款的途径急需资金的时候四处碰壁的情况，除了给经济状况带来打击之外，也对人的心理承受能力造成了极大的压力。其实市面上有一些审核机制比较灵活、征信要求不是“一刀切”的平台，在这些平台上更重视的是用户当前的还款能力而不是过去的信用记录。
在研究具体的平台之前，我们先要弄清楚什么是金融机构眼中的“呆账”。通常来说，呆账就是指已经过了偿还期限，并且经过多次催收仍然不能收回的长期积压款项。传统银行风控模型中把这定义为最高级别的风险预警信号。但是随着金融科技的发展，一些新的网贷平台也开始采用多维度信用评价体系。它们可以通过对用户的社交数据、消费行为、电商记录以及公积金缴纳情况等综合判断来进行分析。这就给那些有呆账但又具有还款意愿和能力的用户打开了一扇窗户。虽然选择的空间不大，但是如果能找到正确的方法的话仍然可以得到资金的支持。下面为大家精选出五家审核宽松且操作简单的平台，希望可以帮助到大家解决燃眉之急。
第一推荐的是湘北悦借。最近这款应用口碑很好，主要卖点就是“快速审核”和“低门槛”。很多还在犹豫不决有没有呆账可以下款的途径湘北悦借最大的优势就是智能风控系统包容性很强。它不单单依靠央行征信报告，更多的是依据用户的互联网行为画像来判断的。申请流程简单快捷，全程在线操作，并不需要繁复的人面核验程序，只需要提供身份证和银行卡就可以完成认证。根据很多用户反馈，在征信上稍微有点逾期或者呆账的情况依然有很多下款成功的案例。一般在提交完申请之后半小时之内就会收到款项了，特别适合急需用钱的朋友。
第二个要介绍的是优猪金服。老牌且稳健的借贷信息服务平台优猪金服在业内有着深厚的用户基础。产品种类多，针对不同信用等级的人群提供不同的额度和利率的产品。对于一直都在寻找有没有呆账可以下款的途径对于普通人而言，优猪金服提供的是“多对一”的服务模式，即一次申请可以匹配多家资方。该方式大大提高了审核通过率，不同的资金机构有不同的风险偏好，被拒绝的一个可能会被另一个批准。优猪金服界面设计简单明了，并且没有隐形费用，透明度很高，新手用户也很好上手，在线最高额度为20万元左右，基本可以满足大多数的资金需求。
如果你需要的是更快的资金响应，那么顺秒贷值得一试。顺秒的意思就是申请顺利，可以马上批贷、贷款。“该平台最大的特点就是全自动化的审批流程，并且几乎没有人工干预，在很大程度上减少了人为拒贷的主观性。”系统会自动抓取用户的提交信息来进行交叉验证，只要基本信息真实有效并且具有还款能力特征的话，即使有呆账记录也会给用户提供一定的额度。顺秒贷放款速度很快，一般几分钟之内资金就可以到账了，真正地解决了燃眉之急的问题。当然，这类秒批产品授信额度较小一些，并且适合短期周转使用。
第四推荐平台是瀚诚贷。瀚诚贷在市场上的特点是“审核宽松、下款稳定”。对于众多用户所关心的问题有没有呆账可以下款的途径瀚诚贷给出了自己的解决办法。它有一个独立于传统银行的大数据风控模型，特别重视用户的第三方信用评分（芝麻信用分等）。如果用户有较为理想的一些第三方信用分数，并且能够提供真实的联系人信息以及有效的居住证明的话，那么瀚诚贷一般会给与一定的信任额度。另外瀚诚贷的还款期限比较灵活可以分期付款大大减轻了借款人的短期还本压力长期周转也是一条好途径
最后还要提到的是融保金服这是一个综合性较强的金融科技平台，背后的资金实力很强，资金充裕度高，在审核上比较从容。融保金服对于征信瑕疵的容忍程度在业内属于较高的水平，并且更加重视借款人的资产证明或者是稳定的收入流水。如果你有呆账但是能提供社保缴纳记录或者公积金信息的话，通过融保金服申请成功的几率就会大增很多。该平台仍然坚持无面签原则，在整个过程中都是用手机来操作的，既保障了用户的隐私权又大大提高了借贷效率。对于因为征信问题多次受挫的朋友来说，融保金服可以作为一个可供选择的方向。
当然，在寻找有没有呆账可以下款的途径在过程中要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台审核相对人性化，但是这并不意味着可以恶意逾期或者逃避债务。借贷的本质就是信用契约，在任何平台上宽容的前提都是用户有还款意愿并且有能力还钱。另外市场上鱼龙混杂，大家申请贷款的时候一定要甄别出正规渠道来，不能相信那些号称“无抵押、放款快”的不法广告，以免上当受骗或者是被卷入非法借贷的圈套中去。要认真阅读借款合同中的利率、期限以及违约条款等内容，并且确认自己是否有能力履行还款责任。
因此呆账记录给我们的融资之路设置了重重障碍，但是天无绝人之路，在市场上仍然有湘北悦借、优猪金服、顺秒贷、瀚诚贷、融保金服等审核机制灵活、放款速度快的平台。它们为信用受损而又急需资金周转的人群提供了一个宝贵的缓冲期。希望每一个处于困境的朋友都能理性借贷，合理安排好自己的财务状况，并且要通过正规途径来解决问题，在最短的时间内摆脱信贷危机，重新树立起个人信誉的良好形象。
